Lorsqu’on est jeune, l’ouverture d’un contrat d’assurance-vie peut sembler secondaire. Pourtant, même si vous ne prévoyez pas d’y verser régulièrement des fonds dans un premier temps, l’ouvrir le plus tôt possible est loin d’être inutile. Cela vous permet de préparer des projets futurs et de bénéficier d’avantages fiscaux après 8 ans. On appelle cela “prendre date”, c’est-à-dire effectuer un premier versement sur un contrat d’assurance-vie afin de déclencher le décompte des 8 années nécessaires pour bénéficier de l’avantage fiscal.
Bénéficiez de la fiscalité après 8 ans
Ouvrir une assurance-vie lorsque l’on est jeune permet de profiter de l’avantage fiscal dès que possible. La fiscalité appliquée aux gains dépend de l’ancienneté du contrat. Après 8 ans, le contrat bénéficie de la fiscalité la plus avantageuse.
A noter : Une personne seule bénéficie d’un abattement annuel de 4 600 € sur les plus-values générées. Un couple marié bénéficie d’un abattement annuel de 9 200 €.
Exemple : Marie a ouvert son contrat d’assurance-vie jeune et effectué un premier versement de 500 €. Après plus de 8 ans de détention, elle souhaite effectuer un rachat de 10 000 €. Grâce à l’abattement, le rachat est totalement exonéré d’impôt. Marie devra toutefois s’acquitter des prélèvements sociaux (17,2 %) sur les gains.
Constituez une épargne
Investir en assurance-vie jeune et à long terme permet de maximiser la performance de votre investissement. Le temps est un facteur essentiel pour faire fructifier son épargne, bien plus important que le rendement ou le montant investi. Il vaut mieux commencer tôt, même avec de petites sommes, plutôt que d’attendre pour investir des montants plus importants.
A titre d’exemple, si Marie investit 100 € par mois sur son contrat d’assurance-vie, elle pourrait obtenir un capital de 116 486 € après 40 ans avec un rendement de 4 %. En revanche, si elle tarde à investir, son capital après 30 ans ne serait que de 68 750 €. Il est donc préférable d’investir tôt pour maximiser la performance de son contrat.
Financez vos futurs projets
L’assurance-vie est adaptée pour placer votre épargne destinée à financer vos projets futurs. C’est d’autant plus vrai lorsque vous ouvrez une assurance-vie jeune pour des projets à long terme. Plus vous le faites tôt, plus vous avez de temps pour constituer votre épargne et la faire fructifier. Vous pouvez même ouvrir plusieurs assurances-vie pour personnaliser l’horizon de temps et la prise de risque pour chaque projet.
Investissez sur le long terme
Lorsque vous investissez dans une assurance-vie dès votre jeune âge, vous bénéficiez d’un atout puissant : le temps. Les contrats d’assurance-vie sont conçus pour être des investissements à long terme. En démarrant tôt, vous pouvez profiter de la capitalisation des intérêts sur une plus longue période, permettant ainsi à votre épargne de croître de manière exponentielle au fil des années. De plus, le délai pour profiter de l’avantage fiscal de l’assurance-vie étant de 8 ans, il est avantageux d’ouvrir une assurance-vie le plus tôt possible.
Pourquoi éviter les assurances-vie des banques ?
Lorsque vous choisissez votre assurance-vie, il est crucial de sélectionner le bon contrat pour maximiser les rendements et minimiser les coûts. Malheureusement, les assurances-vie proposées par les banques ne sont pas toujours la meilleure option, principalement en raison des frais élevés qu’elles appliquent. Il existe des alternatives plus avantageuses, comme les contrats d’assurance-vie en ligne, qui permettent de minimiser les frais et d’optimiser la performance du contrat.
Quelle assurance-vie jeune choisir ?
Pour choisir le bon contrat, vous devez prendre en compte quelques critères :
Les frais
Comparez les frais des assurances-vie, tels que les frais d’entrée, les frais de gestion, les frais d’arbitrage et les frais de versement. Ces frais peuvent avoir un impact significatif sur le rendement de votre contrat. Optez pour des contrats sans frais d’entrée, comme meilleurtaux Liberté Vie, pour minimiser les frais.
