Lorsque vous épargnez chaque mois, vous vous constituez un capital qui peut être utilisé pour financer vos projets à court, moyen et long terme. Vous pouvez investir votre épargne dans différents types de placements afin de le faire fructifier. Chaque placement a ses avantages et ses contraintes. Certains sont plus sécurisés, tandis que d’autres comportent un risque de perte en capital mais offrent un potentiel de rendement plus élevé. Certains placements sont disponibles immédiatement, tandis que d’autres nécessitent un blocage de votre épargne pendant une période déterminée. Dans cet article, nous vous expliquons pourquoi il est intéressant d’opter pour plusieurs supports d’investissement.
Qu’est-ce que la diversification de patrimoine?
La diversification de patrimoine consiste à répartir votre épargne entre différents types de placements. Par exemple, vous pouvez investir en Bourse, dans des actifs réels tels que le vin, la forêt ou les œuvres d’art, dans des livrets d’épargne réglementés tels que le PEL ou le Livret A, dans un PER, dans un contrat d’assurance-vie, etc. Votre stratégie patrimoniale et votre tolérance au risque doivent guider votre choix de placements. Cependant, il est intéressant de diversifier vos investissements pour combiner les avantages de chaque placement et investir dans différents domaines et zones géographiques. En diversifiant vos placements, vous optimisez la sécurité et le potentiel de rendement de votre épargne.
Quelles questions faut-il se poser pour diversifier son patrimoine?
Une stratégie d’investissement pertinente repose sur vos objectifs, vos projets à court et long terme, ainsi que le montant de votre épargne. Par exemple, si vous prévoyez d’utiliser l’intégralité de votre épargne pour acheter une voiture dans les deux prochaines années, vous devez choisir un placement liquide, c’est-à-dire facilement revendable et sans durée minimale de détention. Cela vous permettra de constituer une épargne de précaution pour faire face aux imprévus de la vie.
D’autres placements peuvent bloquer votre épargne pendant une période plus ou moins longue. Cette durée de blocage est toujours précisée dans votre contrat. Cette immobilisation temporaire de votre épargne peut être assortie de certains avantages tels qu’une réduction fiscale ou un potentiel de rendement élevé. Cependant, vous devez vérifier que votre situation personnelle vous permet d’immobiliser une partie de votre épargne sur ce type de placements pendant plusieurs années. Il existe des possibilités de déblocage anticipé, mais elles peuvent entraîner des pénalités financières.
Pour diversifier vos placements, vous devez donc vous demander si vous êtes prêt à épargner sur le long terme. Une fois votre horizon de placement défini, d’autres questions peuvent guider votre choix de placements et déterminer votre stratégie patrimoniale personnalisée:
- Quel niveau de risque êtes-vous prêt à prendre pour améliorer le potentiel de rendement de vos placements?
- Souhaitez-vous donner du sens à vos investissements?
- Quelles évolutions personnelles et professionnelles anticipez-vous dans les prochaines années?
- Connaissez-vous les caractéristiques des différents types de placements tels que l’assurance-vie multisupport, le PER ou le PEA? Disposez-vous déjà de ces différents supports pour répartir vos investissements?
Votre âge conditionne votre horizon de placement et la stratégie de diversification à mettre en place
Il est essentiel de considérer vos investissements comme des sources de capitaux à court, moyen et long terme. Ainsi, en fonction de votre âge, vous adopterez des stratégies différentes. Si vous êtes jeune, vous pouvez opter pour des placements à long terme. En revanche, si vous approchez de la retraite, vous devrez orienter vos avoirs vers des placements sécurisés si votre objectif est de vous assurer un complément de revenu à la retraite. Les placements sécurisés sont moins dynamiques mais offrent des garanties en capital, totales ou partielles. Il est possible de maintenir une certaine prise de risque en fonction de votre profil. Le temps est un aspect fondamental pour mettre en place une bonne diversification et une allocation d’actifs personnalisée.
