L’assurance-vie, en plus d’être le placement préféré des Français après l’immobilier, offre de nombreux avantages. Il s’agit d’un contrat conclu entre un assureur et un assuré, également appelé souscripteur. En échange des versements effectués, l’assureur s’engage à verser un capital ou une rente aux bénéficiaires du contrat. Mais pourquoi ouvrir une assurance-vie ? Comment faire pour en ouvrir une ? Et où trouver les meilleurs contrats ? Dans cet article, nous répondrons à ces questions et plus encore.
Pourquoi ouvrir une assurance-vie ?
Il est important de ne pas confondre l’assurance-vie avec une assurance décès, également connue sous le nom de contrat de prévoyance. Alors que l’assurance décès verse un capital ou une rente en fonction des cotisations obligatoires, l’assurance-vie offre une véritable enveloppe d’investissement qui vous permet de placer et récupérer votre argent à tout moment.
Comment ouvrir une assurance-vie ?
Pour ouvrir une assurance-vie, vous avez deux options : vous rendre directement chez l’assureur qui propose les contrats ou faire appel à un courtier en placement. Il est préférable d’éviter les banques, car elles ont tendance à privilégier leurs propres contrats et supports “maison” qui sont souvent coûteux en frais.
L’ouverture d’un contrat d’assurance-vie est devenue de plus en plus simple grâce aux nouveaux courtiers en ligne tels que Yomoni ou Nalo, qui proposent des parcours de souscription entièrement en ligne. Certaines pièces justificatives vous seront demandées, comme une pièce d’identité, un justificatif de domicile, des justificatifs de revenus et/ou d’origine des fonds versés, un RIB/IBAN, un mandat de prélèvement SEPA ou un chèque pour le premier versement, ainsi qu’une autocertification de résidence fiscale avec votre NIF.
Comment choisir une assurance-vie ?
Le choix d’une assurance-vie dépend de vos objectifs, de votre profil de risque, de vos connaissances et de votre horizon de placement. Si vous souhaitez sécuriser au maximum votre épargne, tournez-vous vers les assurances-vies offrant les meilleurs fonds euro. En dehors du fonds euro, vous avez la possibilité d’investir dans la bourse, l’immobilier ou des obligations grâce aux unités de compte.
Il existe deux principaux modes de gestion pour votre assurance-vie. La gestion libre, où vous êtes le seul décisionnaire de votre contrat, et la gestion sous mandat ou pilotée, où vous déléguez la gestion à des professionnels qui vous proposent un portefeuille d’investissement adapté à votre profil de risque.
Où ouvrir une assurance-vie ?
Il est préférable d’éviter les assurances-vie proposées par les banques, car elles sont généralement coûteuses en frais et offrent un choix de supports limité pour diversifier vos placements. Il est préférable d’ouvrir une assurance-vie en ligne, car les frais sont réduits, les supports d’investissement sont diversifiés et moins coûteux, et vous pouvez gérer votre contrat depuis chez vous, tout en bénéficiant de conseils personnalisés.
Quand ouvrir une assurance-vie ?
L’assurance-vie offre des avantages fiscaux en fonction de la date d’ouverture et de votre âge au moment des versements. Il est donc préférable d’ouvrir une assurance-vie le plus tôt possible. Les principaux avantages fiscaux comprennent l’absence d’impôts sur les gains tant que vous n’effectuez pas de retraits, une fiscalité allégée sur les plus-values pour les contrats ayant plus de 8 ans, et des réductions sur les droits de succession.
Qui peut ouvrir une assurance-vie ?
Pour ouvrir une assurance-vie en France, il faut être une personne physique et juridiquement capable de souscrire un contrat. Il n’y a pas officiellement de limite d’âge pour ouvrir une assurance-vie, mais certains assureurs en imposent. Il est possible de détenir autant d’assurances-vie que vous le souhaitez, ce qui vous permet d’ouvrir plusieurs contrats en fonction de vos objectifs et de vos niveaux de risque.
Conclusion : l’assurance-vie, un indispensable du patrimoine !
En résumé, n’attendez pas pour ouvrir une ou plusieurs assurances-vie ! Cette enveloppe fiscale vous permet de vous constituer et de valoriser un capital, de préparer votre retraite, de transmettre votre patrimoine, de simplifier et de réduire le coût de la succession, ainsi que de protéger votre famille ou de faire des donations. Pour trouver les meilleurs contrats d’assurance-vie, consultez notre comparatif où nous vous recommandons les meilleures options en fonction de vos besoins et objectifs.
