Investir intelligemment et être prudent, voilà les raisons pour lesquelles il est important de diversifier son patrimoine. Prendre le temps d’évaluer son patrimoine actuel et de prévoir sa répartition future est essentiel pour maîtriser le niveau de risque de ses investissements. Cette diversification permet de protéger au mieux son patrimoine sur le long terme.
Les leçons du temps
L’histoire nous a montré maintes fois qu’il est nécessaire de diversifier ses investissements pour gérer son patrimoine de manière optimale. Investir de manière trop ciblée comporte de gros risques financiers. Les différentes crises, qu’elles soient économiques, financières, monétaires ou sanitaires, nous ont prouvé à maintes reprises qu’une stratégie financière non diversifiée pouvait être catastrophique. Le Krach Boursier de 1929, le Krach Boursier de 1987, la crise de la bulle internet en 2000, la crise des Subprimes de 2008 ne sont que quelques exemples qui démontrent qu’il est judicieux de ne pas mettre tous ses œufs dans le même panier. Aujourd’hui, un patrimoine bien optimisé et bien diversifié comprend plusieurs volets, tels que le marché boursier, le marché immobilier, le marché obligataire, etc.
Et concernant la stratégie ?
La plupart des sociétés de conseil en gestion de patrimoine mentionnent que la diversification commence par une évaluation individuelle, en fonction de chaque profil. En effet, de nombreux facteurs entrent en jeu pour définir la stratégie de diversification à adopter : le capital actuel, les besoins de liquidité à court et long terme, l’aversion au risque, l’âge, les objectifs de transmission, la situation par rapport à la retraite, le temps disponible, etc.
En tenant compte de ces paramètres, le gestionnaire en patrimoine propose une gestion diversifiée mais dynamique de votre capital, en fonction d’un ratio rendement/risque. Le conseiller établit une stratégie avec un bon mélange de produits stables à risques réduits (Livret A, LDD, PEL, assurance-vie fonds en Euros…) puis des produits plus ou moins risqués (actions, ETF, obligations, unités de compte, or, …) jusqu’à des placements plus audacieux (Warrants, Turbo, produits exotiques…).
Une bonne diversification ne se limite pas seulement aux actifs financiers. Les investissements immobiliers sont également pertinents en fonction du profil du client. Certains biens immobiliers (loi Pinel, loi Malraux, SCPI, …) permettent de générer des revenus fonciers grâce à l’investissement locatif et/ou de bénéficier d’une défiscalisation grâce à un régime spécifique.
En matière de gestion de patrimoine, et comme le revendiquent de nombreux conseillers, la diversification reste généralement le dénominateur commun d’une gestion efficace, que ce soit en période de crise ou non. Chaque situation patrimoniale est différente et nécessite des optimisations multiples. Vous avez des questions sur les différentes façons de diversifier votre patrimoine ? Faites appel dès maintenant à EUODIA ! Nos conseillers sont là pour vous répondre.
