Lorsque vous choisissez une assurance automobile, vous êtes souvent confronté à un dilemme : opter pour une assurance tous risques ou une assurance au tiers. L’assurance tous risques est la formule la plus complète mais aussi la plus coûteuse. Cependant, elle présente de nombreux avantages, notamment si vous possédez une voiture neuve, de valeur, ou si vous souhaitez être couvert même en cas d’accident dont vous êtes responsable.
Que couvre une assurance auto tous risques ?
L’assurance tous risques vous offre une protection étendue contre les dommages matériels et corporels, quelles que soient les circonstances de l’accident. Que vous entriez en collision avec la voiture devant vous, que vous heurtiez un sanglier ou que vous percutiez un arbre, les dommages causés, ainsi que ceux subis, seront pris en charge. Cela représente un avantage considérable par rapport aux assurances au tiers ou tiers étendu, qui ne couvrent que les dommages corporels et matériels causés par un accident pour lequel vous n’êtes pas responsable.
De plus, les assurances tous risques couvrent la plupart des sinistres, tels que le bris de glace, l’incendie, le vandalisme, etc.
La garantie valeur à neuf
Si votre véhicule est irréparable ou hors d’état de rouler, votre compagnie d’assurance vous indemnisera intégralement grâce à la garantie valeur à neuf. Il convient de noter que la durée de cette garantie est parfois limitée dans le temps, donc assurez-vous de vérifier les conditions générales de votre contrat pour obtenir plus d’informations. La plupart des compagnies d’assurance offrent une garantie de 12 à 24 mois, après quoi une décote s’applique. Le montant de cette décote dépendra de l’expertise de votre véhicule après le sinistre. Pour une meilleure indemnisation, certains assureurs proposent des options supplémentaires de +15%, +20% ou même +40%.
Pourquoi choisir une formule tous risques ?
L’assurance tous risques répond aux besoins des conducteurs prudents qui souhaitent être correctement indemnisés quelles que soient les circonstances. Cette formule est également particulièrement recommandée en fonction de la valeur de votre véhicule et de votre situation financière.
La valeur de votre voiture
La date de mise en circulation et le coût de votre véhicule sont les critères les plus importants pour choisir une assurance tous risques.
Votre véhicule est neuf
Si votre voiture a moins de 8 ans, assurer votre véhicule tous risques semble être la meilleure solution. L’indicateur principal est que votre véhicule soit encore coté à l’argus. En effet, c’est souvent sur cette base que l’expert évalue le montant de votre indemnisation en cas d’accident ou de sinistre. Si votre véhicule a plus de 8 ans, il est essentiel de prendre en compte sa valeur pour déterminer la meilleure formule d’assurance à choisir.
Votre véhicule a une grande valeur
Certains facteurs peuvent influencer la valeur d’un véhicule, tels que la marque (si elle est luxueuse et réputée), le modèle (s’il est rare) ou encore son équipement (accessoires onéreux ou intérieur luxueux). Si votre voiture correspond à l’une ou plusieurs de ces caractéristiques, il est préférable de choisir la formule tous risques. En effet, en cas de réparation, le prix des pièces détachées risque d’être particulièrement élevé et la remise en état du véhicule plus complexe.
Votre situation financière
Si vous avez un crédit en cours pour l’achat de votre voiture et que vous n’avez pas d’économies disponibles, la formule tous risques est la plus intéressante pour éviter de devoir payer de votre poche des réparations potentiellement coûteuses.
Si votre crédit est bientôt remboursé et que votre voiture est âgée, la formule tous risques n’est peut-être pas la plus avantageuse. En revanche, s’il vous reste plusieurs années avant de rembourser intégralement votre emprunt, il est recommandé d’opter pour l’assurance tous risques. En cas d’accident dont vous êtes responsable et qui détruit intégralement votre véhicule, si vous avez choisi la formule au tiers, votre assureur ne vous indemnisera pas. Vous serez donc doublement pénalisé, sans aucun remboursement et en plus, vous devrez toujours continuer à rembourser un crédit pour une voiture inutilisable.
Si vous disposez de peu d’économies et que votre véhicule a une valeur supérieure à vos capacités financières, il est préférable de souscrire à une assurance tous risques pour pouvoir faire face à d’éventuelles réparations coûteuses.
En conclusion, choisir une assurance auto tous risques offre une protection complète et vous permet d’être indemnisé dans diverses situations. Cependant, il est important de prendre en compte la valeur de votre véhicule et votre situation financière avant de faire votre choix. N’hésitez pas à comparer les offres des différentes compagnies d’assurance pour trouver celle qui correspond le mieux à vos besoins.
