Le regroupement de crédits : une solution financière avantageuse
Le regroupement de prêts, également connu sous le nom de restructuration de crédits, consiste à regrouper plusieurs prêts en cours en un seul crédit. Cette procédure permet à l’emprunteur de n’avoir qu’une seule mensualité à rembourser chaque mois, simplifiant ainsi la gestion de son budget. En effectuant un rachat de crédit, vous pouvez également bénéficier d’un nouveau prêt mieux adapté à votre situation actuelle.
Qui peut bénéficier du regroupement de crédits ?
Contrairement à ce que l’on peut penser, le regroupement de crédits ne concerne pas uniquement les ménages surendettés. En réalité, toutes les personnes ayant au moins deux dettes peuvent envisager cette démarche, qu’il s’agisse d’un crédit, d’un retard d’impôt ou d’un découvert bancaire. Le regroupement de crédits est donc ouvert à tous, peu importe leur catégorie socio-professionnelle.
Comment obtenir un regroupement de prêts ?
Pour obtenir un rachat de crédit, vous devrez constituer un dossier et le présenter à un organisme de financement. Il est conseillé de faire appel à un courtier spécialisé en rachat de crédits pour optimiser vos chances d’obtenir un financement. En effet, chaque organisme propose des conditions de refinancement différentes et nombreux d’entre eux ne traitent que les dossiers transmis par leurs partenaires. Un courtier pourra vous aider à obtenir le meilleur rachat de crédit plus facilement.
Les 5 raisons de faire un rachat de crédits
Pourquoi envisager un regroupement de crédits ? Les motivations varient d’une personne à l’autre, mais voici 5 raisons courantes :
1. Financer un nouveau projet
Faire un rachat de crédits peut vous permettre de financer un nouveau projet en y ajoutant éventuellement une trésorerie supplémentaire. Par exemple, si vous êtes propriétaire, vous pourriez vouloir financer des travaux de rénovation ou l’installation d’une piscine. En intégrant ces dépenses dans votre regroupement de crédits, vous évitez les démarches et les frais supplémentaires.
2. Réduire son taux d’endettement pour un achat immobilier
Si vous souhaitez acheter un bien immobilier mais que vous remboursez déjà plusieurs crédits, le regroupement de crédits peut vous aider à réduire votre taux d’endettement. En effet, les banques examinent votre capacité à rembourser les mensualités de votre crédit immobilier. Votre taux d’endettement après regroupement ne doit pas dépasser 35% (assurance emprunteur incluse). Le regroupement de crédits vous permet de regrouper vos anciens prêts en un nouveau crédit adapté à votre projet immobilier.
3. Baisser ses mensualités
La principale raison qui pousse les emprunteurs à opter pour un rachat de crédits est la possibilité de réduire le montant de leurs mensualités. C’est la solution idéale si vous souhaitez alléger vos charges tout en remboursant vos dettes. Grâce à l’allongement de la durée de remboursement, un rachat de crédits vous permet de regrouper vos créances en un seul prêt mieux adapté à votre situation actuelle. Gardez à l’esprit qu’une durée plus longue entraîne un coût total plus élevé en raison du remboursement de plus de mensualités et d’intérêts. Un courtier spécialisé peut vous aider à négocier le meilleur taux de rachat de prêts afin de limiter l’augmentation du coût total.
4. Regrouper ses dettes
Si vous remboursez trop de dettes et que vous avez du mal à vous en sortir, le regroupement de crédits peut vous aider à restructurer votre budget. En regroupant vos prêts en un seul financement, vous obtenez une vision claire de votre budget et n’avez plus qu’une seule mensualité à rembourser chaque mois. Cela facilite la gestion de votre budget.
5. Simplifier la gestion de son budget
Enfin, faire un rachat de crédits permet d’éviter la spirale de l’endettement. Pour les ménages aux revenus moyens ou modestes, c’est une manière plus simple d’organiser leurs dépenses mensuelles. Une seule mensualité après le regroupement des créances simplifie le suivi et n’apparaît qu’une seule fois sur le relevé de compte. De plus, vous pouvez choisir la date de prélèvement, ce qui vous permet de l’ajuster en fonction de votre flux de revenus et d’éviter les décalages.
Les avantages et inconvénients du rachat de crédits
Le regroupement de crédits présente plusieurs avantages, mais il comporte également certains inconvénients. Parmi les avantages, on retrouve la simplification de la gestion budgétaire, la possibilité de financer de nouveaux projets et de réduire les mensualités. En revanche, il est important de prendre en compte le coût total plus élevé dû à l’allongement de la durée de remboursement.
