L’assurance tous risques est un type de couverture automobile qui offre une protection étendue en cas d’accident ou de dommage. Alors que l’assurance responsabilité civile automobile est obligatoire par la loi, l’assurance tous risques est facultative. Dans cet article, nous allons examiner les situations dans lesquelles il est conseillé de souscrire une assurance tous risques et expliquer comment elle fonctionne.
Quand est-ce que l’assurance tous risques est utile ?
Dans la plupart des cas, l’assurance tous risques ne vaut pas la peine pour les véhicules anciens. Cependant, pour les voitures neuves de valeur moyenne, elle peut être avantageuse. Si la valeur de votre véhicule dépasse 4 000 euros, il est souvent rentable de souscrire cette assurance. Voici deux aspects importants à prendre en compte pour prendre une décision :
Comparaison des tarifs : Comparez le prix de votre assurance responsabilité civile actuelle avec celui d’une assurance tous risques. Évaluez les situations où l’assurance tous risques serait avantageuse. Par exemple, si votre voiture venait à être volée, combien perdriez-vous financièrement ? N’oubliez pas que seule la valeur actuelle de la voiture sera prise en compte pour l’indemnisation. Si vous possédez une vieille voiture, il est peu probable que la prime soit rentable. En revanche, si votre voiture a quelques années et qu’elle est endommagée par la grêle, l’assurance tous risques sera probablement utile, car une telle réparation peut coûter jusqu’à 2 000 euros.
Capacité à couvrir les frais de réparation : Pouvez-vous facilement assumer les frais de réparation en cas de besoin ? Ou vaut-il mieux payer un supplément pour une assurance qui couvrira ces dépenses en fonction de la valeur actuelle du véhicule ? Par exemple, si votre voiture vaut actuellement entre 5 000 et 6 000 euros, les frais de l’assurance tous risques augmenteront d’environ 100 euros supplémentaires par an.
Quels sont les coûts de l’assurance tous risques ?
Le coût de l’assurance tous risques dépend de nombreux facteurs. Certains d’entre eux ne peuvent pas être directement influencés par l’assuré, tels que la classe régionale ou la classe de véhicule. Des classes régionales et de véhicules plus élevées entraînent un risque de dommages plus élevé et donc des primes d’assurance tous risques plus élevées. D’autres détails du contrat peuvent être spécifiés par l’assuré au moment de la souscription, comme la franchise ou l’obligation de passer par un garage agréé. Plus la franchise est élevée, plus la prime annuelle sera basse pour l’assurance tous risques. Si la classe régionale est particulièrement élevée, vous pouvez essayer de réduire votre prime annuelle en augmentant la franchise. Contrairement à l’assurance tous risques ou à la responsabilité civile automobile, la classe de bonus-malus n’a aucun impact sur le calcul de la prime d’assurance tous risques.
Quels sont les dommages les plus courants couverts par l’assurance tous risques ?
En 2017, plus de deux millions de cas de dommages par bris de glace ont été signalés, ce qui en fait le type de sinistre le plus courant couvert par l’assurance tous risques. Les autres types de sinistres courants couverts par cette assurance sont les dommages causés par la faune sauvage (264 000 cas), les dommages causés par les intempéries tels que les tempêtes, la grêle ou la foudre (248 000 cas) ainsi que les dommages causés par les morsures de martres (205 000 cas). Dans 106 000 cas, le vol de pièces de voiture intégrées telles que la radio ou le système de navigation était à l’origine des dommages.
Différences entre l’assurance responsabilité civile, l’assurance tous risques et l’assurance collision
L’assurance responsabilité civile et l’assurance tous risques offrent une protection lorsque votre véhicule est endommagé, mais elles ne couvrent pas les dommages causés par un autre conducteur. Dans de tels cas, ce n’est pas votre assurance automobile qui intervient, mais l’assurance responsabilité civile du conducteur fautif. L’assurance collision est destinée aux cas où vous êtes vous-même responsable des dommages causés à votre véhicule. Pour les cas où ni vous ni un autre conducteur n’êtes responsables des dommages, l’assurance tous risques intervient. La plupart du temps, l’assurance collision n’est pas proposée séparément de l’assurance tous risques, mais comme un pack de services supplémentaires de l’assurance automobile.
Couverture d’assurance en cas de mise en veille prolongée du véhicule
Si vous prévoyez de ne pas utiliser votre véhicule pendant une certaine période, vous pouvez bénéficier d’une protection d’assurance spécifique appelée mise en veille prolongée. Cette couverture est gratuite dans le cadre de l’assurance tous risques. Si votre véhicule est volé pendant cette période, vous serez indemnisé, mais cela ne s’applique pas en cas de dommages malveillants à votre véhicule, couverts uniquement par l’assurance collision. La mise en veille prolongée nécessite que votre véhicule soit garé hors circulation dans un garage ou sur un parking clôturé (cour fermée). Lorsque vous remettez votre véhicule en circulation, l’assurance tous risques reprendra sa couverture d’origine. Vous êtes tenu d’informer immédiatement votre assureur de la fin de la mise en veille prolongée.
En conclusion, l’assurance tous risques peut offrir une protection étendue en cas d’accident ou de dommage à votre véhicule. Cependant, il est important d’évaluer soigneusement les coûts et les avantages pour déterminer si cette assurance vous convient. Si votre voiture est ancienne ou de faible valeur, il pourrait être plus avantageux de ne souscrire qu’une assurance responsabilité civile. En revanche, si vous possédez une voiture neuve de valeur moyenne, l’assurance tous risques peut vous offrir une tranquillité d’esprit supplémentaire.