La diversification passe aussi par un étalement de vos investissements dans le temps
Les marchés financiers sont sujets à des fluctuations constantes. Les cours des titres évoluent à la hausse ou à la baisse en fonction de divers facteurs tels que la conjoncture économique, les perspectives de rentabilité des entreprises cotées et la situation des concurrents étrangers. Il est impossible de prévoir avec certitude l’évolution des cours. C’est pourquoi il est recommandé d’investir régulièrement dans divers placements grâce à des versements libres programmés. En procédant ainsi, vous achetez des titres à différents prix au fur et à mesure des fluctuations, ce qui augmente les chances d’obtenir un prix moyen observé sur la période considérée.
Comment votre stratégie de diversification s’adapte à votre profil de risque?
Chaque investisseur a une sensibilité différente face au risque. Il est donc essentiel de respecter votre profil d’investisseur et le niveau de risque que vous êtes prêt à accepter. De plus, si vous avez des connaissances basiques en matière de marchés financiers et de produits financiers, il est judicieux de faire appel à un conseiller en gestion de patrimoine. Celui-ci vous posera des questions pour définir votre profil d’investisseur et votre appétence au risque.
Traditionnellement, on distingue trois profils d’investisseurs:
- L’investisseur prudent: il privilégie les placements sécurisés tels que les livrets réglementés qui garantissent le capital investi, même en cas de rendement faible. Sa priorité est de sécuriser ses économies.
- L’investisseur équilibré: il recherche la performance de ses placements et accepte une prise de risque mesurée.
- L’investisseur dynamique: il recherche le rendement et aime le risque. Pour cet investisseur, le capital investi peut être perdu, mais les plus-values et les rendements potentiels sont élevés. En cas de retournement du marché, les pertes peuvent également être importantes. Cet investisseur peut se permettre de conserver ses positions en attendant des jours meilleurs.
Ces profils d’investisseurs ne sont pas figés. Par exemple, pendant votre vie active, vous pouvez passer d’un profil à l’autre. À l’approche de la retraite, vous pouvez vouloir adopter une attitude plus prudente. En effet, la sortie de la vie active s’accompagne souvent d’une baisse des revenus par rapport aux derniers salaires perçus. La garantie en capital devient alors rassurante pour préparer la retraite. À l’inverse, vous pouvez adopter une approche prudente pendant votre vie active et basculer vers un profil dynamique une fois à la retraite pour essayer de faire fructifier votre patrimoine en vue de le transmettre.
Quels supports entrent dans le cadre d’une diversification de patrimoine?
Les unités de compte proposées dans les contrats d’assurance-vie ou les PER sont des OPC (Organismes de Placement Collectif). Ils peuvent offrir des perspectives de rendement intéressantes. En contrepartie, ils ne garantissent pas le capital investi. Les unités de compte sont des outils efficaces pour diversifier le portefeuille d’un investisseur. Elles peuvent être investies en actions d’entreprises françaises, européennes ou étrangères, en obligations ou encore dans l’immobilier via des SCPI, des SCI ou des OPCI, par exemple. Il peut également s’agir d’OPCVM (Organismes de Placement Collectif en Valeurs Mobilières), qui permettent d’investir en actions, en obligations, etc. Les possibilités de diversification sont nombreuses. Les investisseurs peuvent accéder à des secteurs économiques spécifiques, à des zones géographiques variées et à différents niveaux de risque.
Il est également possible d’investir dans des produits structurés tels que les “trackers” ou les “ETF”. Dans ce cas, le rendement du produit dépend de l’évolution d’un sous-jacent, qui peut être un indice boursier ou le cours d’une matière première, par exemple. Votre produit structuré suit les mêmes courbes d’évolution que son sous-jacent.
L’investissement immobilier est également recommandé pour diversifier votre patrimoine. L’immobilier est considéré comme une valeur refuge et ses cycles sont généralement longs, indépendants des mouvements conjoncturels à court terme. Il est essentiel de combiner des placements sécurisés et dynamiques pour pondérer votre portefeuille en cas de retournement des marchés ou de crise dans un secteur spécifique.
Vous pouvez également vous tourner vers le private equity ou le crowdfunding. Ces types de placements permettent de financer des projets ou des entreprises à fort potentiel de développement. En investissant dans des causes qui vous tiennent à cœur, vous donnez une dimension éthique à votre épargne. De plus, grâce au private equity, vous pouvez contribuer à la relance de l’économie française ou européenne en soutenant des entreprises locales.
