Les banques ne sont pas les seuls acteurs capables de financer des projets. Entre particuliers, il est possible de s’entraider financièrement grâce au prêt entre particuliers. Cela consiste à prêter de l’argent à une personne dans le besoin. Mais comment cela fonctionne ? Quels sont les avantages et les garanties offertes par ce type de prêt ? Y a-t-il des risques à prendre en compte ? Dans cet article, nous vous expliquons tout ce que vous devez savoir sur le prêt entre particuliers.
Qu’est-ce que le prêt entre particuliers ?
Le prêt entre particuliers, également connu sous le nom de prêt sans banque, est un moyen de financement qui se fait en dehors du système bancaire. Au lieu de passer par une banque traditionnelle, plusieurs particuliers décident de prêter de l’argent à une personne qui en a besoin. Ce type de prêt présente plusieurs avantages :
- Un coût de financement plus faible : les frais élevés liés à l’activité bancaire font augmenter le coût du financement pour l’emprunteur.
- Une alternative aux critères stricts des banques : les banques utilisent des critères de scoring pour évaluer la capacité de remboursement de leurs clients. Cela peut conduire à un refus de financement pour certaines personnes, comme les travailleurs temporaires ou les jeunes sans emploi.
Le prêt entre particuliers s’inscrit dans l’économie collaborative et peut être considéré comme une forme de microcrédit. Ce dernier permet aux personnes à faibles revenus ou exclues du système bancaire de bénéficier de prêts pour financer leur insertion sociale ou professionnelle.
Comment emprunter entre particuliers ?
Pour bénéficier d’un prêt entre particuliers, il est important de formaliser le contrat de prêt. Si le montant du prêt est égal ou supérieur à 5000 euros, il est nécessaire de le déclarer auprès du Service des Impôts. Cela peut être fait en remplissant la Déclaration de contrat de prêt ou en rédigeant une reconnaissance de dette. Ces documents doivent contenir les informations suivantes :
- Les coordonnées du prêteur et de l’emprunteur
- Le montant du capital
- La durée de remboursement
- Le taux d’intérêt éventuel
- Les dates et signatures des deux parties
Il est également possible que le prêteur décide d’appliquer un taux d’intérêt pour rémunérer le service rendu. Ce taux ne doit pas dépasser le taux d’usure en vigueur fixé par la Banque de France.
Les meilleurs sites de prêt entre particuliers
Il existe des plateformes spécialisées dans le prêt entre particuliers qui facilitent les échanges et assurent la sécurité des transactions. Deux exemples populaires sont Finfrog et Younited Credit.
Finfrog est une fintech spécialisée dans le mini prêt rapide. Cet organisme est fiable, car il est immatriculé à l’ORIAS et accrédité par l’ACPR. Ils offrent des prêts d’un faible montant avec une mise à disposition rapide des fonds.
Younited Credit, quant à lui, est le premier organisme de crédit en France à proposer le prêt 100 % entre particuliers. Ils proposent une gamme de prêts amortissables sans crédit renouvelable, afin de favoriser un crédit responsable.
Prêt entre particuliers : Avantages, Inconvénients, Arnaques
Le prêt entre particuliers offre une grande flexibilité aux emprunteurs et aux prêteurs. Ils peuvent décider conjointement du taux, des modalités de remboursement et de la durée du crédit. C’est un moyen de dépanner une personne en difficulté financière. Cependant, il est important de se méfier des arnaques et des fraudes qui peuvent être courantes.
Avant de vous engager avec une plateforme de prêt entre particuliers, vérifiez les mentions légales de l’organisme et assurez-vous qu’il dispose des agréments nécessaires, tels que le numéro SIREN, l’immatriculation à l’ORIAS et l’accréditation par l’ACPR.
Si vous envisagez un prêt entre particuliers avec une personne de votre entourage, soyez vigilant face aux propositions suspectes et ne fournissez pas vos informations personnelles et bancaires sans connaître le prêteur.
En résumé, le prêt entre particuliers est une solution viable pour obtenir un financement en dehors du système bancaire traditionnel. Cependant, il est important de prendre certaines précautions pour éviter les arnaques et les fraudes.
