Avez-vous remarqué que le prix de votre assurance habitation ne cesse d’augmenter ces dernières années ? Les raisons sont diverses et nous allons vous les expliquer ici. De la hausse des sinistres liée aux changements climatiques, aux taxes fiscales et aux variations de l’indice du Coût de Construction de la Fédération Française du Bâtiment (ICC-FFB), plusieurs facteurs contribuent à cette augmentation. Mais alors, comment pouvez-vous contester cette hausse et réduire vos cotisations ? Découvrez tous nos conseils qui vous aideront à mieux comprendre cette situation et à agir en conséquence.
🧐 Quels sont les facteurs qui entraînent une augmentation du prix de l’assurance habitation ?
Dans cette partie, nous allons vous expliquer les trois principaux éléments qui justifient l’augmentation du prix de votre assurance habitation : les taxes de l’État, l’inflation annuelle des assureurs et l’indice d’indexation de l’ICC-FFB (Indice du Coût de Construction de la Fédération Française du Bâtiment).
Les taxes fiscales obligatoires
Tout comme toute activité professionnelle, les assureurs sont tenus de payer des taxes et des contributions à l’État français. En 2019, pour chaque contrat d’assurance habitation multirisque, les taxes représentent :
- 30% pour la garantie incendie
- 13,4% pour la garantie Protection Juridique
- 5,90€ pour le Fonds de garantie des victimes d’actes de terrorisme
- 9% pour la responsabilité civile obligatoire de l’assurance Chasse, ainsi que 0,02€ par personne garantie en contribution au Fonds de garantie des assurances obligatoires de dommages.
La TVA ne s’applique pas aux cotisations d’assurance.
L’augmentation annuelle des assureurs
Chaque année, les compagnies d’assurance sont libres d’augmenter ou non leurs tarifs. En 2019, selon le cabinet Facts&Figure, cette augmentation variait entre 0 et 5% selon l’assureur. Cependant, la hausse moyenne était de 1,5%, ce qui est plus faible qu’en 2018.
Il est donc essentiel de mener vos propres recherches pour choisir la meilleure assurance habitation en fonction de vos besoins.
Les méthodes de comparaison d’assurance habitation sont diverses : se rendre en agence, contacter par téléphone ou utiliser un comparateur d’assurance habitation en ligne. Cette dernière solution est plus simple et rapide, vous permettant de visualiser toutes les offres et de choisir celle qui vous convient le mieux.
L’indice du Coût de Construction de la Fédération Française du Bâtiment (ICC-FFB)
Les assureurs utilisent cet indice, qui est transmis trimestriellement, pour calculer le prix de l’assurance habitation en fonction du taux. Depuis le premier trimestre de l’année 2016, l’ICC-FFB est en constante augmentation, sauf au troisième trimestre 2017 où il a baissé de 0,7 points. Cet indice est calculé sur la base du prix de revient d’un logement à Paris.
Bien que ces trois caractéristiques de l’assurance habitation impactent le prix de la cotisation, elles ne sont pas les seules à prendre en compte.
🤔 Pour quelles autres raisons le prix de l’assurance habitation augmente-t-il ?
D’autres facteurs peuvent expliquer l’augmentation du prix de votre assurance habitation, notamment un changement de situation, des risques toujours plus nombreux et le nombre de sinistres que vous avez déclarés.
Vous déménagez ? Attendez-vous à une augmentation du prix de votre assurance habitation !
Il est courant de déménager à un moment donné de notre vie, en particulier lorsque nous quittons le cocon familial. Généralement, notre premier logement est un studio ou un petit appartement, puis la surface augmente lorsque nos moyens financiers s’améliorent.
C’est à ce moment-là que la prime d’assurance habitation peut augmenter. En effet, les risques et sinistres à assurer sont différents entre un studio et un appartement plus grand ou une maison. Il est donc important de signaler à votre assureur votre nouvelle situation afin qu’il adapte son offre à vos besoins.
Divers facteurs entrent également en compte lors du calcul de votre prime d’assurance habitation : la localisation géographique, la superficie du logement, la valeur des biens à protéger, le nombre de personnes à assurer, etc.