Enfin, tout placement est pertinent s’il correspond à votre profil, à votre horizon de placement et au niveau de risque que vous êtes prêt à accepter. Vous pouvez par exemple investir dans des domaines qui vous passionnent comme les vignobles, l’art contemporain ou les montres de luxe.
Comment mettre en place une diversification de vos actifs?
Pour trouver les placements adaptés à votre situation, vous pouvez faire appel à un conseiller en gestion de patrimoine. Celui-ci réalisera un audit patrimonial et vous aidera à sélectionner les produits les plus attractifs en comparant les différentes options disponibles sur le marché. Un conseiller en gestion de patrimoine propose une gamme de produits diversifiés adaptés à chaque profil d’investisseur. Il peut vous conseiller de répartir votre épargne entre des livrets d’épargne, de l’immobilier, des placements en OPCVM via un contrat d’assurance-vie, ou encore des investissements en Bourse. Vous pouvez également choisir vous-même la répartition de votre épargne en fonction de vos connaissances et de votre aversion au risque.
Un investisseur doit surveiller régulièrement son portefeuille d’actifs
Il est important de faire le point sur votre portefeuille une ou deux fois par an au minimum. Cela vous permettra de rééquilibrer vos actifs si nécessaire. En effet, votre portefeuille peut évoluer en fonction des conditions de marché et des dispositifs en vigueur. Ne pas suivre régulièrement votre portefeuille serait manquer des opportunités sur les marchés et ne plus respecter votre stratégie patrimoniale.
En conclusion, diversifier vos placements est essentiel pour optimiser la sécurité et le potentiel de rendement de votre épargne. La diversification vous permet de combiner les avantages de différents types de placements et d’investir dans des thématiques et des zones géographiques variées. Votre stratégie de diversification doit être adaptée à votre profil d’investisseur, à votre horizon de placement et au niveau de risque que vous êtes prêt à accepter. Pour trouver les placements adaptés à votre situation, vous pouvez faire appel à un conseiller en gestion de patrimoine. N’oubliez pas de surveiller régulièrement votre portefeuille et de rééquilibrer vos actifs si nécessaire.
Lorsque vous épargnez chaque mois, vous vous constituez un capital qui peut être utilisé pour financer vos projets à court, moyen et long terme. Vous pouvez investir votre épargne dans différents types de placements afin de le faire fructifier. Chaque placement a ses avantages et ses contraintes. Certains sont plus sécurisés, tandis que d’autres comportent un risque de perte en capital mais offrent un potentiel de rendement plus élevé. Certains placements sont disponibles immédiatement, tandis que d’autres nécessitent un blocage de votre épargne pendant une période déterminée. Dans cet article, nous vous expliquons pourquoi il est intéressant d’opter pour plusieurs supports d’investissement.
Qu’est-ce que la diversification de patrimoine?
La diversification de patrimoine consiste à répartir votre épargne entre différents types de placements. Par exemple, vous pouvez investir en Bourse, dans des actifs réels tels que le vin, la forêt ou les œuvres d’art, dans des livrets d’épargne réglementés tels que le PEL ou le Livret A, dans un PER, dans un contrat d’assurance-vie, etc. Votre stratégie patrimoniale et votre tolérance au risque doivent guider votre choix de placements. Cependant, il est intéressant de diversifier vos investissements pour combiner les avantages de chaque placement et investir dans différents domaines et zones géographiques. En diversifiant vos placements, vous optimisez la sécurité et le potentiel de rendement de votre épargne.
Quelles questions faut-il se poser pour diversifier son patrimoine?
Une stratégie d’investissement pertinente repose sur vos objectifs, vos projets à court et long terme, ainsi que le montant de votre épargne. Par exemple, si vous prévoyez d’utiliser l’intégralité de votre épargne pour acheter une voiture dans les deux prochaines années, vous devez choisir un placement liquide, c’est-à-dire facilement revendable et sans durée minimale de détention. Cela vous permettra de constituer une épargne de précaution pour faire face aux imprévus de la vie.
