Vous avez enfin trouvé la maison de vos rêves ou le local parfait pour votre entreprise ? Lorsqu’on souhaite réaliser un projet immobilier, avec ou sans travaux, le financement peut devenir une urgence. Sauf si vous disposez d’un apport personnel important, obtenir un accord de la banque peut s’avérer difficile. Que faire dans cette situation et comment obtenir rapidement un prêt immobilier ?
Dans quelles situations le besoin d’un crédit immobilier urgent se fait-il sentir ?
Une demande de crédit immobilier urgent peut se produire dans deux cas principaux.
1. Le financement n’a pas été anticipé
Cela peut arriver lorsque vous avez un coup de cœur pour une propriété sans avoir encore sollicité les établissements de crédit ni préparé votre dossier de prêt. Vous avez tout à faire ! Le problème est qu’une fois intéressé par un bien immobilier, il est nécessaire d’obtenir rapidement un accord de financement. Sinon, vous risquez de perdre cette opportunité, que vous soyez un particulier ou une entreprise. C’est pourquoi il est essentiel de démarcher les banques avant même de commencer vos recherches immobilières.
Lors de votre première entrevue avec votre banque, vous obtiendrez également une information essentielle : le montant que vous pouvez emprunter en fonction de votre situation et de votre apport personnel éventuel. Cela vous évitera de perdre du temps avec des biens immobiliers au-dessus de vos moyens… et de déchanter !
Bon à savoir : l’apport personnel minimum
En France, il est généralement recommandé que l’apport personnel représente au moins 10 % du montant du prêt immobilier.
2. La banque refuse la demande de prêt
Il peut également arriver que la banque accorde un accord verbal à l’emprunteur, puis se rétracte au moment de concrétiser le projet. Cela se produit notamment lorsque le conseiller n’a pas pris le temps d’étudier en profondeur le dossier de l’emprunteur ni de consulter sa hiérarchie en amont. Cela peut également se produire si des travaux s’ajoutent au montant initialement prévu, ce qui augmente les mensualités du prêt. Dans ces conditions, il est difficile d’obtenir rapidement un crédit immobilier, même si la banque accepte finalement de financer le projet.
Je suis désespérément en attente de financement : comment accélérer la procédure ?
Pour éviter de vous retrouver dans une impasse et pouvoir finaliser l’achat de votre logement ou local tant désiré, vous devez prendre les choses en main sans attendre…
Multipliez les simulations de crédit immobilier en ligne
En ligne, vous pouvez obtenir une pré-offre en un temps record grâce aux outils de simulation de crédit immobilier. En France, ces outils sont nombreux ! Généralement, une pré-offre est obtenue instantanément. Mieux encore, utilisez des comparateurs pour regrouper les propositions des banques et comparer les taux plus rapidement !
Cependant, gardez à l’esprit que chaque banque a ses délais à respecter. Ainsi, même si votre crédit immobilier est urgent, vous n’obtiendrez pas plus rapidement l’offre de financement définitive tant attendue. Le traitement des dossiers de prêts immobiliers peut prendre des semaines.
Confiez votre dossier de prêt immobilier à un courtier
La solution la plus efficace en cas de crédit immobilier urgent est de faire appel à un courtier en ligne spécialisé. Le courtier en prêt immobilier dispose d’un réseau de partenaires bancaires en France, voire à l’étranger, grâce auxquels il peut vous trouver des taux d’intérêt et d’assurance préférentiels. Il peut également vous obtenir une ou plusieurs offres dans un délai très court.
En effet, le courtier étudie et prépare votre dossier dans les moindres détails, ce qui réduit considérablement le délai d’instruction par la banque. Vous n’avez ensuite plus qu’à signer l’offre de financement qui vous permettra d’accéder rapidement aux fonds nécessaires et de concrétiser votre projet d’achat immobilier ! Que vous soyez un particulier ou une entreprise, vous bénéficierez du même niveau de service.
Un courtier peut-il également s’occuper des demandes de rachat de crédit ?
Si vous avez déjà un ou plusieurs prêts à la consommation en cours, le courtier peut intervenir sur un dossier de rachat de crédit immobilier urgent. C’est l’occasion d’obtenir rapidement une offre avantageuse pour l’achat de votre résidence ! Le principe du rachat de crédit consiste en un nouvel établissement financier qui reprend tout ou partie de vos prêts existants (prêt personnel, crédit affecté, dettes familiales, arriérés d’impôts) et les intègre dans votre prêt immobilier. La durée de remboursement et le taux d’intérêt de l’emprunt sont également adaptés en fonction de votre situation.
Un allongement de la durée de remboursement vous donne une marge de manœuvre financière, car vous réduisez le montant à payer chaque mois. Diminuer vos mensualités, voilà tout l’intérêt du rachat de crédit, et c’est précisément ce qui permet à certains emprunteurs de financer de nouveaux projets !
En parallèle du travail du courtier, faites vos propres recherches. Pour optimiser votre situation et réduire les intérêts à rembourser, soyez très attentif au taux proposé par les banques. En faisant jouer la concurrence, vous pouvez économiser plusieurs centaines d’euros, voire plus, selon le montant du prêt.
Crédits immobiliers : quels justificatifs fournir ?
Que vous passiez par un courtier ou non, votre dossier de crédit immobilier doit comporter plusieurs justificatifs. Ces pièces peuvent être regroupées en 3 catégories :
- Les documents personnels (justificatif de situation familiale, justificatif de domicile récent, pièce d’identité…)
- Les documents relatifs à vos revenus et charges (justificatif de crédits en cours, avis d’imposition, fiches de paie, relevés de compte…)
- Les documents liés au crédit (justificatif d’apport personnel, compromis de vente, devis des travaux…)
Contrat de prêt immobilier : que faire avec l’assurance emprunteur ?
L’assurance emprunteur vous couvre, ainsi que la banque, en cas de défaillance de remboursement (décès, invalidité…). Bien qu’elle ne soit pas obligatoire, cette assurance est souvent exigée par la banque, surtout pour un prêt immobilier important.
Vous avez néanmoins le choix : vous pouvez souscrire à l’assurance proposée par la banque ou choisir une assurance différente si vous trouvez un taux plus intéressant. Dans ce cas, vous paierez une prime d’assurance moins élevée, ce qui peut représenter une économie substantielle, parfois de plusieurs milliers d’euros. Là encore, vous pouvez effectuer des comparaisons en ligne !
En conclusion, que votre demande de prêt immobilier soit urgente ou non, il est toujours judicieux de faire appel aux services d’un courtier. Les frais de commission, qui représentent environ 1 % du montant total du financement, ne vous seront facturés que si vous acceptez l’offre qu’il vous propose. Sur un bien immobilier d’une valeur de 100 000 euros, cela représente 1 000 euros. Une dépense qui en vaut la peine, sachant que vous économiserez probablement plus que cela sur votre crédit !
Ce qu’il faut retenir si vous avez besoin d’un crédit immobilier urgent :
- Faire appel à un courtier en ligne spécialisé accélère considérablement le processus de financement.
- Les outils de simulation et les comparateurs de prêts en ligne sont une autre option, mais leur efficacité est moindre.
- Le courtier en prêt immobilier peut également traiter les demandes de rachat de crédit.
