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Vous envisagez d’acheter une nouvelle propriété, mais vous ne voulez pas attendre la vente de votre logement actuel ? Le prêt relais est là pour vous aider ! Ce crédit de transition de courte durée vous permet de devenir propriétaire de votre nouveau bien avant même d’avoir vendu l’ancien. Comment fonctionne-t-il ? Quelles sont les différentes options disponibles ? Découvrons ensemble les secrets du prêt relais.
A quoi sert le prêt relais ?
Le prêt relais vous permet de devenir propriétaire d’un nouveau bien avant la vente de votre logement actuel. Il s’agit d’un crédit de transition d’une durée courte, généralement ne dépassant pas deux ans. Ce prêt est accordé en fonction de la valeur de votre bien actuel.
Les différents types de prêts relais et leur fonctionnement
Le prêt relais sec
Le prêt relais sec est la solution idéale si vous avez déjà remboursé intégralement votre crédit immobilier actuel, ou presque. Pendant la phase de transition, vous remboursez les intérêts du prêt relais ainsi que l’assurance. Une fois que vous avez vendu votre bien, vous pouvez solder le prêt relais en totalité. Il est important de noter que cette forme de prêt relais est légèrement plus onéreuse que le relais adossé.
Le prêt relais adossé
Si la vente de votre bien actuel ne vous permet pas de couvrir entièrement l’achat du nouveau, le prêt relais adossé est fait pour vous. La banque complète le prêt relais avec un crédit immobilier classique pour couvrir le montant restant. Pendant la phase de transition, vous remboursez les intérêts et l’assurance du prêt relais, ainsi que les mensualités du crédit immobilier complémentaire. Une fois que vous avez vendu votre bien, vous soldez le prêt relais et continuez le remboursement du crédit immobilier. Si le fruit de la vente est suffisant, vous pouvez même effectuer un remboursement anticipé partiel pour réduire les mensualités ou la durée du crédit.
Notez que les deux types de prêt relais peuvent être remboursés “en franchise totale”, bien que ce mode de remboursement soit plus rare pour le prêt relais sec. Dans ce cas, les intérêts sont reportés et remboursés en même temps que le capital, et vous ne payez que l’assurance de prêt pendant la phase de transition. Cependant, il est important de noter que ce mode de remboursement peut être plus onéreux en raison de l’accumulation d’intérêts reportés.
Deux exemples de prêt relais
Pour mieux comprendre le fonctionnement du prêt relais, voici deux exemples concrets :
Exemple de prêt relais sec
Votre bien actuel est estimé à 300 000€ et vous souhaitez acheter un appartement d’une valeur de 180 000€. La banque vous accorde un prêt relais de 70% du prix de vente de votre bien actuel, soit 210 000€. Pendant la période de relais, vous ne remboursez que les intérêts et l’assurance du prêt relais. Une fois que vous avez vendu votre bien, vous remboursez intégralement le prêt relais.
Exemple de prêt relais adossé
Votre bien actuel est estimé à 250 000€ et vous souhaitez acheter une maison d’une valeur de 450 000€. La banque vous accorde un prêt relais de 80% du prix de vente de votre bien actuel, soit 200 000€. Il reste donc 250 000€ à financer. La banque complète votre besoin de financement avec un crédit immobilier classique, que vous rembourserez sur le long terme. Pendant la période de relais, vous remboursez les intérêts et l’assurance du prêt relais, ainsi que les mensualités du crédit immobilier complémentaire. Une fois que vous avez vendu votre bien, vous remboursez le prêt relais en totalité et poursuivez le remboursement du crédit immobilier. Si vous le souhaitez et que le produit de la vente est suffisant, vous pouvez également effectuer un remboursement anticipé partiel pour réduire les mensualités ou la durée du crédit.
Quelles sont les alternatives au prêt relais ?
Il existe d’autres solutions de crédit, telles que le prêt achat-revente, le prêt relais-achat/acquisition ou encore le crédit global immobilier. Ces solutions reposent toutes sur le même principe : la banque rachète le capital restant dû de votre crédit immobilier actuel et vous prête les sommes nécessaires, c’est-à-dire le prêt relais et le crédit complémentaire. Vous disposez généralement de deux ans pour vendre votre ancien bien. Le produit de la vente est ensuite utilisé pour rembourser le prêt relais. Si vous dégagez un excédent de la vente, vous pouvez choisir de le conserver ou de l’utiliser pour effectuer un remboursement anticipé partiel de votre crédit immobilier à long terme. L’avantage principal de ces nouvelles solutions de crédit est de permettre une modulation des nouvelles mensualités en fonction de votre situation.
Maintenant que vous connaissez tous les secrets du prêt relais, vous pouvez envisager sereinement votre prochain achat immobilier en toute confiance !
