L’assurance vie est un produit financier qui offre de nombreux avantages pour ceux qui cherchent à épargner sur le long terme et à protéger leur patrimoine. Dans cet article, nous vous expliquerons les principes de l’assurance vie, les différents types de contrats, les avantages qu’elle offre, ainsi que les aspects fiscaux à prendre en compte.
Quel est le principe de l’assurance vie ?
L’assurance vie fonctionne comme un contrat entre l’assureur et l’assuré. En échange du paiement de primes, l’assureur s’engage à verser un capital ou une rente à l’assuré ou à ses bénéficiaires. Ce contrat peut être utilisé comme un outil d’épargne à moyen ou long terme.
À la fin du contrat, l’assuré ou ses bénéficiaires peuvent récupérer les sommes investies, augmentées des éventuels gains et diminuées des frais de gestion. Il est possible d’effectuer des versements réguliers ou non, sans limite de montant, après avoir fait un versement initial. Même si l’épargne est fiscalement plus avantageuse après 8 ans, vous avez le droit de clôturer votre contrat ou d’effectuer des retraits à tout moment.
Les principaux types de contrats
Il existe deux principaux types de contrats d’assurance vie : les contrats monosupport en euros et les contrats multisupport.
Les contrats monosupport en euros
Les contrats monosupport en euros garantissent que vos versements seront investis dans des produits sans risque, tels que des obligations d’État. Chaque année, le capital investi est revalorisé et les intérêts gagnés sont définitivement acquis.
Les contrats multisupport
Les contrats multisupport permettent d’investir vos versements à la fois dans des produits sans risque et dans des produits liés à la bourse, tels que des obligations, des actions, des fonds ou des Sicav. Ces investissements, appelés unités de compte (UC), sont plus risqués que les fonds en euros, mais peuvent offrir des rendements plus élevés. L’assureur garantit le nombre d’unités de compte, mais pas leur valeur, qui varie en fonction des marchés financiers.
Les avantages de l’assurance vie
L’assurance vie présente de nombreux avantages :
- Elle permet de se constituer un capital sur le long terme. Après quelques années, vous pouvez retirer votre capital, c’est-à-dire fermer votre contrat et récupérer l’argent déposé, augmenté des intérêts nets. Cependant, gardez à l’esprit qu’il n’y a pas de garantie de retrouver l’intégralité de votre mise si vous investissez dans des unités de compte (UC).
- Elle offre la possibilité de compléter ses revenus, notamment pour la retraite, en effectuant des retraits réguliers ou en transformant votre capital en rente viagère.
- Elle est un excellent outil de transmission de patrimoine grâce à une fiscalité avantageuse et à une grande liberté dans le choix des bénéficiaires.
Assurance vie : quelle fiscalité ?
Les intérêts issus des versements effectués depuis le 27 septembre 2017 sur votre contrat d’assurance vie sont soumis au prélèvement forfaitaire unique (PFU). Ce prélèvement forfaitaire unique intervient lors du retrait partiel ou total des sommes disponibles sur votre contrat d’assurance vie.
Pour les retraits effectués 8 ans après l’ouverture du contrat, le prélèvement forfaitaire unique s’élève à 7,5% pour des sommes versées inférieures à 150 000 €. Pour les retraits effectués moins de 8 ans après l’ouverture du contrat, le prélèvement forfaitaire unique s’élève à 12,8%. À cela s’ajoutent également 17,2% de prélèvements sociaux.
Quelle fiscalité pour les héritiers ?
Lors du décès du souscripteur de l’assurance vie, les sommes versées aux bénéficiaires du contrat ne font pas partie de sa succession.
Si le bénéficiaire du contrat est votre conjoint ou partenaire de PACS, il ne sera redevable d’aucun droit de succession, même si vous avez alimenté votre contrat après 70 ans.
Pour les autres bénéficiaires, le traitement fiscal varie selon l’âge de l’assuré lors des versements des primes :
- Pour les sommes versées avant 70 ans : après l’application d’un abattement de 152 500 € par bénéficiaire, les capitaux sont taxés à 20% pour la part taxable de chaque bénéficiaire.
