Le prêt viager hypothécaire est un crédit permettant de financer un projet personnel en utilisant la valeur de son patrimoine immobilier comme garantie. Contrairement à la vente en viager et à l’hypothèque classique, ce prêt offre des avantages significatifs. Découvrez les conditions pour en bénéficier et son fonctionnement dans le temps.
Qu’est-ce que le prêt viager hypothécaire ?
Le prêt viager hypothécaire est une solution de financement qui permet à un particulier d’obtenir une somme d’argent en plaçant son bien immobilier en garantie. Contrairement à un prêt classique, il n’est pas nécessaire de rembourser le capital de son vivant. Ce prêt offre une grande flexibilité d’utilisation, que ce soit pour l’achat d’une voiture, un voyage, une aide financière aux enfants ou encore un séjour en maison de retraite.
À qui s’adresse le prêt viager hypothécaire ?
Le prêt viager hypothécaire est accessible aux personnes physiques majeures résidant dans le logement qu’elles souhaitent mettre en garantie. Aucune condition d’âge, de niveau de ressources ou d’état de santé n’est exigée. Cependant, la plupart des établissements de crédit le proposent aux clients âgés de 65 ans et plus.
Quelle différence entre prêt viager hypothécaire, vente en viager et hypothèque classique ?
Il est important de distinguer la vente en viager, l’hypothèque classique et le prêt viager hypothécaire. Dans le cadre d’une vente en viager, la propriété du bien est transférée à l’acquéreur. En revanche, le prêt viager hypothécaire permet de rester propriétaire de son logement et d’en disposer librement. Quant à l’hypothèque classique, elle implique le remboursement périodique du capital et des intérêts, contrairement au prêt viager hypothécaire qui ne nécessite pas de remboursement du capital ni des intérêts de son vivant.
Les critères pris en compte pour obtenir un prêt viager hypothécaire
Pour obtenir un prêt viager hypothécaire, plusieurs critères sont pris en compte. Tout d’abord, l’évaluation de la valeur du bien immobilier est réalisée par un expert indépendant. Ensuite, l’âge de l’emprunteur et du co-emprunteur est étudié, car la somme disponible sera plus élevée pour un emprunteur plus jeune. Enfin, le sexe peut influencer le montant du prêt, les femmes ayant une espérance de vie plus élevée. Le montant du prêt sera compris entre 15 et 75% de la valeur estimée du bien.
Quelles sont les limites du prêt viager hypothécaire ?
Le prêt viager hypothécaire présente certaines limites. Tout d’abord, le montant disponible ne peut pas atteindre la totalité de la valeur du bien mis en garantie. Parfois, il peut être plus intéressant financièrement de vendre le bien si on n’en a plus l’usage. De plus, un bien immobilier à usage mixte ne peut pas garantir un prêt viager hypothécaire. Enfin, l’emprunteur a des obligations, telles que l’entretien du bien, sous peine de remboursement anticipé du prêt.
La fin du contrat de prêt viager hypothécaire
Le contrat de prêt viager hypothécaire peut prendre fin de trois façons : par remboursement anticipé, vente du bien ou décès de l’emprunteur. En cas de remboursement anticipé, le prêteur peut refuser un remboursement partiel inférieur à 10% du capital prêté et exiger une indemnité de remboursement anticipé. En cas de vente du bien, le prêteur peut demander une expertise si le prix de vente contesté est inférieur à l’estimation. Enfin, en cas de décès, la banque se charge de vendre le bien pour se rembourser, et les héritiers peuvent percevoir la différence si le montant de la vente dépasse le capital et les intérêts.
FAQ prêt viager hypothécaire
Le prêt viager hypothécaire, c’est quoi ?
Le prêt viager hypothécaire est un crédit permettant à un emprunteur de disposer d’une somme d’argent en contrepartie du placement de son bien immobilier en garantie. Il offre les avantages de rester propriétaire du logement et de ne pas avoir à rembourser le prêt de son vivant.
Qui peut souscrire un prêt viager hypothécaire ?
Pour souscrire un prêt viager hypothécaire, il suffit d’être une personne physique majeure et propriétaire d’un bien dans lequel on vit. Il n’y a aucune limite d’âge, d’état de santé ou de niveau de ressources.
Quelle différence avec la vente en viager et l’hypothèque classique ?
La vente en viager implique le transfert de propriété du bien, tandis que le prêt viager hypothécaire permet de rester propriétaire du bien. L’hypothèque classique nécessite le remboursement périodique du capital et des intérêts, contrairement au prêt viager hypothécaire.
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