Pfando, une entreprise qui offre de l’argent aux clients pour leur voiture et leur permet de continuer à l’utiliser. Cela semble bien, mais des recherches révèlent que le modèle de Pfando est coûteux pour les consommateurs et pose des problèmes juridiques.
Lorsque l’on visite le site web de Pfando’s Cash and Drive GmbH, on peut lire “Obtenez de l’argent liquide immédiatement et restez mobile”. Ce slogan a séduit Julian Schmitz, alias Ex-Pfando-Kunde, qui avait besoin d’argent il y a quelques années. Comme dans une maison de prêt, il devait obtenir de l’argent pour sa voiture chez Pfando. Mais à la différence des maisons de prêt, il pouvait continuer à conduire son véhicule chez Pfando. Ce modèle, appelé “Cash and Drive”, a permis à Pfando de réaliser un chiffre d’affaires de plus de 22 millions d’euros en 2018. Aujourd’hui, Pfando compte 25 succursales à travers le pays.
Cependant, Schmitz se sent trompé par Pfando. Il affirme avoir reçu de mauvais conseils de la part d’un employé de Pfando. Selon lui, l’employé lui a donné l’impression qu’il s’agissait d’un prêt. “On m’a dit que j’aurais toujours la possibilité de reprendre ma voiture”, se souvient-il. D’autres clients de Pfando ont également fait part de ces entretiens de conseil au WDR.
Vente au lieu de mise en gage
Le problème réside dans le fait que les contrats ne mentionnent pas de prêt. Dans les cas examinés par le WDR, les clients de Pfando ont signé deux contrats. Tout d’abord, un contrat d’achat : dans les cas examinés par le WDR, Pfando ne rembourse aux clients qu’au maximum la moitié de la valeur du véhicule. Les clients doivent remettre la deuxième clé et le certificat d’immatriculation à Pfando. La propriété du véhicule est transférée à Pfando.
Pour continuer à utiliser leur véhicule, les clients doivent parallèlement conclure un contrat de location. Pfando facture un loyer mensuel équivalent à près de dix pour cent du prix d’achat. Ainsi, le client rembourse plus de la moitié du prix d’achat à Pfando en l’espace de six mois. Toutefois, le véhicule reste la propriété de Pfando. Le contrat exclut le droit de rachat. Plusieurs clients de Pfando rapportent que cela leur a été expliqué différemment lors des entretiens de conseil.
Une enquête confirme les mauvais conseils
Mauvais conseils ? L’émission de télévision Plusminus a réalisé une enquête dans la succursale Pfando de Cologne. Un client test s’est vu expliquer par un conseiller qu’il pouvait racheter sa voiture à tout moment. Or, ce droit de rachat est explicitement exclu dans les contrats en possession du WDR.
Le WDR a confronté Pfando aux résultats de l’enquête. Pfando a répondu qu’elle formait ses employés en collaboration avec des juristes internes tous les trimestres. En ce qui concerne le droit de rachat pour les clients, l’entreprise a répondu : “En raison de la valorisation réglementée par contrat, le client a la possibilité de racheter le véhicule, mais il n’a pas de droit unilatéral.”
Il n’y a donc pas de droit de rachat. Pfando peut donc refuser de vendre le véhicule en retour. Selon l’avocat de Dortmund, Kay Koeppen, l’entreprise n’a pas d’autre choix que de procéder ainsi. En effet, si les clients avaient un droit de rachat, Pfando serait clairement impliqué dans ce que l’on appelle un “commerce de rachat”, ce qui est interdit pour protéger les consommateurs.
D’anciens clients se plaignent : des ventes aux enchères sans surplus
Au lieu d’un droit de rachat, le contrat de Pfando prévoit la vente aux enchères du véhicule. Selon certains clients, Pfando se contente de récupérer les véhicules. Ils affirment également que des objets personnels ont disparu. Julian Schmitz affirme que sa voiture a été conduite par Pfando depuis sa propriété, avec la deuxième clé. Il a ensuite reçu un e-mail l’informant que son véhicule serait vendu aux enchères à Berlin. Toutefois, il ne pouvait pas se permettre le billet de train pour s’y rendre, et il n’avait pas non plus l’argent pour enchérir. Il n’a donc pas su si la voiture avait réellement été vendue aux enchères ou à quel prix.
Selon le contrat, les clients ont droit à un surplus. Cependant, dans aucun des cas connus du WDR, ce surplus n’a été versé. Plusminus a mené des enquêtes clandestines lors de plusieurs ventes aux enchères. Celles-ci se sont déroulées de manière étrange : le seul enchérisseur était un employé de Pfando qui a remporté les enchères à prix minimum pour chaque véhicule. Il n’y avait pas de “surplus”.
Ces enchères n’ont que peu en commun avec une vente aux enchères classique, estime le Dr Ulf Lorenz, président de l’Association fédérale des enchères allemandes. Normalement, les enchères reposent sur la concurrence entre enchérisseurs, ce qui n’était pas le cas lors des ventes aux enchères visitées par Plusminus.
Comment les clients peuvent-ils obtenir un surplus si Pfando achète tous les véhicules à prix minimum ? Dans sa réponse à une demande, Pfando écrit : “Si un véhicule reste invendu, quelles que soient les raisons, il est généralement proposé à la vente au client. Dans ce cas, le client peut réaliser un surplus éventuel lui-même.” Cependant, nos recherches au cours des deux dernières années n’ont pas permis de trouver un seul cas de ce genre.
De nombreux consommateurs portent plainte contre Pfando
Des dizaines de clients ont déjà porté plainte contre Pfando. Schmitz lui-même réclame maintenant à Pfando le remboursement de son argent. Il réclame un montant total de plus de 17 000 euros, correspondant aux loyers et à la valeur de la voiture. L’avocat de Erfurt, Dr. Holger Schilling, le représente ainsi que de nombreux autres clients de Pfando. Il demande l’annulation des contrats. Son argument : Pfando exerce un commerce de rachat interdit. Les contrats contreviennent en fait à cette interdiction, bien qu’ils excluent formellement un droit de rachat. C’est également l’avis de l’avocat Kay Koeppen. Pour lui, il est essentiel que Pfando vende la voiture aux clients par courtoisie ou permette théoriquement aux clients de participer aux ventes aux enchères. “Le consommateur peut en réalité récupérer sa voiture à tout moment”, dit-il. Et cela pourrait justifier l’interdiction du modèle commercial. De plus en plus de tribunaux partagent cet avis. Cet été, la Cour d’appel régionale de Francfort a également rendu une décision en ce sens.
Mais pour protéger tous les clients, les autorités doivent interdire le modèle de Pfando. Le service d’ordre de Berlin chargé de cette question examine si Pfando pratique un commerce de rachat interdit. Pour cela, il avait reçu un signalement de la part de l’Autorité fédérale de surveillance des services financiers (BaFin).