- Pour les sommes versées après 70 ans : un abattement unique de 30 500 € s’applique quel que soit le nombre de bénéficiaires. Au-delà de cet abattement, les capitaux versés sont réintégrés dans l’actif successoral. Cependant, les intérêts capitalisés restent exonérés.
Auprès de qui souscrire une assurance vie ?
Vous pouvez souscrire un contrat d’assurance vie auprès d’un assureur, d’un agent ou d’un courtier, d’une banque ou d’associations d’épargnants.
L’assureur est tenu de vous informer des caractéristiques des produits qu’il vend. Depuis 2010, un devoir de conseil s’applique aux intermédiaires qui commercialisent une assurance vie. Ils doivent prendre en compte vos objectifs et vous proposer un produit adapté à vos besoins.
En concluion, l’assurance vie est un excellent outil d’épargne et de protection du patrimoine, offrant de nombreux avantages en termes de capital, de complément de revenus et de transmission. Cependant, il est essentiel de bien comprendre les différents types de contrats et les aspects fiscaux avant de prendre une décision.
L’assurance vie est un produit financier qui offre de nombreux avantages pour ceux qui cherchent à épargner sur le long terme et à protéger leur patrimoine. Dans cet article, nous vous expliquerons les principes de l’assurance vie, les différents types de contrats, les avantages qu’elle offre, ainsi que les aspects fiscaux à prendre en compte.
Quel est le principe de l’assurance vie ?
L’assurance vie fonctionne comme un contrat entre l’assureur et l’assuré. En échange du paiement de primes, l’assureur s’engage à verser un capital ou une rente à l’assuré ou à ses bénéficiaires. Ce contrat peut être utilisé comme un outil d’épargne à moyen ou long terme.
À la fin du contrat, l’assuré ou ses bénéficiaires peuvent récupérer les sommes investies, augmentées des éventuels gains et diminuées des frais de gestion. Il est possible d’effectuer des versements réguliers ou non, sans limite de montant, après avoir fait un versement initial. Même si l’épargne est fiscalement plus avantageuse après 8 ans, vous avez le droit de clôturer votre contrat ou d’effectuer des retraits à tout moment.
Les principaux types de contrats
Il existe deux principaux types de contrats d’assurance vie : les contrats monosupport en euros et les contrats multisupport.
Les contrats monosupport en euros
Les contrats monosupport en euros garantissent que vos versements seront investis dans des produits sans risque, tels que des obligations d’État. Chaque année, le capital investi est revalorisé et les intérêts gagnés sont définitivement acquis.
Les contrats multisupport
Les contrats multisupport permettent d’investir vos versements à la fois dans des produits sans risque et dans des produits liés à la bourse, tels que des obligations, des actions, des fonds ou des Sicav. Ces investissements, appelés unités de compte (UC), sont plus risqués que les fonds en euros, mais peuvent offrir des rendements plus élevés. L’assureur garantit le nombre d’unités de compte, mais pas leur valeur, qui varie en fonction des marchés financiers.
Les avantages de l’assurance vie
L’assurance vie présente de nombreux avantages :
- Elle permet de se constituer un capital sur le long terme. Après quelques années, vous pouvez retirer votre capital, c’est-à-dire fermer votre contrat et récupérer l’argent déposé, augmenté des intérêts nets. Cependant, gardez à l’esprit qu’il n’y a pas de garantie de retrouver l’intégralité de votre mise si vous investissez dans des unités de compte (UC).
- Elle offre la possibilité de compléter ses revenus, notamment pour la retraite, en effectuant des retraits réguliers ou en transformant votre capital en rente viagère.
- Elle est un excellent outil de transmission de patrimoine grâce à une fiscalité avantageuse et à une grande liberté dans le choix des bénéficiaires.
Assurance vie : quelle fiscalité ?
Les intérêts issus des versements effectués depuis le 27 septembre 2017 sur votre contrat d’assurance vie sont soumis au prélèvement forfaitaire unique (PFU). Ce prélèvement forfaitaire unique intervient lors du retrait partiel ou total des sommes disponibles sur votre contrat d’assurance vie.
