Vous envisagez d’acheter une maison ou de construire votre résidence principale, mais vous vous demandez quel type de prêt immobilier serait le plus avantageux pour vous ? Ne vous inquiétez pas, il existe différentes options de prêts immobiliers qui peuvent répondre à vos besoins spécifiques. Dans cet article, nous explorerons différentes formules de prêts et leurs avantages afin de vous aider à prendre une décision éclairée.
Prêt d’accession sociale (PAS) : Un coup de pouce pour les primo-accédants
Le PAS est un prêt réservé aux primo-accédants dont les ressources sont plafonnées en fonction du nombre d’occupants et de la zone d’implantation du logement. Il a pour but de financer l’achat, la construction ou les travaux de votre résidence principale. Garanti par une sureté réelle (hypothèque ou équivalent), ce prêt est accordé par une banque ou un établissement financier ayant passé une convention avec l’État. Son taux d’intérêt est plafonné et il peut être remboursé sur une durée allant de 5 à 30 ans. Notez cependant que depuis le 1er janvier 2020, un prêt PAS ne donne plus droit à l’APL (Aide Personnalisée au Logement).
Prêt conventionné : Une solution flexible
Le prêt conventionné est destiné à toute personne souhaitant acheter, construire ou effectuer des travaux dans sa résidence principale. Contrairement au PAS, il est accordé sans conditions de ressources. Comme le PAS, il est également accordé par une banque ou un établissement financier ayant passé une convention avec l’État. Son taux d’intérêt est plafonné et il peut être remboursé sur une durée de 5 à 30 ans. Cependant, depuis le 1er janvier 2020, un prêt conventionné ne donne plus droit à l’APL.
Prêt épargne logement : Utilisez vos économies pour financer votre projet
Si vous avez détenu un Plan Épargne Logement (PEL) pendant au moins 4 ans, vous pouvez bénéficier d’un prêt épargne logement. Il est également possible d’en bénéficier à partir d’un Compte Épargne Logement (CEL). Ce prêt peut être utilisé pour l’achat, la construction ou les travaux de votre résidence principale. Les caractéristiques de ce prêt (taux d’intérêt, prime d’État) dépendent de la date d’ouverture du PEL. Le montant maximum du prêt épargne logement est de 92 000€ et il peut être remboursé sur une durée de 2 à 15 ans.
Prêt à taux zéro (PTZ) : Un coup de pouce financier sans intérêt
Le PTZ est un prêt sans intérêt, destiné aux personnes qui n’ont pas été propriétaires de leur résidence principale au cours des deux dernières années. Les ressources sont plafonnées en fonction du nombre d’occupants et de la zone d’implantation du logement. Il peut être utilisé pour l’achat d’une résidence principale neuve, la construction d’une résidence principale, ou encore l’achat d’un logement ancien nécessitant des travaux représentant au moins 25% du coût total de l’opération. Le logement doit être occupé dans l’année suivant les travaux ou l’achat, et ne peut être loué pendant les six années suivant le versement du prêt. Le PTZ doit être demandé en complément d’au moins un autre prêt immobilier.
Prêts complémentaires spécifiques : Des options supplémentaires pour certains profils
Prêt Action Logement : Il s’agit d’un prêt complémentaire destiné à financer en partie l’achat ou la construction de votre résidence principale. Contrairement aux autres prêts, il est accordé par Action Logement et n’est disponible que pour les salariés d’entreprises de plus de 10 salariés adhérentes au Comité Interprofessionnel du Logement.
Prêt aux fonctionnaires : Réservé aux agents de l’État, des départements et des communes, ce prêt est accordé en complément d’un prêt conventionné ou d’un prêt d’accession sociale, sous conditions de ressources.
Prêts complémentaires de caisses de retraite et mutuelles : Les caisses de retraite complémentaire et les mutuelles peuvent accorder des prêts complémentaires pour l’acquisition de votre résidence principale.
Prêt relais : Achetez un nouveau bien sans vendre votre bien actuel
Si vous souhaitez acheter un nouveau bien immobilier sans avoir encore vendu votre bien actuel, le prêt relais peut être une solution. Ce prêt, proposé par une banque, vous permet de rembourser le capital à l’échéance, qui doit coïncider avec la vente de votre bien immobilier actuel. Il est important de noter que le montant financé ne couvre généralement qu’une fraction du bien (entre 60 et 80%) et que la durée du prêt est souvent limitée à deux ans. Vous disposez donc de seulement deux ans pour vendre votre bien.
En conclusion, l’achat ou la construction d’une résidence principale peut être facilité grâce aux différentes options de prêts immobiliers disponibles. N’hésitez pas à vous renseigner auprès des organismes financiers pour trouver la formule qui correspond le mieux à votre situation et à votre projet.
