Vous avez pour objectif de faire fructifier votre épargne ? En raison de ses avantages fiscaux, l’assurance-vie est l’un des produits financiers les plus performants pour financer un projet à moyen terme, sécuriser sa retraite ou préparer un héritage. Découvrez pourquoi et comment ouvrir un contrat d’assurance-vie.
Qui peut souscrire une assurance-vie ?
Toute personne physique a le droit d’ouvrir un contrat d’assurance-vie. La législation ne fixe aucune limite d’âge minimum ou maximum à respecter. Ces placements sont également ouverts aux personnes sous protection juridique.
Dans les faits, plusieurs conditions doivent être remplies pour souscrire un contrat d’assurance-vie :
- Avoir la capacité juridique de signer un contrat. Ainsi, les mineurs non émancipés et les adultes sous tutelle/curatelle ne peuvent pas ouvrir seuls un contrat d’assurance-vie.
- Tenir compte des limites d’âge imposées par les assureurs. Certaines compagnies refusent aux personnes d’un certain âge de souscrire un contrat d’assurance-vie, généralement à partir de 85 ans. Cependant, ce n’est pas le cas de tous les organismes.
- Remplir de manière sincère le questionnaire médical délivré par l’assureur.
- Le cas échéant, payer les primes définies par le contrat. Les assurances-vie imposant des versements réguliers sont aujourd’hui rares, il est donc déconseillé de souscrire un contrat de ce type.
Si vous souhaitez protéger l’avenir financier de votre enfant, sachez qu’il est possible de souscrire une assurance-vie à son nom. Si le futur assuré a plus de 12 ans, il suffira d’obtenir l’accord d’au moins l’un des deux parents.
Quand souscrire un contrat d’assurance-vie ?
Si vous envisagez d’ouvrir une assurance-vie, c’est que vous disposez d’une épargne suffisante pour commencer à sécuriser votre avenir. Ne perdez pas de temps à vous demander si le moment est propice pour souscrire votre contrat. En matière d’assurance-vie, la règle est simple : plus tôt vous ouvrirez votre contrat, meilleur ce sera !
En effet, l’assurance-vie doit être considérée comme un placement à moyen et long terme. Vous tirerez pleinement parti de ses avantages fiscaux après 8 ans. En cas de retrait partiel, vous bénéficierez d’un abattement annuel de 4 600 € sur les intérêts produits par votre assurance-vie1. Si vous êtes marié ou pacsé, ce montant sera doublé, atteignant ainsi 9 200 €.
Les contrats d’assurance-vie de moins de 8 ans bénéficient d’une fiscalité moins avantageuse. Cependant, cela ne signifie pas qu’elle est défavorable !
Pourquoi souscrire une assurance-vie ?
La popularité de l’assurance-vie auprès des épargnants français s’explique par les nombreux avantages qu’elle offre. Voici les principaux d’entre eux :
Un portefeuille d’actifs variés
L’assurance-vie vous permet de faire fructifier votre argent en fonction de la stratégie d’investissement qui vous convient le mieux. Si vous avez un profil défensif, les contrats monosupports sont adaptés. Si votre profil est plus dynamique, les contrats multisupports sont recommandés !
Les contrats monosupports : le capital est placé sur un fonds en euros, composé d’actifs peu risqués tels que des obligations émises par des entreprises bien cotées, des États ou des établissements financiers. L’un des grands avantages de ce type de contrat est sa garantie en capital. Vous ne pouvez pas perdre votre investissement initial.
Les contrats multisupports : le capital est à la fois placé sur un fonds en euros et sur des unités de compte (UC). Les UC regroupent des actifs potentiellement performants mais plus risqués, tels que des actions, des SCPI, des SICAV, des ETF et des FCP. Avec ce type de contrat d’assurance-vie, il existe un risque de perte en capital.
Une fiscalité avantageuse
Comme expliqué précédemment, la fiscalité applicable à l’assurance-vie est performante. Les intérêts générés par le capital ne sont pas taxés tant qu’ils ne sont pas retirés. De plus, vous pouvez choisir le mode d’imposition qui convient le mieux à votre situation.
Un excellent outil de transmission de patrimoine
L’assurance-vie est l’un des outils disponibles pour préparer son héritage dans les meilleures conditions. Lors de l’ouverture de votre contrat, vous désignez le ou les bénéficiaires, c’est-à-dire les personnes qui recevront les capitaux en cas de décès prématuré. Les avantages fiscaux dépendront de l’âge de l’assuré lors des versements.
Les étapes importantes pour souscrire une assurance-vie
Certaines grandes étapes doivent être respectées lors de l’ouverture de votre contrat d’assurance-vie. Trois facteurs sont particulièrement importants :
- Les bénéficiaires : vous devez désigner les personnes qui recevront l’argent en cas de décès de l’assuré. La clause bénéficiaire est libre et peut être modifiée à tout moment.
- Le mode de gestion : vous pouvez choisir parmi trois modes de gestion – libre, profilée ou déléguée – en fonction de vos préférences et de vos connaissances financières.
- Les frais : il est important de comparer les frais associés aux contrats d’assurance-vie avant de signer, car ils peuvent varier d’un organisme à un autre.
Questions fréquentes sur la souscription d’assurance-vie
Quel est le montant minimum pour souscrire une assurance-vie ?
En théorie, il n’y a pas de montant minimum à respecter pour souscrire une assurance-vie. Cependant, l’ouverture du contrat est généralement associée à un premier versement. Chez Meilleurtaux, par exemple, les offres “Liberté Vie”, “Placement Vie” et “Allocation Vie” sont accessibles à partir de 1 000 €.
Est-ce intéressant d’avoir une assurance-vie ?
Bien sûr ! L’assurance-vie est le placement financier préféré des Français pour de bonnes raisons ! Flexible et fiscalement avantageuse, elle constitue un outil privilégié pour faire fructifier son épargne, financer un projet personnel, préparer sa retraite en toute sérénité et faciliter la transmission de patrimoine.
Quels sont les inconvénients de l’assurance-vie ?
Le principal risque de l’assurance-vie est la perte de capital. Dans un contrat multisupport, une partie de l’argent est placée sur des unités de compte sans garantie en capital. Cependant, vous pouvez limiter les risques en vous faisant conseiller par un professionnel. Il est également important de noter que les contrats monosupports garantissent le capital investi.