Les supports d’investissement
Si vous souhaitez investir avec une garantie en capital, le fonds en euros est parfait. Le contrat meilleurtaux Liberté Vie propose un fonds en euros accessible à 100 %. Si vous envisagez un rendement plus élevé, ce contrat propose plus de 700 supports permettant de diversifier votre contrat.
Les modes de gestion
Les assurances-vie proposent généralement différents modes de gestion. La gestion libre permet aux épargnants expérimentés de gérer leurs investissements. Avec la gestion pilotée, vous déléguez les opérations financières à un professionnel. Vous pouvez souscrire le contrat meilleurtaux Liberté Vie avec une gestion pilotée, gérée par l’Assureur sur les conseils des experts meilleurtaux Placement.
Questions fréquentes sur l’assurance-vie jeune
Pourquoi faire une assurance-vie jeune ?
L’assurance-vie est un placement pour se constituer une épargne à long terme. En souscrivant une assurance-vie jeune, vous constituez un capital pouvant être utilisé pour des projets futurs. De plus, la fiscalité spécifique à l’assurance-vie est très avantageuse à condition de conserver le contrat au moins 8 ans. Peu importe votre capacité d’épargne, l’ouverture d’une assurance-vie doit se faire le plus tôt possible pour bénéficier de la fiscalité avantageuse.
Quel âge pour souscrire une assurance-vie ?
Il est possible de souscrire une assurance-vie à tout âge. Cependant, il faut distinguer les sommes versées avant et après 70 ans, qui n’obéissent pas à la même fiscalité.
Quel est le montant minimum pour souscrire une assurance-vie ?
Le montant minimum pour souscrire une assurance-vie varie selon les assureurs. Avec le contrat meilleurtaux Liberté Vie, le montant minimum pour le premier versement est de 500 €.
Lorsqu’on est jeune, l’ouverture d’un contrat d’assurance-vie peut sembler secondaire. Pourtant, même si vous ne prévoyez pas d’y verser régulièrement des fonds dans un premier temps, l’ouvrir le plus tôt possible est loin d’être inutile. Cela vous permet de préparer des projets futurs et de bénéficier d’avantages fiscaux après 8 ans. On appelle cela “prendre date”, c’est-à-dire effectuer un premier versement sur un contrat d’assurance-vie afin de déclencher le décompte des 8 années nécessaires pour bénéficier de l’avantage fiscal.
Bénéficiez de la fiscalité après 8 ans
Ouvrir une assurance-vie lorsque l’on est jeune permet de profiter de l’avantage fiscal dès que possible. La fiscalité appliquée aux gains dépend de l’ancienneté du contrat. Après 8 ans, le contrat bénéficie de la fiscalité la plus avantageuse.
A noter : Une personne seule bénéficie d’un abattement annuel de 4 600 € sur les plus-values générées. Un couple marié bénéficie d’un abattement annuel de 9 200 €.
Exemple : Marie a ouvert son contrat d’assurance-vie jeune et effectué un premier versement de 500 €. Après plus de 8 ans de détention, elle souhaite effectuer un rachat de 10 000 €. Grâce à l’abattement, le rachat est totalement exonéré d’impôt. Marie devra toutefois s’acquitter des prélèvements sociaux (17,2 %) sur les gains.
Constituez une épargne
Investir en assurance-vie jeune et à long terme permet de maximiser la performance de votre investissement. Le temps est un facteur essentiel pour faire fructifier son épargne, bien plus important que le rendement ou le montant investi. Il vaut mieux commencer tôt, même avec de petites sommes, plutôt que d’attendre pour investir des montants plus importants.
A titre d’exemple, si Marie investit 100 € par mois sur son contrat d’assurance-vie, elle pourrait obtenir un capital de 116 486 € après 40 ans avec un rendement de 4 %. En revanche, si elle tarde à investir, son capital après 30 ans ne serait que de 68 750 €. Il est donc préférable d’investir tôt pour maximiser la performance de son contrat.