D’autres placements peuvent bloquer votre épargne pendant une période plus ou moins longue. Cette durée de blocage est toujours précisée dans votre contrat. Cette immobilisation temporaire de votre épargne peut être assortie de certains avantages tels qu’une réduction fiscale ou un potentiel de rendement élevé. Cependant, vous devez vérifier que votre situation personnelle vous permet d’immobiliser une partie de votre épargne sur ce type de placements pendant plusieurs années. Il existe des possibilités de déblocage anticipé, mais elles peuvent entraîner des pénalités financières.
Pour diversifier vos placements, vous devez donc vous demander si vous êtes prêt à épargner sur le long terme. Une fois votre horizon de placement défini, d’autres questions peuvent guider votre choix de placements et déterminer votre stratégie patrimoniale personnalisée:
- Quel niveau de risque êtes-vous prêt à prendre pour améliorer le potentiel de rendement de vos placements?
- Souhaitez-vous donner du sens à vos investissements?
- Quelles évolutions personnelles et professionnelles anticipez-vous dans les prochaines années?
- Connaissez-vous les caractéristiques des différents types de placements tels que l’assurance-vie multisupport, le PER ou le PEA? Disposez-vous déjà de ces différents supports pour répartir vos investissements?
Votre âge conditionne votre horizon de placement et la stratégie de diversification à mettre en place
Il est essentiel de considérer vos investissements comme des sources de capitaux à court, moyen et long terme. Ainsi, en fonction de votre âge, vous adopterez des stratégies différentes. Si vous êtes jeune, vous pouvez opter pour des placements à long terme. En revanche, si vous approchez de la retraite, vous devrez orienter vos avoirs vers des placements sécurisés si votre objectif est de vous assurer un complément de revenu à la retraite. Les placements sécurisés sont moins dynamiques mais offrent des garanties en capital, totales ou partielles. Il est possible de maintenir une certaine prise de risque en fonction de votre profil. Le temps est un aspect fondamental pour mettre en place une bonne diversification et une allocation d’actifs personnalisée.
La diversification passe aussi par un étalement de vos investissements dans le temps
Les marchés financiers sont sujets à des fluctuations constantes. Les cours des titres évoluent à la hausse ou à la baisse en fonction de divers facteurs tels que la conjoncture économique, les perspectives de rentabilité des entreprises cotées et la situation des concurrents étrangers. Il est impossible de prévoir avec certitude l’évolution des cours. C’est pourquoi il est recommandé d’investir régulièrement dans divers placements grâce à des versements libres programmés. En procédant ainsi, vous achetez des titres à différents prix au fur et à mesure des fluctuations, ce qui augmente les chances d’obtenir un prix moyen observé sur la période considérée.
Comment votre stratégie de diversification s’adapte à votre profil de risque?
Chaque investisseur a une sensibilité différente face au risque. Il est donc essentiel de respecter votre profil d’investisseur et le niveau de risque que vous êtes prêt à accepter. De plus, si vous avez des connaissances basiques en matière de marchés financiers et de produits financiers, il est judicieux de faire appel à un conseiller en gestion de patrimoine. Celui-ci vous posera des questions pour définir votre profil d’investisseur et votre appétence au risque.
Traditionnellement, on distingue trois profils d’investisseurs:
- L’investisseur prudent: il privilégie les placements sécurisés tels que les livrets réglementés qui garantissent le capital investi, même en cas de rendement faible. Sa priorité est de sécuriser ses économies.
- L’investisseur équilibré: il recherche la performance de ses placements et accepte une prise de risque mesurée.
- L’investisseur dynamique: il recherche le rendement et aime le risque. Pour cet investisseur, le capital investi peut être perdu, mais les plus-values et les rendements potentiels sont élevés. En cas de retournement du marché, les pertes peuvent également être importantes. Cet investisseur peut se permettre de conserver ses positions en attendant des jours meilleurs.
Ces profils d’investisseurs ne sont pas figés. Par exemple, pendant votre vie active, vous pouvez passer d’un profil à l’autre. À l’approche de la retraite, vous pouvez vouloir adopter une attitude plus prudente. En effet, la sortie de la vie active s’accompagne souvent d’une baisse des revenus par rapport aux derniers salaires perçus. La garantie en capital devient alors rassurante pour préparer la retraite. À l’inverse, vous pouvez adopter une approche prudente pendant votre vie active et basculer vers un profil dynamique une fois à la retraite pour essayer de faire fructifier votre patrimoine en vue de le transmettre.
