Investir intelligemment est essentiel pour assurer la croissance de son épargne à court, moyen et long terme. Pour maximiser les chances de fructification de celle-ci, il est primordial de diversifier ses placements. En effet, chaque type de placement présente des avantages et des contraintes spécifiques. Certains sont plus sécurisés, tandis que d’autres offrent un potentiel de rendement plus élevé mais avec un risque de perte en capital. Certains placements sont liquidables à tout moment, tandis que d’autres sont bloqués pour une période donnée. Dans cet article, nous explorerons pourquoi il est intéressant d’opter pour plusieurs supports d’investissement afin d’optimiser la sécurité et le rendement de votre épargne.
Qu’est-ce que la diversification de patrimoine?
La diversification de patrimoine consiste à répartir votre épargne entre différents types de placements. Vous pouvez investir en Bourse, dans des actifs réels tels que le vin, les forêts ou les œuvres d’art, dans des livrets d’épargne réglementée tels que le PEL ou le Livret A, dans un PER ou dans un contrat d’assurance-vie, par exemple. Le choix de vos placements dépendra de votre stratégie patrimoniale et de votre appétence au risque. Cependant, il est intéressant de multiplier les solutions de placements décorrélées les unes des autres afin de combiner les avantages de chacune. En diversifiant vos actifs, vous optimisez la sécurité et le potentiel de rendement de votre épargne.
Quelles questions faut-il se poser pour diversifier son patrimoine?
Avant de diversifier vos placements, il est important de prendre en compte vos objectifs, vos projets à court et à long terme, ainsi que le montant de votre épargne. Par exemple, si vous prévoyez d’utiliser l’intégralité de votre épargne pour acheter une voiture dans les deux prochaines années, vous devrez choisir un placement liquide, c’est-à-dire facilement revendable et sans durée minimale de détention. Cela vous permettra d’avoir une réserve d’argent disponible pour faire face aux imprévus de la vie.
D’autres placements peuvent bloquer votre épargne pendant une période plus ou moins longue. Il est important de faire attention à la durée minimale de détention mentionnée dans votre contrat. Bien que cette immobilisation temporaire puisse offrir des avantages tels qu’une réduction fiscale ou un rendement potentiel élevé, vous devez vous assurer que votre situation personnelle et patrimoniale vous permet d’immobiliser une partie de votre épargne sur ce type de placements pendant plusieurs années. Il existe des possibilités de déblocage anticipé, mais elles peuvent être assorties de pénalités financières.
Ainsi, pour diversifier vos placements, vous devez d’abord évaluer votre capacité d’épargne à long terme. Une fois votre horizon de placement défini, d’autres questions peuvent guider votre choix de placements et déterminer votre stratégie patrimoniale personnalisée :
- Quel niveau de risque êtes-vous prêt à accepter pour améliorer le potentiel de rendement de vos placements ?
- Souhaitez-vous donner du sens à vos placements ?
- Quelles évolutions personnelles et professionnelles prévoyez-vous dans les prochaines années ?
- Connaissez-vous les caractéristiques des différentes familles de placements telles que l’assurance-vie multisupport, le PER ou le PEA ?
- Disposez-vous déjà de ces différents types de placements pour répartir vos investissements ?
Votre âge conditionne votre horizon de placement et la stratégie de diversification à mettre en place
Il est essentiel de considérer vos investissements comme des sources de capitaux à court, moyen et long terme. En fonction de votre âge, différentes stratégies d’investissement s’appliquent. Par exemple, les jeunes investisseurs peuvent opter pour des placements à long terme, tandis que les investisseurs approchant de la retraite privilégieront des placements sécurisés afin de s’assurer un complément de revenu. Il est important de noter que les placements sécurisés offrent moins de dynamisme mais peuvent garantir le capital investi, partiellement ou en totalité. Il est possible de maintenir une certaine prise de risque en fonction de son profil. La notion de temps est fondamentale pour poser les bases d’une bonne diversification et d’une allocation d’actifs sur mesure.
La diversification passe aussi par un étalement de vos investissements dans le temps
Les marchés financiers sont sujets à des fluctuations constantes. Les cours des titres évoluent à la hausse ou à la baisse en fonction de divers paramètres tels que la conjoncture économique, les perspectives de rentabilité des entreprises cotées ou le dynamisme de leurs concurrentes étrangères. Il est impossible de prévoir l’orientation des cours à moyen ou long terme. C’est pourquoi il est recommandé d’investir à intervalles réguliers dans des supports variés, en utilisant des versements libres programmés. Cette stratégie permet d’acheter des titres à différents prix en fonction des fluctuations du marché, et d’augmenter ainsi les chances d’atteindre un prix moyen favorable sur la période considérée.
Comment votre stratégie de diversification s’adapte à votre profil de risque?
