Rachat de crédit : une définition
Vous vous demandez pourquoi tant de personnes optent pour un rachat de crédits en 2023 ? Le rachat de prêts, également connu sous le nom de restructuration de crédits, est une solution pour regrouper plusieurs prêts en cours en un seul. Cela signifie que vous ne paierez plus qu’une seule mensualité par mois. Ce processus implique un changement de banque, car la nouvelle institution financière qui rachète vos crédits actuels vous propose un nouveau crédit adapté à votre situation actuelle. Une solution pratique pour alléger votre charge financière.
À qui s’adresse le regroupement de crédits ?
Contrairement à une idée reçue, le regroupement de crédits n’est pas réservé aux ménages en difficultés. En réalité, il concerne toutes les personnes ayant au moins deux dettes, qu’il s’agisse d’un crédit, d’un retard d’impôt ou d’un découvert bancaire. Ainsi, peu importe votre catégorie socio-professionnelle, vous pouvez bénéficier de cette démarche et améliorer votre situation financière.
Comment obtenir un regroupement de prêts ?
Pour obtenir un rachat de crédit, vous devez déposer votre dossier auprès d’un organisme financier. Il est recommandé de faire appel à un courtier en rachat de crédits pour renforcer votre dossier et optimiser vos chances d’obtenir un financement. En effet, chaque établissement propose ses propres conditions de refinancement et certains ne traitent que les dossiers soumis par leurs partenaires. Avec l’aide d’un professionnel, vous pourrez facilement obtenir les meilleures conditions pour votre rachat de crédit.
5 raisons de faire un rachat de crédits
Pourquoi est-il si avantageux de faire un rachat de crédits ? Les raisons peuvent varier d’une personne à une autre, mais voici les principales motivations :
1. Financer un nouveau projet
L’une des raisons les plus courantes de faire un rachat de crédits est de financer un projet en ajoutant éventuellement une trésorerie supplémentaire. Par exemple, si vous êtes propriétaire, vous pourriez vouloir financer des travaux de rénovation ou l’installation d’une piscine. En regroupant vos crédits en cours, vous évitez les démarches administratives et les frais supplémentaires.
2. Baisser son taux d’endettement pour un achat immobilier
Si vous envisagez d’acheter un bien immobilier mais que vous remboursez déjà plusieurs crédits, le rachat de crédit peut être une solution intéressante. En réduisant votre taux d’endettement, vous améliorez vos chances d’obtenir un prêt immobilier. En effet, les banques vérifient votre capacité à rembourser les mensualités de votre nouveau crédit. Avant de souscrire un prêt immobilier, votre taux d’endettement, incluant l’assurance emprunteur, ne doit pas dépasser 35%. Le regroupement de crédits vous permet de regrouper vos anciens prêts dans un nouveau crédit adapté à votre projet immobilier.
3. Baisser ses mensualités
La principale motivation des emprunteurs pour choisir un rachat de crédits est la possibilité de réduire le montant de leurs mensualités. Lorsque vous souhaitez alléger votre charge financière, mais que vous êtes déjà engagé dans le remboursement de vos dettes, le regroupement de crédits est une solution idéale. Cette opération vous permet de regrouper vos créances en un nouveau prêt mieux adapté à votre situation actuelle. Toutefois, il est important de noter qu’une durée de remboursement plus longue entraîne un coût total plus élevé en raison des intérêts supplémentaires. Un courtier en rachat de crédits peut vous aider à négocier le meilleur taux de rachat de prêts afin de limiter l’augmentation du coût total.
4. Regrouper ses dettes
Si vous avez du mal à rembourser vos dettes et que vous souhaitez restructurer votre budget, le regroupement de crédits peut être une excellente solution. En regroupant vos prêts en un seul et nouveau financement, vous gagnez en visibilité sur votre budget et n’avez plus qu’une seule mensualité à rembourser chaque mois. Cela facilite la gestion de votre budget au quotidien.
5. Simplifier sa gestion budgétaire
Enfin, faire un rachat de crédits vous permet d’éviter la spirale du surendettement. Cette solution est idéale pour les ménages aux revenus moyens ou modestes, car elle simplifie l’organisation des dépenses mensuelles. Grâce à une mensualité unique après le regroupement des créances, vous pouvez facilement planifier vos paiements. De plus, le prélèvement de la mensualité peut être fixé en fonction de la disponibilité de vos revenus, ce qui vous évite tout décalage fâcheux.
Quels sont les avantages et les inconvénients du rachat de crédits ?
Parmi les avantages et les inconvénients du rachat de prêts, on peut noter les points suivants :
