Imaginez-vous vouloir acheter une nouvelle voiture, mais les banques refusent de vous aider à financer votre projet. Pourquoi un crédit auto peut-il être refusé ? Quelles sont les raisons les plus fréquentes avancées par les banques pour justifier leur refus ? Nous allons tenter d’y voir plus clair dans cet article.
Les fichiers de la Banque de France
L’une des principales raisons pour lesquelles un crédit auto peut être refusé est d’être inscrit dans un fichier de la Banque de France. Les organismes de crédit interrogent systématiquement le Fichier national des Incidents de remboursement des Crédits aux Particuliers (FICP) ainsi que le Fichier Central des Chèques (FCC) avant d’accorder un prêt. Si vous êtes inscrit dans l’un de ces fichiers, il est fort probable que votre demande de crédit soit rejetée. Ces fichiers ont pour but de protéger les personnes qui ne peuvent plus faire face à leurs échéances de crédit afin d’éviter qu’elles ne sombrent dans le surendettement. Si vous avez eu des difficultés avec la banque auprès de laquelle vous sollicitez un crédit, celle-ci peut avoir conservé une trace de ces difficultés dans son fichier de gestion de la clientèle. Par conséquent, si des problèmes ont été notés lors d’un précédent contrat de crédit, la banque peut légitimement vous refuser l’accès au crédit sans avoir à en justifier la raison. Il est donc important de régulariser votre situation avant de pouvoir obtenir un crédit auto.
Ne pas remplir les critères requis par la banque
Chaque établissement prêteur a ses propres critères pour choisir les dossiers qu’il souhaite financer. De nombreux éléments liés à votre situation financière actuelle et passée sont minutieusement analysés. Si votre dossier ne remplit pas certaines conditions, comme la capacité de remboursement, l’âge de l’emprunteur ou encore la situation matrimoniale, il y a de fortes chances que votre demande soit refusée. La banque évalue votre dossier et votre niveau de risque en vous attribuant une note (un score). En fonction de cette note, la décision de vous accorder ou non un crédit est prise. Vous pouvez demander des informations sur votre notation, mais la banque n’est pas tenue de vous les communiquer.
Être jugé précaire sur le plan financier
Si vous êtes en intérim ou en contrat à durée déterminée (CDD), cela peut conduire les banques à refuser votre demande de crédit auto. En effet, sans visibilité suffisante sur vos revenus futurs, la banque préférera donner une réponse négative. La notion de précarité financière varie d’une banque à l’autre. Vous pouvez contrer les arguments de la banque en mettant en avant votre situation spécifique. Par exemple, si vous êtes en CDD mais que vous n’avez connu aucune période d’inactivité depuis plusieurs mois, informez-en la banque. Il est important d’argumenter votre demande et d’expliquer votre démarche pour prévenir toute réponse négative.
Un taux d’endettement trop élevé
Un taux d’endettement trop important est une raison fréquente justifiant le refus d’un prêt auto par les banques. Ce taux désigne la part de vos revenus consacrée au remboursement de vos crédits. Bien qu’il n’existe aucun texte de loi clair encadrant la notion de taux d’endettement, les banques ont pour habitude d’utiliser la règle des 33 % d’endettement. Si les crédits qui pèsent sur votre budget représentent plus d’un tiers de vos revenus, votre capacité d’endettement sera réduite. Dans ce cas, il faudra apporter des garanties solides, telles qu’un reste à vivre important, le solde d’un prêt rapide ou la perspective d’une augmentation de salaire, pour obtenir une réponse positive. Réduire votre endettement est également une solution envisageable, comme le regroupement de prêts qui consiste à combiner plusieurs crédits en un seul et à étaler le remboursement sur une nouvelle période plus longue.
Pour trouver une offre de crédit auto sur mesure et adaptée à votre profil, pensez aux services de Meilleurtaux.com. Notre équipe se charge d’effectuer les démarches auprès d’un réseau de partenaires bancaires et peut trouver une offre de crédit auto à des conditions intéressantes. Contactez-nous pour en savoir plus.
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Les fichiers de la Banque de France
L’une des principales raisons pour lesquelles un crédit auto peut être refusé est d’être inscrit dans un fichier de la Banque de France. Les organismes de crédit interrogent systématiquement le Fichier national des Incidents de remboursement des Crédits aux Particuliers (FICP) ainsi que le Fichier Central des Chèques (FCC) avant d’accorder un prêt. Si vous êtes inscrit dans l’un de ces fichiers, il est fort probable que votre demande de crédit soit rejetée. Ces fichiers ont pour but de protéger les personnes qui ne peuvent plus faire face à leurs échéances de crédit afin d’éviter qu’elles ne sombrent dans le surendettement. Si vous avez eu des difficultés avec la banque auprès de laquelle vous sollicitez un crédit, celle-ci peut avoir conservé une trace de ces difficultés dans son fichier de gestion de la clientèle. Par conséquent, si des problèmes ont été notés lors d’un précédent contrat de crédit, la banque peut légitimement vous refuser l’accès au crédit sans avoir à en justifier la raison. Il est donc important de régulariser votre situation avant de pouvoir obtenir un crédit auto.
Ne pas remplir les critères requis par la banque
Chaque établissement prêteur a ses propres critères pour choisir les dossiers qu’il souhaite financer. De nombreux éléments liés à votre situation financière actuelle et passée sont minutieusement analysés. Si votre dossier ne remplit pas certaines conditions, comme la capacité de remboursement, l’âge de l’emprunteur ou encore la situation matrimoniale, il y a de fortes chances que votre demande soit refusée. La banque évalue votre dossier et votre niveau de risque en vous attribuant une note (un score). En fonction de cette note, la décision de vous accorder ou non un crédit est prise. Vous pouvez demander des informations sur votre notation, mais la banque n’est pas tenue de vous les communiquer.
Être jugé précaire sur le plan financier
Si vous êtes en intérim ou en contrat à durée déterminée (CDD), cela peut conduire les banques à refuser votre demande de crédit auto. En effet, sans visibilité suffisante sur vos revenus futurs, la banque préférera donner une réponse négative. La notion de précarité financière varie d’une banque à l’autre. Vous pouvez contrer les arguments de la banque en mettant en avant votre situation spécifique. Par exemple, si vous êtes en CDD mais que vous n’avez connu aucune période d’inactivité depuis plusieurs mois, informez-en la banque. Il est important d’argumenter votre demande et d’expliquer votre démarche pour prévenir toute réponse négative.
Un taux d’endettement trop élevé
Un taux d’endettement trop important est une raison fréquente justifiant le refus d’un prêt auto par les banques. Ce taux désigne la part de vos revenus consacrée au remboursement de vos crédits. Bien qu’il n’existe aucun texte de loi clair encadrant la notion de taux d’endettement, les banques ont pour habitude d’utiliser la règle des 33 % d’endettement. Si les crédits qui pèsent sur votre budget représentent plus d’un tiers de vos revenus, votre capacité d’endettement sera réduite. Dans ce cas, il faudra apporter des garanties solides, telles qu’un reste à vivre important, le solde d’un prêt rapide ou la perspective d’une augmentation de salaire, pour obtenir une réponse positive. Réduire votre endettement est également une solution envisageable, comme le regroupement de prêts qui consiste à combiner plusieurs crédits en un seul et à étaler le remboursement sur une nouvelle période plus longue.
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