Comment choisir le prêt personnel idéal
Lorsque vous avez besoin d’argent et que vous envisagez de demander un prêt, plusieurs facteurs doivent être pris en considération pour choisir le prêt personnel qui convient le mieux à vos besoins. Voici quelques éléments à considérer :
Pourquoi avez-vous besoin d’argent ? La raison pour laquelle vous recherchez un prêt personnel influencera le choix du type de prêt et du prêteur. Si vous avez besoin d’argent pour des vacances ou un achat, vous aurez plus d’options que si vous recherchez un prêt de consolidation de dettes.
Quel taux d’intérêt vous est proposé ? Comparez les taux d’intérêt de différents prêteurs en tenant compte du TPA (Taux Préférentiel Annuel) ainsi que du taux mensuel pour faire le meilleur choix.
Quelles sont les options de remboursement ? Le plan de remboursement détermine la fréquence et la rapidité avec lesquelles vous pouvez rembourser votre prêt. Vous aurez généralement le choix entre des paiements mensuels, hebdomadaires ou bihebdomadaires. Les paiements aux deux semaines sont préférables si vous souhaitez économiser de l’argent et rembourser rapidement votre prêt.
Y a-t-il des frais supplémentaires ? Certains prêteurs ajoutent des frais au coût de votre prêt. Assurez-vous de vérifier qu’aucun frais illégal n’est facturé et que les frais ne dépassent pas la limite légale.
Consultez les avis des consommateurs. Les témoignages d’autres consommateurs peuvent fournir des informations précieuses pour choisir un bon prêteur. L’absence d’avis peut également être un signal d’alarme.
Comment faire une demande de prêt personnel en ligne
Une fois que vous avez choisi le type de prêt personnel et le prêteur qui répondent le mieux à vos besoins, il est temps de présenter une demande. La manière la plus simple de demander un prêt est de le faire en ligne. Voici les étapes à suivre :
Première étape : remplissez la demande en ligne
Rendez-vous sur le site du prêteur choisi et accédez à sa demande en ligne. Ce processus ne devrait pas prendre plus de 1 à 5 minutes. Vous devrez fournir des informations personnelles, professionnelles et financières.
Deuxième étape : réunissez les documents requis
Une fois que vous avez fait la demande, rassemblez tous les documents requis, tels que les relevés bancaires, la preuve d’emploi et une pièce d’identité délivrée par le gouvernement. Soyez préparé afin de ne pas retarder l’approbation de votre demande.
Troisième étape : suivez les communications
Après avoir soumis votre demande, surveillez votre courrier électronique et répondez rapidement aux appels ou aux messages du prêteur. Il est important d’être réactif afin de faciliter le processus d’approbation.
Quatrième étape : attendez l’approbation
La réponse du prêteur ne devrait pas tarder, généralement dans les 48 heures. Si vous souhaitez connaître l’état de votre demande, n’hésitez pas à contacter le prêteur.
Cinquième étape : recevez les fonds
Une fois que votre demande est approuvée, vous recevrez les fonds dans un délai généralement inférieur à un jour ouvrable. La plupart des prêteurs transfèrent l’argent directement sur votre compte bancaire.
Exigences du prêt : documents nécessaires et conditions d’éligibilité
Bien que les exigences puissent varier d’un prêteur à l’autre, voici quelques-uns des documents de base et des conditions courantes pour une demande de prêt :
- Revenu régulier
- Compte courant actif
- Âge légal dans votre province
- Adresse canadienne valide
- Citoyenneté canadienne (ou résident permanent)
- Exigences spécifiques de cote de crédit
- Numéro d’assurance sociale
- Preuve de domicile
- Pièce d’identité valide délivrée par le gouvernement
- Preuve d’emploi
- Relevés bancaires
- Caution ou collatéral
Coûts associés à un prêt
Lorsque vous décidez de demander un prêt, il est essentiel de prendre en compte tous les coûts associés. Voici quelques-uns des coûts à considérer :
Taux d’intérêt : Tous les prêteurs facturent des intérêts. Les taux varient, mais au Canada, le taux maximum légal est de 60 %.
Frais : Certains prêts peuvent entraîner divers frais, tels que des frais d’administration, des frais d’origine, des frais de courtage, des frais de fonds insuffisants, des frais de retard de paiement et des frais de remboursement anticipé. Lisez attentivement votre contrat pour comprendre les frais associés.
Mise de fonds : Il s’agit d’un paiement initial effectué lors de l’achat d’un bien important. Le montant de la mise de fonds dépendra de votre achat spécifique.
Mensualités : La plupart des prêts sont remboursés par des versements échelonnés. Choisissez l’option de paiement qui correspond le mieux à votre budget.
Coût total du prêt : En plus des mensualités et des intérêts, tenez compte du coût total du prêt à la fin de sa durée. Vérifiez si cela en vaut la peine avant de vous engager.
Où obtenir votre prêt ?
Pour trouver le bon prêteur avec lequel vous vous sentez à l’aise de travailler, vous devez connaître vos options. Voici quelques choix courants :
Banque ou coopérative de crédit : Une option populaire pour les consommateurs ayant un bon historique de crédit. Les banques ont des procédures d’approbation strictes, mais offrent généralement des taux avantageux.
Prêteur privé : Les prêteurs privés sont plus flexibles en matière d’approbation de prêt, ce qui les rend accessibles aux emprunteurs ayant un mauvais crédit ou des difficultés financières.
Courtier en prêt : Les courtiers travaillent avec plusieurs prêteurs et peuvent vous aider à trouver la meilleure option et le meilleur taux. Ils font le travail pour vous, vous faisant gagner du temps et en vous proposant les meilleures options.
Prêteur en ligne : Les prêteurs en ligne travaillent directement avec les emprunteurs pour obtenir une approbation rapide. Ils sont plus flexibles dans leurs critères d’approbation et peuvent être une bonne option pour ceux ayant des difficultés financières.
Prêteur de prêt sur salaire : Il est préférable d’éviter cette option en raison des problèmes financiers qu’elle peut engendrer.
Comment rembourser votre prêt
Une fois que vous avez reçu les fonds de votre prêt, il est important de mettre en place un plan de remboursement adapté à votre situation financière. Voici quelques conseils :
Optez pour des paiements automatiques depuis votre compte bancaire pour éviter les oublis de paiement.
Communiquez avec votre prêteur si vous prévoyez des difficultés financières pour trouver des solutions.
La plupart des prêteurs permettent des remboursements anticipés pour rembourser plus rapidement votre solde. Vérifiez les modalités avec votre prêteur.
Sécurité des prêts
Lorsque vous envisagez un prêt personnel, il est crucial de rester vigilant face aux escroqueries et aux prêteurs frauduleux qui peuvent menacer votre sécurité financière. Voici quelques informations utiles :
Escroquerie au paiement initial : Méfiez-vous des fraudeurs qui demandent un paiement initial pour débloquer votre prêt. Aucun prêteur légitime ne vous demandera un paiement initial.
Choisissez un prêteur légitime : Recherchez des informations sur le prêteur, consultez les avis des clients et assurez-vous que le site du prêteur propose des informations complètes sur les prêts et des coordonnées.
En suivant ces conseils, vous pourrez choisir le prêt personnel adapté à vos besoins et éviter les escroqueries potentielles.
