Avoir un compte courant est-il obligatoire ? Peut-on vivre sans compte bancaire ? Eh bien, non, posséder un compte courant n’est pas une obligation, mais un droit. En pratique, vivre sans compte bancaire est cependant particulièrement compliqué, bien que pas impossible.
Est-il obligatoire de posséder un compte bancaire ?
Non, ce n’est absolument pas obligatoire. Posséder un compte bancaire est un droit, et non un devoir. Cela signifie que tout le monde doit pouvoir ouvrir un compte bancaire quelque part s’il le demande, mais qu’il peut aussi tout à fait ne pas en avoir s’il ne le souhaite pas.
En France, il existe par exemple ce qui s’appelle le droit au compte. C’est un processus qui permet à chaque résident français, ou à tout Français non-résident, de posséder un compte bancaire, quelle que soit leur situation.
Prenons l’exemple d’une personne interdite bancaire dont le compte a été clôturé. Lorsqu’elle se rend chez d’autres banques pour ouvrir un compte, il y a de fortes chances que celles-ci n’accèdent pas à sa demande. Trouver une banque pour interdits bancaires n’est pas facile. Pour y remédier, il faut alors demander une lettre de refus à ces banques, puis l’apporter à la Banque de France. Cette dernière mandatera un établissement bancaire afin que la personne puisse y souscrire.
Les difficultés liées à l’absence d’un compte bancaire
Si posséder un compte bancaire n’est pas obligatoire, ne pas en avoir entraîne certaines complications dans la vie de tous les jours. D’ailleurs, seule 1% de la population française n’est ainsi pas bancarisée, et ce 1% prend en compte les mineurs ainsi que les adultes en situation irrégulière. Si ce chiffre est si faible, c’est bien parce que vivre sans compte bancaire peut être un véritable parcours du combattant. La raison ? Bien des transactions ne peuvent être effectuées que par virement, chèque ou paiement par carte bancaire.
Ce qu’on ne peut pas faire sans compte bancaire
Par exemple, un employeur ne peut verser en liquide un salaire supérieur à 1500€. Jusqu’à cette somme, en revanche, la transaction est tout à fait légale, à condition qu’une fiche de paie soit éditée.
Les paiements en liquide à un commerçant sont, eux, plafonnés à 3000€.
De même, de nombreuses aides comme la CAF ou encore les allocations familiales ne peuvent être versées en liquide. Ces organismes ne possèdent en effet pas de trésorerie liquide, toutes leurs transactions s’effectuent par virement ou chèque. C’est aussi le cas des remboursements de la Sécurité sociale, par exemple.
Tous ces points font que ne pas posséder de compte bancaire a pour conséquence de désocialiser profondément une personne, et de l’empêcher de profiter de certains services.
Les transactions possibles en liquide
Toutefois, la législation définit aussi qu’un certain nombre de transactions peuvent être réalisées en liquide. Comme nous le disions, il est possible de recevoir son salaire en liquide à condition d’avoir une fiche de paie, et que le montant ne soit pas supérieur à 1500€.
Il est aussi possible de payer ses impôts, dans la limite de 3000€, en liquide. D’autres institutions comme EDF ou Engie permettent de régler les factures via mandat-poste. Toutefois, chez Engie, cette solution n’est réservée qu’aux personnes les plus démunies.
Certains opérateurs téléphoniques, comme chez Orange, permettent de payer aussi par mandat-poste, mais la plupart refusent.
Les différentes solutions pour obtenir un compte bancaire
Selon sa situation, il existe plusieurs solutions pour obtenir un compte bancaire ou une carte bancaire.
Les banques traditionnelles. Crédit Mutuel, BNP Paribas, Société Générale… pour ouvrir un compte bancaire, il suffit de se rendre dans une agence bancaire la plus proche. Nul besoin de posséder déjà un compte bancaire.
Les banques en ligne. Propriété des banques classiques, les banques en ligne ont la particularité d’être beaucoup moins chères, mais n’ont pas d’agences bancaires. Et quand elles proposent des comptes bancaires gratuits, il y a souvent des conditions de revenus. Il faut cette fois posséder un RIB dans une banque française avant de souscrire. On peut citer Boursorama Banque ou ING Direct, Hello bank, Fortuneo…
Les comptes sans banque. Un compte sans banque propose généralement un compte et une carte bancaire, mais pas de découvert ou de chéquier. Les interdits bancaires peuvent souscrire dans ce type d’établissements, parmi lesquels Nickel, Anytime ou encore C-zam.
Les néobanques. Orange Bank ou N26 sont des néobanques, de nouvelles banques, dotées d’une licence bancaire, qui proposent des services très accès sur les nouvelles technologies. Pas chères, voire gratuites, leurs offres sont cependant souvent incomplètes.
Rédigé par Claire Krust – Mis à jour le 14/03/2023