Financez vos futurs projets
L’assurance-vie est adaptée pour placer votre épargne destinée à financer vos projets futurs. C’est d’autant plus vrai lorsque vous ouvrez une assurance-vie jeune pour des projets à long terme. Plus vous le faites tôt, plus vous avez de temps pour constituer votre épargne et la faire fructifier. Vous pouvez même ouvrir plusieurs assurances-vie pour personnaliser l’horizon de temps et la prise de risque pour chaque projet.
Investissez sur le long terme
Lorsque vous investissez dans une assurance-vie dès votre jeune âge, vous bénéficiez d’un atout puissant : le temps. Les contrats d’assurance-vie sont conçus pour être des investissements à long terme. En démarrant tôt, vous pouvez profiter de la capitalisation des intérêts sur une plus longue période, permettant ainsi à votre épargne de croître de manière exponentielle au fil des années. De plus, le délai pour profiter de l’avantage fiscal de l’assurance-vie étant de 8 ans, il est avantageux d’ouvrir une assurance-vie le plus tôt possible.
Pourquoi éviter les assurances-vie des banques ?
Lorsque vous choisissez votre assurance-vie, il est crucial de sélectionner le bon contrat pour maximiser les rendements et minimiser les coûts. Malheureusement, les assurances-vie proposées par les banques ne sont pas toujours la meilleure option, principalement en raison des frais élevés qu’elles appliquent. Il existe des alternatives plus avantageuses, comme les contrats d’assurance-vie en ligne, qui permettent de minimiser les frais et d’optimiser la performance du contrat.
Quelle assurance-vie jeune choisir ?
Pour choisir le bon contrat, vous devez prendre en compte quelques critères :
Les frais
Comparez les frais des assurances-vie, tels que les frais d’entrée, les frais de gestion, les frais d’arbitrage et les frais de versement. Ces frais peuvent avoir un impact significatif sur le rendement de votre contrat. Optez pour des contrats sans frais d’entrée, comme meilleurtaux Liberté Vie, pour minimiser les frais.
Les supports d’investissement
Si vous souhaitez investir avec une garantie en capital, le fonds en euros est parfait. Le contrat meilleurtaux Liberté Vie propose un fonds en euros accessible à 100 %. Si vous envisagez un rendement plus élevé, ce contrat propose plus de 700 supports permettant de diversifier votre contrat.
Les modes de gestion
Les assurances-vie proposent généralement différents modes de gestion. La gestion libre permet aux épargnants expérimentés de gérer leurs investissements. Avec la gestion pilotée, vous déléguez les opérations financières à un professionnel. Vous pouvez souscrire le contrat meilleurtaux Liberté Vie avec une gestion pilotée, gérée par l’Assureur sur les conseils des experts meilleurtaux Placement.
Questions fréquentes sur l’assurance-vie jeune
Pourquoi faire une assurance-vie jeune ?
L’assurance-vie est un placement pour se constituer une épargne à long terme. En souscrivant une assurance-vie jeune, vous constituez un capital pouvant être utilisé pour des projets futurs. De plus, la fiscalité spécifique à l’assurance-vie est très avantageuse à condition de conserver le contrat au moins 8 ans. Peu importe votre capacité d’épargne, l’ouverture d’une assurance-vie doit se faire le plus tôt possible pour bénéficier de la fiscalité avantageuse.
Quel âge pour souscrire une assurance-vie ?
Il est possible de souscrire une assurance-vie à tout âge. Cependant, il faut distinguer les sommes versées avant et après 70 ans, qui n’obéissent pas à la même fiscalité.
Quel est le montant minimum pour souscrire une assurance-vie ?
Le montant minimum pour souscrire une assurance-vie varie selon les assureurs. Avec le contrat meilleurtaux Liberté Vie, le montant minimum pour le premier versement est de 500 €.