Pour les retraits effectués 8 ans après l’ouverture du contrat, le prélèvement forfaitaire unique s’élève à 7,5% pour des sommes versées inférieures à 150 000 €. Pour les retraits effectués moins de 8 ans après l’ouverture du contrat, le prélèvement forfaitaire unique s’élève à 12,8%. À cela s’ajoutent également 17,2% de prélèvements sociaux.
Quelle fiscalité pour les héritiers ?
Lors du décès du souscripteur de l’assurance vie, les sommes versées aux bénéficiaires du contrat ne font pas partie de sa succession.
Si le bénéficiaire du contrat est votre conjoint ou partenaire de PACS, il ne sera redevable d’aucun droit de succession, même si vous avez alimenté votre contrat après 70 ans.
Pour les autres bénéficiaires, le traitement fiscal varie selon l’âge de l’assuré lors des versements des primes :
- Pour les sommes versées avant 70 ans : après l’application d’un abattement de 152 500 € par bénéficiaire, les capitaux sont taxés à 20% pour la part taxable de chaque bénéficiaire.
- Pour les sommes versées après 70 ans : un abattement unique de 30 500 € s’applique quel que soit le nombre de bénéficiaires. Au-delà de cet abattement, les capitaux versés sont réintégrés dans l’actif successoral. Cependant, les intérêts capitalisés restent exonérés.
Auprès de qui souscrire une assurance vie ?
Vous pouvez souscrire un contrat d’assurance vie auprès d’un assureur, d’un agent ou d’un courtier, d’une banque ou d’associations d’épargnants.
L’assureur est tenu de vous informer des caractéristiques des produits qu’il vend. Depuis 2010, un devoir de conseil s’applique aux intermédiaires qui commercialisent une assurance vie. Ils doivent prendre en compte vos objectifs et vous proposer un produit adapté à vos besoins.
En concluion, l’assurance vie est un excellent outil d’épargne et de protection du patrimoine, offrant de nombreux avantages en termes de capital, de complément de revenus et de transmission. Cependant, il est essentiel de bien comprendre les différents types de contrats et les aspects fiscaux avant de prendre une décision.
L’assurance vie est un produit financier qui offre de nombreux avantages pour ceux qui cherchent à épargner sur le long terme et à protéger leur patrimoine. Dans cet article, nous vous expliquerons les principes de l’assurance vie, les différents types de contrats, les avantages qu’elle offre, ainsi que les aspects fiscaux à prendre en compte.
Quel est le principe de l’assurance vie ?
L’assurance vie fonctionne comme un contrat entre l’assureur et l’assuré. En échange du paiement de primes, l’assureur s’engage à verser un capital ou une rente à l’assuré ou à ses bénéficiaires. Ce contrat peut être utilisé comme un outil d’épargne à moyen ou long terme.
À la fin du contrat, l’assuré ou ses bénéficiaires peuvent récupérer les sommes investies, augmentées des éventuels gains et diminuées des frais de gestion. Il est possible d’effectuer des versements réguliers ou non, sans limite de montant, après avoir fait un versement initial. Même si l’épargne est fiscalement plus avantageuse après 8 ans, vous avez le droit de clôturer votre contrat ou d’effectuer des retraits à tout moment.
Les principaux types de contrats
Il existe deux principaux types de contrats d’assurance vie : les contrats monosupport en euros et les contrats multisupport.
Les contrats monosupport en euros
Les contrats monosupport en euros garantissent que vos versements seront investis dans des produits sans risque, tels que des obligations d’État. Chaque année, le capital investi est revalorisé et les intérêts gagnés sont définitivement acquis.
Les contrats multisupport
Les contrats multisupport permettent d’investir vos versements à la fois dans des produits sans risque et dans des produits liés à la bourse, tels que des obligations, des actions, des fonds ou des Sicav. Ces investissements, appelés unités de compte (UC), sont plus risqués que les fonds en euros, mais peuvent offrir des rendements plus élevés. L’assureur garantit le nombre d’unités de compte, mais pas leur valeur, qui varie en fonction des marchés financiers.
