Placement préféré des Français avec l’immobilier, l’assurance-vie offre de nombreux avantages en termes d’investissement et de succession. Dans cet article, nous allons vous expliquer pourquoi ouvrir une assurance-vie, comment procéder et où trouver les meilleurs contrats qui correspondent à vos besoins.
Pourquoi ouvrir une assurance-vie ?
Il est important de ne pas confondre l’assurance-vie avec une assurance décès. En effet, l’assurance-vie est un véritable outil d’investissement qui vous permet de placer et de récupérer votre argent à tout moment. Contrairement à une assurance décès, les versements effectués dans une assurance-vie vous permettront de bénéficier d’un capital ou d’une rente en fonction de vos cotisations.
Comment ouvrir une assurance-vie ?
Pour ouvrir une assurance-vie, vous avez deux options :
- Vous rendre directement chez l’assureur qui propose des contrats.
- Faire appel à un courtier en placement.
Il est préférable d’éviter les assurances-vie proposées par les banques, car elles ont tendance à privilégier leurs propres contrats qui peuvent être coûteux en termes de frais. Les nouveaux courtiers en ligne, tels que Yomoni ou Nalo, ont simplifié le processus de souscription en proposant des parcours 100% en ligne.
Lors de l’ouverture d’un contrat d’assurance-vie, vous devrez fournir certains documents tels qu’une pièce d’identité, un justificatif de domicile, des justificatifs de revenus, un RIB/IBAN, etc. De plus, un bilan patrimonial sera nécessaire pour déterminer votre profil de risque et choisir les placements appropriés.
Comment choisir une assurance-vie ?
Le choix d’une assurance-vie dépend de vos objectifs, de votre tolérance au risque, de vos connaissances et de vos préférences en matière de placements. Si vous souhaitez sécuriser au maximum votre épargne, il est préférable de choisir une assurance-vie offrant les meilleurs fonds en euros. En dehors de cela, vous pouvez investir dans différentes options telles que la Bourse, l’immobilier ou les obligations.
Il existe également deux modes de gestion pour votre assurance-vie : la gestion libre, où vous décidez vous-même de la répartition de vos versements, et la gestion sous mandat, où des professionnels gèrent votre contrat en fonction de votre profil de risque.
Où ouvrir une assurance-vie ?
Il est recommandé d’éviter les assurances-vie proposées par les banques, car elles peuvent être coûteuses en termes de frais et offrir moins de choix en matière de placements. Il est préférable d’ouvrir une assurance-vie en ligne, car les frais sont réduits, les supports d’investissement sont mieux diversifiés et vous pouvez gérer votre contrat depuis chez vous.
Quand ouvrir une assurance-vie ?
L’ouverture d’une assurance-vie dès que possible est avantageuse sur le plan fiscal. En effet, tant que vous ne réalisez pas de retrait, vous ne payez pas d’impôts sur les gains générés au sein du contrat. De plus, les contrats ayant plus de 8 ans bénéficient d’une fiscalité allégée sur les plus-values. En ce qui concerne les droits de succession, les réductions sont plus avantageuses pour les sommes versées avant votre 70ème anniversaire.
Qui peut ouvrir une assurance-vie ?
Pour ouvrir une assurance-vie en France, vous devez être une personne physique et être juridiquement capable de souscrire un contrat. Il n’y a pas d’âge minimal ou maximal officiel pour ouvrir une assurance-vie, mais certains assureurs peuvent imposer des restrictions. Vous pouvez également détenir autant d’assurances-vie que vous le souhaitez, ce qui vous permet de diversifier vos placements en fonction de vos objectifs.
Conclusion : l’assurance-vie, un outil essentiel pour votre patrimoine !
En résumé, n’attendez pas pour ouvrir une ou plusieurs assurances-vies ! Cet outil d’investissement offre de nombreux avantages fiscaux et s’adapte à différents objectifs tels que la constitution d’un capital, la préparation de votre retraite, la transmission de votre patrimoine, la simplification de la succession, etc.
Pour trouver les meilleurs contrats d’assurance-vie, nous vous recommandons de consulter notre comparatif qui propose une sélection variée en fonction de vos besoins et préférences.
Si vous avez des questions supplémentaires, consultez notre section FAQ pour obtenir plus d’informations sur l’assurance-vie.