Chaque investisseur a une sensibilité différente face au risque. Il est donc crucial de respecter votre profil d’investisseur et votre degré d’appétence au risque. Si vos connaissances des marchés financiers sont limitées, il peut être judicieux de faire appel à un conseiller en gestion de patrimoine. Ce professionnel pourra vous aider à définir votre profil d’investisseur et vous orienter vers les placements les plus adaptés à votre situation.
Traditionnellement, on distingue trois profils d’investisseurs :
- L’investisseur prudent : il privilégie des placements sécurisés tels que les livrets réglementés ou les produits garantissant le capital investi, même si le rendement est faible.
- L’investisseur équilibré : il recherche la performance de ses placements tout en acceptant une prise de risque mesurée.
- L’investisseur dynamique : il recherche le rendement et est prêt à prendre des risques plus importants. Il accepte la possibilité de perdre une partie, voire la totalité de son capital investi, mais a également la possibilité de réaliser des plus-values élevées.
Ces profils d’investisseurs ne sont pas figés et peuvent évoluer tout au long de votre vie. Par exemple, pendant votre vie active, vous pouvez passer d’un profil prudent à un profil plus dynamique. À l’approche de la retraite, vous pouvez privilégier un profil prudent afin de sécuriser vos revenus lorsque vous ne serez plus en activité. Il est important de choisir le profil qui correspond le mieux à vos objectifs et à votre situation personnelle.
Quels supports entrent dans le cadre d’une diversification de patrimoine?
Les contrats d’assurance-vie et les PER proposent des unités de compte qui sont des Organismes de Placement Collectif. Ces derniers peuvent être rentables mais n’offrent pas de garantie en capital. Ils permettent de diversifier le portefeuille d’investissement en investissant dans des actions d’entreprises françaises, européennes ou étrangères, des obligations ou même des investissements immobiliers tels que les SCPI, les SCI ou les OPCI. Il est également possible d’investir dans les OPCVM, qui sont des produits financiers permettant d’investir dans des actions, des obligations, etc. Les possibilités de diversification sont nombreuses, permettant aux investisseurs d’accéder à des secteurs économiques spécifiques, à des zones géographiques variées et à différents niveaux de risque.
Il est également conseillé de considérer l’investissement immobilier comme un élément clé de votre stratégie de diversification patrimoniale. L’immobilier est souvent considéré comme une valeur refuge, car il est moins soumis aux fluctuations à court terme et offre des cycles de marché plus longs. En diversifiant vos investissements entre placements sécurisés et placements plus dynamiques, vous pourrez pondérer votre portefeuille en cas de retournement des marchés ou de crises sectorielles.
Enfin, vous pouvez également vous tourner vers le private equity ou le crowdfunding. Ces types de placements vous permettent de financer des initiatives ou des entreprises qui ont besoin de fonds pour se développer. En finançant des projets qui vous tiennent à cœur, vous donnez un sens à votre épargne. De plus, en investissant dans le private equity, vous pouvez contribuer à la relance de l’économie française ou européenne en privilégiant les entreprises locales.
Il est important de souligner que tout investissement doit être adapté à votre profil, à votre horizon de placement et à votre tolérance au risque. Il existe également des placements dits “plaisirs” tels que l’investissement dans des vignobles, l’art contemporain ou les montres de luxe.
Comment mettre en place une diversification de vos actifs?
Pour trouver les placements les plus adaptés à votre situation, vous pouvez faire appel à un conseiller en gestion de patrimoine. Celui-ci effectuera un audit patrimonial pour comprendre votre situation financière et vos objectifs. Grâce à ses connaissances et à sa maîtrise des différents produits financiers, il pourra vous aider à choisir les placements les plus attractifs et à diversifier votre portefeuille. Vous pouvez également décider vous-même de la répartition de votre épargne, en tenant compte des principes de diversification et de votre appétence au risque.
Un investisseur doit surveiller son portefeuille d’actifs régulièrement
Il est important de faire un point sur votre portefeuille d’actifs au moins une ou deux fois par an. Cela vous permettra de rééquilibrer vos investissements si nécessaire. En effet, la composition de votre portefeuille peut évoluer en fonction des conditions de marché et des dispositifs en vigueur. Ne pas surveiller régulièrement votre portefeuille pourrait vous faire manquer des opportunités de marché et ne pas respecter votre stratégie patrimoniale.
En conclusion, diversifier ses placements est une règle d’or pour les investisseurs. En répartissant votre épargne entre différents types de placements, vous optimisez la sécurité et le rendement potentiel de votre épargne. Il est important de prendre en compte vos objectifs, votre horizon de placement, votre profil de risque et le degré de connaissance des marchés financiers pour mettre en place une bonne stratégie de diversification. En faisant appel à un conseiller en gestion de patrimoine, vous pouvez trouver les placements les plus adaptés à votre situation et surveiller régulièrement votre portefeuille pour le maintenir en adéquation avec vos objectifs.