Votre statut personnel évolue
Au cours de notre vie, nous passons par différentes étapes : étudiant, salarié, indépendant, retraité, etc. De plus, notre statut personnel peut également changer, que nous soyons célibataires, mariés, en concubinage, divorcés, veufs, etc.
Ces changements auront également un impact sur le prix de notre assurance habitation. Par exemple, si vous avez des enfants à charge, l’ajout d’une garantie d’assurance scolaire ou de protection des biens nomades pour les étudiants à l’université peut faire augmenter votre prime.
Les experts de Selectra sont là pour vous aider à trouver la meilleure assurance adaptée à vos besoins en fonction de votre profil, grâce à leur Palmarès des meilleures assurances pour les plus de 55 ans.
Vous déclarez de nombreux sinistres ? Attendez-vous à payer une prime plus élevée !
Les compagnies d’assurances ont la possibilité d’augmenter le prix de votre assurance habitation, voire de résilier votre contrat, si elles estiment que vous êtes indemnisé trop souvent.
Cette augmentation se reflète notamment dans le montant de la franchise que vous devez payer en cas de sinistre. La franchise correspond à la somme qui reste à votre charge après un événement garanti.
De plus, le nombre de sinistres a augmenté ces dernières années en raison des catastrophes naturelles telles que les inondations, les incendies, les tempêtes, etc. Les assureurs ont donc dû augmenter leurs tarifs pour compenser ces pertes et continuer à indemniser leurs clients. Par ailleurs, la crise économique a également contribué à une augmentation des sinistres de moindre envergure tels que les incendies et les dégâts des eaux, car les ménages français n’ont plus les mêmes moyens qu’auparavant pour entretenir leur habitat.
📉 Comment réduire le coût de votre assurance habitation ?
En fonction de votre statut, il est possible de bénéficier d’une assurance habitation moins chère. Voici quelques conseils :
Les étudiants et l’assurance habitation
Les assureurs ont bien compris que les étudiants ont des ressources financières limitées, c’est pourquoi ils ont adapté leurs formules d’assurance en conséquence. Ainsi, les étudiants peuvent assurer leur studio, leur logement universitaire ou leur appartement à moindre coût avec des garanties basiques. De plus, les mutuelles étudiantes proposent souvent des tarifs encore plus avantageux que les assureurs traditionnels. N’hésitez donc pas à comparer les offres !
Vous optez pour un logement plus petit
Si vous décidez de quitter votre domicile actuel pour un logement plus petit (sauf si vous vous trouvez dans une zone à haut risque), le prix de votre assurance habitation diminuera. Les risques ne sont plus les mêmes si vous passez d’une maison F4 à un appartement F3. De plus, si vous passez de propriétaire à locataire, la prime sera également moins élevée car vous n’aurez pas à garantir les murs ni le bâtiment dans lequel vous résidez. Cette responsabilité revient au propriétaire.
Si vous n’êtes pas étudiant, que vous ne prévoyez pas de changer de domicile et que votre assurance habitation vous coûte trop cher, vous pouvez résilier votre contrat !
Résiliez grâce à la loi Hamon
La loi Hamon, entrée en vigueur en 2015, permet la résiliation de votre contrat d’assurance habitation à tout moment, à partir de la première date anniversaire. Votre assureur n’a pas le droit de vous imposer de frais supplémentaires ni de vous obliger à rester chez lui. Ainsi, vous pouvez résilier votre contrat pour changer d’assurance habitation.
Contestez l’augmentation du prix de votre assurance habitation
Si vous estimez que l’augmentation du prix de votre prime d’assurance n’est pas justifiée, vous avez le droit d’écrire une lettre de résiliation pour rompre le contrat. Le courrier doit mentionner les raisons de votre contestation : prime plus élevée que le montant indiqué dans les clauses du contrat, diminution des risques, absence d’augmentation de la couverture, etc.
⚠️ En conclusion, l’augmentation du prix de votre assurance habitation est due à plusieurs raisons : des raisons légales, votre statut personnel, votre logement et la politique des compagnies d’assurances. Des solutions existent pour réduire ce coût, comme opter pour un logement plus petit ou résilier votre contrat. N’hésitez pas à explorer ces options pour trouver la meilleure assurance habitation adaptée à vos besoins et à votre budget.
