Saviez-vous qu’il existe trois composantes clés du KYC ?
Le processus de vérification de l’identité dans son ensemble englobe beaucoup plus, cependant, les composantes les plus critiques sont :
- Programme d’identification du client (CIP)
- Due diligence du client
- Surveillance continue
Dans ce blog, nous discuterons de l’importance de ces 3 étapes dans le processus de vérification KYC plus large.
Introduction
Depuis le tournant du siècle, nous avons été propulsés dans une révolution technologique et la pandémie Covid-19 a montré au monde que la numérisation continuera à un rythme exponentiel. Alors que le monde extérieur a fermé ses portes, nos capacités à distance ont explosé à l’ère de Covid, dont une grande partie se poursuit après la pandémie en raison de son efficacité. De l’ouverture d’un compte bancaire à la prise de rendez-vous chez le médecin, les processus KYC (Know Your Customer) se sont améliorés pour devenir presque entièrement sans papier et virtuels.
Bien que la numérisation ait créé une plus grande efficacité dans les tâches personnelles et professionnelles quotidiennes, nous avons également constaté une utilisation illicite de technologies avancées. Les nouvelles technologies et les processus en ligne sont menacés par la possibilité imminente d’attaques, les hackers utilisant des méthodes de plus en plus avancées pour contourner les mesures de sécurité des entreprises. De 2021 à 2022, le taux de fraude mondial a augmenté de 18%, et 2022 a également marqué la plus forte hausse de la contrefaçon de documents d’identité, avec 24% contre 18% en 2021. Les passeports occupent la première place parmi tous les documents d’identité contrefaits, représentant environ 40% de tous les cas signalés. On pense que cela est dû à la difficulté de la fraude biométrique en raison de fonctionnalités avancées telles que la détection de vie, ce qui pousse les criminels à concentrer leurs efforts sur la contrefaçon de documents pour faciliter leur action.
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Les banques et autres institutions financières, ainsi que les unions de crédit et le commerce électronique, sont particulièrement vulnérables à de telles menaces, car la criminalité financière est à son plus haut niveau. Il s’agit également d’une sous-secteur de la criminalité désirable en raison de ses gains lucratifs en cas de réussite. Avec la mise en œuvre généralisée du KYC numérique, de nombreuses industries se joignant à la vague de la numérisation sont exposées à un plus large éventail de menaces cybernétiques et de fraudes – il est donc essentiel d’avoir une vérification robuste de votre client pour une sécurité optimale.
Si un criminel parvient à contourner avec succès les procédures de diligence raisonnable du KYC, une organisation peut involontairement faciliter le blanchiment d’argent, souvent lié au financement du terrorisme, au trafic de drogue, à l’évasion fiscale, à la contrebande et à une pléthore d’autres activités criminelles. Cela met une organisation en danger, car la non-conformité mondiale et locale entraînera des dommages à la réputation et des pertes financières dues à de lourdes sanctions. Le KYC n’est pas seulement une procédure de vérification, mais aussi une norme de conformité que toutes les entreprises ont le devoir de respecter.
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