Les avantages de l’assurance vie
L’assurance vie présente de nombreux avantages :
- Elle permet de se constituer un capital sur le long terme. Après quelques années, vous pouvez retirer votre capital, c’est-à-dire fermer votre contrat et récupérer l’argent déposé, augmenté des intérêts nets. Cependant, gardez à l’esprit qu’il n’y a pas de garantie de retrouver l’intégralité de votre mise si vous investissez dans des unités de compte (UC).
- Elle offre la possibilité de compléter ses revenus, notamment pour la retraite, en effectuant des retraits réguliers ou en transformant votre capital en rente viagère.
- Elle est un excellent outil de transmission de patrimoine grâce à une fiscalité avantageuse et à une grande liberté dans le choix des bénéficiaires.
Assurance vie : quelle fiscalité ?
Les intérêts issus des versements effectués depuis le 27 septembre 2017 sur votre contrat d’assurance vie sont soumis au prélèvement forfaitaire unique (PFU). Ce prélèvement forfaitaire unique intervient lors du retrait partiel ou total des sommes disponibles sur votre contrat d’assurance vie.
Pour les retraits effectués 8 ans après l’ouverture du contrat, le prélèvement forfaitaire unique s’élève à 7,5% pour des sommes versées inférieures à 150 000 €. Pour les retraits effectués moins de 8 ans après l’ouverture du contrat, le prélèvement forfaitaire unique s’élève à 12,8%. À cela s’ajoutent également 17,2% de prélèvements sociaux.
Quelle fiscalité pour les héritiers ?
Lors du décès du souscripteur de l’assurance vie, les sommes versées aux bénéficiaires du contrat ne font pas partie de sa succession.
Si le bénéficiaire du contrat est votre conjoint ou partenaire de PACS, il ne sera redevable d’aucun droit de succession, même si vous avez alimenté votre contrat après 70 ans.
Pour les autres bénéficiaires, le traitement fiscal varie selon l’âge de l’assuré lors des versements des primes :
- Pour les sommes versées avant 70 ans : après l’application d’un abattement de 152 500 € par bénéficiaire, les capitaux sont taxés à 20% pour la part taxable de chaque bénéficiaire.
- Pour les sommes versées après 70 ans : un abattement unique de 30 500 € s’applique quel que soit le nombre de bénéficiaires. Au-delà de cet abattement, les capitaux versés sont réintégrés dans l’actif successoral. Cependant, les intérêts capitalisés restent exonérés.
Auprès de qui souscrire une assurance vie ?
Vous pouvez souscrire un contrat d’assurance vie auprès d’un assureur, d’un agent ou d’un courtier, d’une banque ou d’associations d’épargnants.
L’assureur est tenu de vous informer des caractéristiques des produits qu’il vend. Depuis 2010, un devoir de conseil s’applique aux intermédiaires qui commercialisent une assurance vie. Ils doivent prendre en compte vos objectifs et vous proposer un produit adapté à vos besoins.
En concluion, l’assurance vie est un excellent outil d’épargne et de protection du patrimoine, offrant de nombreux avantages en termes de capital, de complément de revenus et de transmission. Cependant, il est essentiel de bien comprendre les différents types de contrats et les aspects fiscaux avant de prendre une décision.
L’assurance vie est un produit financier qui offre de nombreux avantages pour ceux qui cherchent à épargner sur le long terme et à protéger leur patrimoine. Dans cet article, nous vous expliquerons les principes de l’assurance vie, les différents types de contrats, les avantages qu’elle offre, ainsi que les aspects fiscaux à prendre en compte.
Quel est le principe de l’assurance vie ?
L’assurance vie fonctionne comme un contrat entre l’assureur et l’assuré. En échange du paiement de primes, l’assureur s’engage à verser un capital ou une rente à l’assuré ou à ses bénéficiaires. Ce contrat peut être utilisé comme un outil d’épargne à moyen ou long terme.
À la fin du contrat, l’assuré ou ses bénéficiaires peuvent récupérer les sommes investies, augmentées des éventuels gains et diminuées des frais de gestion. Il est possible d’effectuer des versements réguliers ou non, sans limite de montant, après avoir fait un versement initial. Même si l’épargne est fiscalement plus avantageuse après 8 ans, vous avez le droit de clôturer votre contrat ou d’effectuer des retraits à tout moment.