Quels supports entrent dans le cadre d’une diversification de patrimoine?
Les unités de compte proposées dans les contrats d’assurance-vie ou les PER sont des OPC (Organismes de Placement Collectif). Ils peuvent offrir des perspectives de rendement intéressantes. En contrepartie, ils ne garantissent pas le capital investi. Les unités de compte sont des outils efficaces pour diversifier le portefeuille d’un investisseur. Elles peuvent être investies en actions d’entreprises françaises, européennes ou étrangères, en obligations ou encore dans l’immobilier via des SCPI, des SCI ou des OPCI, par exemple. Il peut également s’agir d’OPCVM (Organismes de Placement Collectif en Valeurs Mobilières), qui permettent d’investir en actions, en obligations, etc. Les possibilités de diversification sont nombreuses. Les investisseurs peuvent accéder à des secteurs économiques spécifiques, à des zones géographiques variées et à différents niveaux de risque.
Il est également possible d’investir dans des produits structurés tels que les “trackers” ou les “ETF”. Dans ce cas, le rendement du produit dépend de l’évolution d’un sous-jacent, qui peut être un indice boursier ou le cours d’une matière première, par exemple. Votre produit structuré suit les mêmes courbes d’évolution que son sous-jacent.
L’investissement immobilier est également recommandé pour diversifier votre patrimoine. L’immobilier est considéré comme une valeur refuge et ses cycles sont généralement longs, indépendants des mouvements conjoncturels à court terme. Il est essentiel de combiner des placements sécurisés et dynamiques pour pondérer votre portefeuille en cas de retournement des marchés ou de crise dans un secteur spécifique.
Vous pouvez également vous tourner vers le private equity ou le crowdfunding. Ces types de placements permettent de financer des projets ou des entreprises à fort potentiel de développement. En investissant dans des causes qui vous tiennent à cœur, vous donnez une dimension éthique à votre épargne. De plus, grâce au private equity, vous pouvez contribuer à la relance de l’économie française ou européenne en soutenant des entreprises locales.
Enfin, tout placement est pertinent s’il correspond à votre profil, à votre horizon de placement et au niveau de risque que vous êtes prêt à accepter. Vous pouvez par exemple investir dans des domaines qui vous passionnent comme les vignobles, l’art contemporain ou les montres de luxe.
Comment mettre en place une diversification de vos actifs?
Pour trouver les placements adaptés à votre situation, vous pouvez faire appel à un conseiller en gestion de patrimoine. Celui-ci réalisera un audit patrimonial et vous aidera à sélectionner les produits les plus attractifs en comparant les différentes options disponibles sur le marché. Un conseiller en gestion de patrimoine propose une gamme de produits diversifiés adaptés à chaque profil d’investisseur. Il peut vous conseiller de répartir votre épargne entre des livrets d’épargne, de l’immobilier, des placements en OPCVM via un contrat d’assurance-vie, ou encore des investissements en Bourse. Vous pouvez également choisir vous-même la répartition de votre épargne en fonction de vos connaissances et de votre aversion au risque.
Un investisseur doit surveiller régulièrement son portefeuille d’actifs
Il est important de faire le point sur votre portefeuille une ou deux fois par an au minimum. Cela vous permettra de rééquilibrer vos actifs si nécessaire. En effet, votre portefeuille peut évoluer en fonction des conditions de marché et des dispositifs en vigueur. Ne pas suivre régulièrement votre portefeuille serait manquer des opportunités sur les marchés et ne plus respecter votre stratégie patrimoniale.
En conclusion, diversifier vos placements est essentiel pour optimiser la sécurité et le potentiel de rendement de votre épargne. La diversification vous permet de combiner les avantages de différents types de placements et d’investir dans des thématiques et des zones géographiques variées. Votre stratégie de diversification doit être adaptée à votre profil d’investisseur, à votre horizon de placement et au niveau de risque que vous êtes prêt à accepter. Pour trouver les placements adaptés à votre situation, vous pouvez faire appel à un conseiller en gestion de patrimoine. N’oubliez pas de surveiller régulièrement votre portefeuille et de rééquilibrer vos actifs si nécessaire.
