Laisser tomber les intérêts sur une partie de son prêt immobilier est une perspective alléchante, surtout avec l’augmentation rapide des taux d’intérêt. C’est pourquoi le gouvernement a décidé en octobre de prolonger le Prêt à taux zéro (PTZ) jusqu’en 2027, alors qu’il devait initialement prendre fin en 2023. Le principe reste le même : aider les ménages modestes à financer une partie de leur emprunt grâce à un prêt sans intérêts. Cependant, certaines règles ont été assouplies tandis que d’autres sont devenues plus strictes pour s’adapter à l’évolution du marché immobilier et aux questions environnementales.
Qui peut demander un PTZ ?
Le prêt à taux zéro est soumis à un plafond de revenus, qui varie en fonction de la composition du foyer, du lieu de résidence et du type de logement. Le barème des ressources a été révisé pour tenir compte de l’inflation et des hausses de salaires, avec une augmentation allant jusqu’à 30 %. De plus, une nouvelle tranche a été ajoutée. Le dispositif est désormais ouvert aux ménages dont le revenu fiscal de référence est inférieur à 49 000 euros.
Auparavant, le PTZ pouvait être demandé pour tous les logements neufs, quel que soit le niveau de tension du marché. Pour les logements anciens nécessitant des travaux énergétiques importants, il était réservé aux zones les moins tendues (B2 et C). Cependant, afin de limiter l’artificialisation des sols, les maisons neuves sont désormais exclues du dispositif. Pour l’immobilier ancien, le PTZ devrait être limité aux communes en zone C. De plus, le PTZ permet également d’acheter un logement social dans les zones où la demande immobilière est faible.
Quel est le montant maximum du PTZ ?
Le PTZ est une aide complémentaire qui ne peut financer qu’une partie de l’opération immobilière. Jusqu’à présent, il était plafonné à 40 % du montant total, sauf pour les logements neufs dans les zones peu tendues, où le plafond était de 20 %. En 2024, pour les plus modestes, le pourcentage maximum passera à 50 %. En revanche, la tranche la plus aisée verra son pourcentage plafonné à 20 %. De plus, le plafond du PTZ sera augmenté de 80 000 euros à 100 000 euros.
Comment demander un PTZ ?
Pour la plupart des personnes souhaitant acheter un bien immobilier, le nouveau PTZ devrait être avantageux. Les principaux perdants sont ceux qui espéraient acheter une maison neuve. Il est néanmoins possible de faire une demande de PTZ avant la fin de l’année 2023, car la nouvelle grille de critères ne sera mise en place qu’en 2024. La demande s’effectue auprès d’un établissement financier ayant signé une convention avec l’État. Toutes les grandes banques physiques ont signé une telle convention. Cependant, il est important de noter que le banquier n’est pas obligé d’accorder le prêt. Il se peut qu’il refuse de traiter un dossier sachant que les règles vont changer dans les semaines à venir.
En conclusion, le Prêt à taux zéro offre de nouvelles opportunités aux ménages modestes souhaitant accéder à la propriété. Avec des règles plus flexibles et un plafond de revenus revu à la hausse, cette mesure vise à faciliter l’accès au crédit immobilier. Cependant, il est important de noter que le PTZ ne peut financer qu’une partie de l’emprunt et qu’il est préférable de se renseigner auprès des établissements financiers pour connaître les détails et les conditions spécifiques à chaque cas.