Les principaux types de contrats
Il existe deux principaux types de contrats d’assurance vie : les contrats monosupport en euros et les contrats multisupport.
Les contrats monosupport en euros
Les contrats monosupport en euros garantissent que vos versements seront investis dans des produits sans risque, tels que des obligations d’État. Chaque année, le capital investi est revalorisé et les intérêts gagnés sont définitivement acquis.
Les contrats multisupport
Les contrats multisupport permettent d’investir vos versements à la fois dans des produits sans risque et dans des produits liés à la bourse, tels que des obligations, des actions, des fonds ou des Sicav. Ces investissements, appelés unités de compte (UC), sont plus risqués que les fonds en euros, mais peuvent offrir des rendements plus élevés. L’assureur garantit le nombre d’unités de compte, mais pas leur valeur, qui varie en fonction des marchés financiers.
Les avantages de l’assurance vie
L’assurance vie présente de nombreux avantages :
- Elle permet de se constituer un capital sur le long terme. Après quelques années, vous pouvez retirer votre capital, c’est-à-dire fermer votre contrat et récupérer l’argent déposé, augmenté des intérêts nets. Cependant, gardez à l’esprit qu’il n’y a pas de garantie de retrouver l’intégralité de votre mise si vous investissez dans des unités de compte (UC).
- Elle offre la possibilité de compléter ses revenus, notamment pour la retraite, en effectuant des retraits réguliers ou en transformant votre capital en rente viagère.
- Elle est un excellent outil de transmission de patrimoine grâce à une fiscalité avantageuse et à une grande liberté dans le choix des bénéficiaires.
Assurance vie : quelle fiscalité ?
Les intérêts issus des versements effectués depuis le 27 septembre 2017 sur votre contrat d’assurance vie sont soumis au prélèvement forfaitaire unique (PFU). Ce prélèvement forfaitaire unique intervient lors du retrait partiel ou total des sommes disponibles sur votre contrat d’assurance vie.
Pour les retraits effectués 8 ans après l’ouverture du contrat, le prélèvement forfaitaire unique s’élève à 7,5% pour des sommes versées inférieures à 150 000 €. Pour les retraits effectués moins de 8 ans après l’ouverture du contrat, le prélèvement forfaitaire unique s’élève à 12,8%. À cela s’ajoutent également 17,2% de prélèvements sociaux.
Quelle fiscalité pour les héritiers ?
Lors du décès du souscripteur de l’assurance vie, les sommes versées aux bénéficiaires du contrat ne font pas partie de sa succession.
Si le bénéficiaire du contrat est votre conjoint ou partenaire de PACS, il ne sera redevable d’aucun droit de succession, même si vous avez alimenté votre contrat après 70 ans.
Pour les autres bénéficiaires, le traitement fiscal varie selon l’âge de l’assuré lors des versements des primes :
- Pour les sommes versées avant 70 ans : après l’application d’un abattement de 152 500 € par bénéficiaire, les capitaux sont taxés à 20% pour la part taxable de chaque bénéficiaire.
- Pour les sommes versées après 70 ans : un abattement unique de 30 500 € s’applique quel que soit le nombre de bénéficiaires. Au-delà de cet abattement, les capitaux versés sont réintégrés dans l’actif successoral. Cependant, les intérêts capitalisés restent exonérés.
Auprès de qui souscrire une assurance vie ?
Vous pouvez souscrire un contrat d’assurance vie auprès d’un assureur, d’un agent ou d’un courtier, d’une banque ou d’associations d’épargnants.
L’assureur est tenu de vous informer des caractéristiques des produits qu’il vend. Depuis 2010, un devoir de conseil s’applique aux intermédiaires qui commercialisent une assurance vie. Ils doivent prendre en compte vos objectifs et vous proposer un produit adapté à vos besoins.
En concluion, l’assurance vie est un excellent outil d’épargne et de protection du patrimoine, offrant de nombreux avantages en termes de capital, de complément de revenus et de transmission. Cependant, il est essentiel de bien comprendre les différents types de contrats et les aspects fiscaux avant de prendre une décision.
