Avec l’avènement d’Internet et des services en ligne, il n’est plus nécessaire de se rendre physiquement à une banque ou à un organisme de crédit pour faire une demande de prêt personnel. Vous n’avez même pas besoin de prendre rendez-vous avec un conseiller en agence. Voici les points essentiels à retenir sur le prêt personnel en ligne et ses avantages !
En quoi consiste un prêt personnel 100% en ligne ?
Un prêt personnel est une formule de crédit qui vous permet d’emprunter de l’argent sans avoir à fournir de justificatifs sur l’utilisation des fonds. Vous n’avez donc pas besoin de fournir de devis ou de facture liés à un achat précis, comme l’achat d’une voiture ou des travaux de rénovation énergétique.
En échange de cette flexibilité, un prêt personnel affiche généralement un taux annuel effectif global (TAEG) plus élevé qu’un crédit affecté.
Désormais, vous pouvez soumettre votre demande de prêt personnel à distance. La plupart des acteurs du secteur, qu’il s’agisse d’organismes de prêt, d’établissements bancaires ou de plateformes de prêt entre particuliers, disposent d’un site web avec un formulaire à remplir en quelques clics. Vos informations parviennent automatiquement à l’établissement que vous avez choisi.
En principe, ces outils sont parfaitement sécurisés et garantissent la confidentialité de vos données personnelles. Pour éviter les mauvaises surprises, il est préférable de se tourner vers des sites et des enseignes réputés. En effet, certains organismes financiers malveillants proposent de fausses solutions de financement sous la forme de prêts personnels ou de crédits en ligne.
Découvrez les avantages d’un prêt personnel en ligne avec Meilleurtaux
Meilleurtaux, créé en 1999, est un acteur reconnu sur le marché :
- Il est immatriculé auprès de l’organisme pour le registre unique des intermédiaires en assurance, banque et finance (ORIAS).
- Il est mandataire non exclusif en opérations de banque et services de paiement, incluant notamment les prêts personnels.
Quels sont les principaux avantages d’un prêt personnel en ligne ?
Avec les nombreuses plateformes de crédit en ligne accessibles aujourd’hui, il n’a jamais été aussi facile de contracter un prêt pour réaliser vos projets personnels. Les avantages du prêt personnel dématérialisé en font aujourd’hui un mode de financement particulièrement apprécié par les emprunteurs :
- Plus besoin de prendre rendez-vous et de vous déplacer. Vous pouvez soumettre votre demande de prêt personnel à n’importe quel moment, depuis chez vous ou même depuis votre smartphone. Cela vous fait gagner un temps précieux, surtout si vous n’êtes pas disponible aux horaires d’ouverture habituels des agences.
- Vous obtenez une réponse de principe immédiate ou très rapide, généralement sous 24 à 48 heures. La transmission des pièces justificatives en ligne facilite leur traitement par l’organisme de crédit. Vous pouvez donc espérer une mise à disposition des fonds plus rapide, ce qui est particulièrement avantageux lorsque vous avez un besoin urgent d’argent.
- Vous bénéficiez d’un meilleur taux d’intérêt. Les organismes de crédit en ligne ont des coûts de financement moins élevés que les grandes banques traditionnelles, ce qui leur permet de proposer des offres de crédit plus avantageuses. C’est une véritable aubaine pour ceux qui veulent emprunter au coût le plus bas !
- Les offres de prêt personnel en ligne sont mieux référencées par les principaux comparateurs. Cela vous facilite la tâche pour comparer les différentes offres et choisir le prêt personnel le plus avantageux.
- La plupart des organismes de prêt proposent une gestion en ligne du crédit et des échéances de remboursement. Vous pouvez ainsi suivre facilement le tableau d’amortissement de votre prêt, la date du prochain prélèvement ou même effectuer une demande de remboursement anticipé.
Comment souscrire un crédit en ligne rapide ?
Contracter un crédit en ligne est simple, rapide et sécurisé.
Dans la plupart des cas, vous recevrez une réponse de principe par mail ou directement sur le site dans la journée, ou sous 48 heures si votre profil présente certaines particularités. C’est une réponse immédiate ou quasi instantanée, idéale lorsque vous avez un besoin urgent d’argent pour financer un projet qui dépasse votre budget.
Après avoir reçu l’accord de principe, une offre de prêt ou une “offre de contrat de crédit” vous sera envoyée par courrier à votre domicile. Certains champs seront déjà préremplis avec les informations fournies lors de la simulation de prêt, afin de minimiser les risques d’erreur.
Il vous suffit ensuite de dater et de signer ce document, puis de le renvoyer par courrier avec toutes les pièces justificatives demandées par l’organisme prêteur. Sans ces justificatifs, l’étude de votre dossier ne pourra pas être réalisée.
Une fois ces documents reçus, l’étude de votre demande sera effectuée et vous recevrez rapidement une réponse définitive.
Utilisez un comparateur de prêt personnel en ligne
Avant de vous précipiter, consultez un comparateur de crédits en ligne. Vous pourrez faire autant de simulations de prêt personnel que vous le souhaitez, en faisant varier les principales caractéristiques de l’emprunt :
- Durée de remboursement
- Taux du crédit et TAEG (incluant les frais de dossier)
- Montant total emprunté
- Montant des mensualités
- Montant de l’apport personnel ou prêt sans apport, etc.
Pour chaque cas, vous pourrez ainsi déterminer le montant de chaque échéance mensuelle et vérifier s’il est compatible avec vos capacités de remboursement et votre taux d’endettement actuel. En effet, souscrire un crédit vous engage à rembourser votre dette auprès de l’établissement prêteur.
Sur Meilleurtaux, vous avez accès aux meilleures offres de crédit en termes de durée de remboursement, montant prêté et taux d’intérêt pour votre projet. Nous sélectionnons les conditions les plus avantageuses parmi nos organismes financiers partenaires, et les classons par ordre d’intérêt !
Vos questions fréquemment posées
Où demander un prêt personnel en ligne ?
Besoin de liquidités ponctuelles ? Différents organismes financiers sont en mesure de vous proposer un prêt personnel en ligne. Les principaux acteurs du marché comprennent :
- Les banques traditionnelles, y compris celle où vous avez déjà un compte bancaire.
- Les banques en ligne à 100% comme Banque Casino, Boursorama Banque, Carrefour Banque, Hello Bank!, etc.
- Les établissements de crédit tels que Cetelem ou Franfinance, etc.
Chaque solution de financement présente ses propres avantages. N’oubliez pas de comparer les offres.
Comment emprunter de l’argent en ligne ?
Il est désormais très facile et rapide de contracter un crédit en ligne pour un besoin urgent d’argent. La procédure se résume généralement à remplir un formulaire de demande de prêt personnel en ligne, puis à scanner et télécharger toutes les pièces justificatives requises. Vous recevrez ensuite l’offre de prêt sous 24 à 48 heures.
Même en ligne, il est impossible d’obtenir un crédit sans fournir de justificatif. Vous devrez obligatoirement prouver votre identité ainsi que votre capacité de remboursement.
Faut-il souscrire une assurance pour un emprunt souscrit en ligne ?
En ce qui concerne les prêts personnels, la loi ne requiert jamais la souscription d’une assurance emprunteur. Celle-ci est donc théoriquement facultative. Cependant, de nombreux organismes prêteurs privilégient cette assurance, notamment en cas de décès ou d’invalidité permanente de l’emprunteur. L’assurance est généralement ajoutée aux modalités de remboursement et de souscription.
