Vous avez un projet en tête ? Que ce soit pour financer un bien mobilier, acquérir un nouvel appareil électroménager ou informatique, concrétiser des vacances de rêve, ou tout simplement pour répondre à un besoin de trésorerie, notre outil de simulation de prêt personnel vous permet de déterminer facilement le montant de vos mensualités et le coût total de votre crédit.
Comprenez les mécanismes des prêts personnels
Que vous souhaitiez acheter un bien de consommation courante, comme une voiture, un meuble ou un appareil électroménager, ou que vous ayez besoin d’argent pour un service tel que vos études, votre mariage, un voyage ou des travaux dans votre maison, le prêt personnel vous fournit les fonds dont vous avez besoin une fois votre dossier accepté par l’organisme de crédit.
Le montant, le taux d’intérêt et les modalités de remboursement sont définis dans le contrat. Selon la loi Lagarde, le montant du prêt personnel doit être inférieur ou égal à 75 000 € pour une durée égale ou supérieure à trois mois, sans excéder 5 ans (7 ans avec le consentement de l’établissement de crédit).
Le prêt personnel est un crédit à taux fixe, qui dépend du montant emprunté, de la durée du prêt et du taux de l’usure fixé par la Banque de France. Vous remboursez le prêt selon un échéancier fixé à l’avance, comprenant une partie du capital prêté ainsi que des intérêts.
Obtenez toutes les informations nécessaires sur le prêt personnel
Depuis l’adoption de la loi Lagarde en 2010, les établissements financiers sont tenus de fournir différentes informations dans leur offre de prêt personnel. Les contrats doivent comporter un encadré récapitulant les principales caractéristiques du crédit, telles que le type de crédit, le montant total emprunté, la durée du contrat, les conditions de remise des fonds, le montant et la périodicité des échéances de remboursement, le taux nominal, le taux annuel effectif global (TAEG) et le coût total du prêt incluant les frais liés à l’exécution du contrat.
Le TAEG, qui inclut tous les frais liés à l’emprunt, est soumis à des règles spécifiques très strictes. Depuis mai 2011, vous disposez d’un délai de rétractation de 14 jours pour renoncer au prêt.
Découvrez les détails sur le prêt personnel non affecté
Le prêt personnel non affecté offre une grande flexibilité, car vous êtes libre d’utiliser les fonds accordés comme bon vous semble, sans avoir à justifier leur utilisation. Les formalités pour obtenir ce type de prêt sont simplifiées et la garantie n’est souvent pas obligatoire.
Cependant, cette souplesse a un inconvénient : le taux d’intérêt du prêt personnel non affecté est généralement moins avantageux que celui d’un crédit affecté. De plus, étant donné que le prêt n’est pas lié à un projet précis, vous devez continuer à rembourser même si le bien acheté est défectueux ou que vous décidez de ne pas le recevoir.
Réduisez le coût de votre prêt personnel
Pour trouver l’option la plus avantageuse, il est important de comparer plusieurs offres de prêt personnel. Vous pouvez utiliser notre comparateur gratuit pour simplifier votre recherche. Il vous suffit de fournir quelques informations sur votre profil, votre situation et vos besoins, et vous obtiendrez une liste des propositions qui correspondent à votre projet.
Avant de souscrire un prêt, assurez-vous de pouvoir rembourser votre dette. Les institutions financières se basent sur vos capacités de remboursement, qui doivent être plafonnées à 33 % de vos revenus, pour déterminer le montant du prêt auquel vous pouvez prétendre. Il est également important d’avoir un emploi stable et des revenus suffisants.
Suivez ces conseils pour obtenir votre prêt personnel
En plus de comparer différentes offres, voici quelques conseils pratiques qui peuvent vous être utiles :
- Lors de la comparaison, prenez en compte le TAEG plutôt que le taux nominal, car il inclut tous les frais liés à l’emprunt.
- Négociez le taux auprès de votre banquier habituel ou d’autres organismes de crédit.
- Vérifiez les modalités et les frais mentionnés dans le contrat.
- Renseignez-vous sur les conditions de remboursement anticipé et les éventuelles pénalités applicables.
- Comparez également l’assurance de crédit pour réduire le coût total de votre prêt.
Prenez le temps de réfléchir avant de choisir le prêt qui convient le mieux à vos besoins et à vos capacités de remboursement.
Pensez à assurer votre prêt personnel
Bien qu’il n’y ait aucune obligation légale, il est recommandé d’assurer votre prêt personnel. L’assurance emprunteur vous protège financièrement en cas de décès ou d’invalidité, en prenant en charge tout ou partie de vos mensualités. Cependant, cette assurance a un coût qui impactera vos mensualités.
Évitez un refus de prêt en présentant un dossier favorable
Les banques ont le droit de refuser un prêt si elles estiment que votre capacité de remboursement est insuffisante. Pour limiter le risque de refus, veillez à présenter un dossier favorable en limitant les découverts, en épargnant, en comparant les offres pour réduire le coût total du crédit et en supprimant les dépenses inutiles.
Consultez nos fiches pratiques sur le prêt personnel
Pour plus d’informations et de conseils sur le prêt personnel, consultez nos fiches pratiques. Elles vous aideront à mieux comprendre ce type de crédit et à prendre des décisions éclairées.
