Votre maison est probablement l’un de vos plus gros investissements, il est donc logique de protéger cet investissement avec la meilleure assurance habitation que vous puissiez trouver. La meilleure façon de trouver une police abordable sans sacrifier la couverture est de comparer les devis d’assurance habitation de plusieurs assureurs. Le prix pour une couverture similaire peut varier considérablement d’un assureur à l’autre.
Comparez les tarifs d’assurance habitation par compagnie
Parmi les compagnies d’assurance habitation que nous avons analysées, les tarifs moyens montrent une augmentation de 32% pour une couverture de 350 000 $ à 500 000 $ et une augmentation de 41% pour une couverture de 500 000 $ à 750 000 $.
Avis sur les compagnies d’assurance habitation
Forbes Advisor a analysé les tarifs moyens d’assurance habitation, les plaintes des consommateurs concernant l’assurance habitation, la disponibilité de la couverture de remplacement étendue et/ou garantie, et les listes de chiens interdits, ce qui peut rendre certains propriétaires de chiens non éligibles à la couverture.
Nos compagnies d’assurance habitation les mieux notées sont les suivantes :
American Family : tarifs d’assurance habitation très bas, faible niveau de plaintes et couverture de remplacement étendue et garantie pour les logements si les coûts de reconstruction dépassent les limites de couverture de votre maison. L’entreprise propose également d’autres options d’assurance, telles que la couverture des pompes de puisard et des refoulements d’eau, la couverture des dommages d’eau cachés, et la protection et la surveillance contre le vol de crédit.
Nationwide : propose de bons tarifs d’assurance habitation et une couverture de remplacement pour les logements, qui offre une couverture étendue. Vous pouvez également ajouter une couverture supplémentaire à votre police, telle que l’assurance contre les tremblements de terre, l’assurance contre les inondations et la protection contre le vol d’identité. Les propriétaires de chiens peuvent apprécier le fait que l’entreprise n’a pas de liste de chiens interdits pour l’assurance habitation.
USAA : n’est disponible que pour les vétérans, les membres de l’armée et leur famille. Elle propose des prix d’assurance habitation très avantageux, un niveau de plaintes très faible par rapport à ses concurrents et une couverture de remplacement étendue pour les logements. La société n’a pas non plus de liste de chiens interdits pour l’assurance habitation. La couverture supplémentaire offerte comprend la couverture pour le partage de logements, l’assurance contre les tremblements de terre et l’assurance contre les inondations.
Westfield : possède l’un des meilleurs tarifs moyens d’assurance habitation pour plusieurs niveaux de couverture et un faible taux de plaintes des clients. La société vous permet d’étendre la couverture de votre domicile grâce à une couverture étendue et une couverture de remplacement garantie. Elle fournit également une couverture des pannes d’équipement domestique dans certaines polices.
Chubb : propose des limites de responsabilité élevées allant jusqu’à 100 millions de dollars et un règlement en espèces si vous décidez de ne pas reconstruire ou de reconstruire à un autre endroit. L’assureur offre également des avantages supplémentaires tels que la couverture des frais de suppression des arbres après une tempête, le remplacement des serrures si vos clés sont perdues ou volées, et la restauration des données électroniques détruites par un virus informatique. Son programme HomeScan vous aide à trouver les fuites, les problèmes d’isolation et les connexions électriques défectueuses.
Erie : propose des tarifs compétitifs d’assurance habitation associés à un faible taux de plaintes des clients. Les polices Extended Water de l’entreprise couvrent les inondations causées par des catastrophes naturelles, généralement non couvertes par l’assurance habitation. Ses polices SecureHome offrent une couverture supplémentaire pour la perte et l’égarement de bijoux, de montres, d’argenterie et d’armes.
State Farm : propose une excellente réduction de 23% en moyenne sur les polices regroupant l’assurance habitation et l’assurance auto. La société a également un très faible niveau de plaintes pour les clients de l’assurance habitation. Sa couverture de remplacement étendue améliore les limites de couverture de votre logement si vous devez reconstruire votre maison.
Farmers : a un très faible niveau de plaintes des clients pour l’assurance habitation. Vous pouvez étendre la couverture de Farmers en ajoutant une assurance contre les inondations et une assurance contre les tremblements de terre, ainsi qu’une couverture de remplacement étendue et garantie. La société n’a pas de liste de chiens interdits pour la couverture d’assurance habitation.
Comment acheter une assurance habitation
Obtenir des devis d’assurance habitation est simple. Vous pouvez utiliser un courtier ou obtenir des devis d’assurance habitation en ligne.
Qu’est-ce qu’un devis d’assurance habitation ?
Un devis d’assurance habitation est une estimation gratuite du montant que vous paierez pour une police d’assurance habitation.
Chaque assureur a sa propre formule de calcul des devis, c’est pourquoi il est avantageux de comparer les devis d’assurance habitation de plusieurs compagnies. Si vous sautez cette étape cruciale, vous pourriez passer à côté de économies significatives.
Obtenez des devis gratuits d’assurance habitation
Voici deux façons d’obtenir des devis d’assurance habitation gratuits :
En ligne : Certaines compagnies d’assurance habitation proposent des devis gratuits en ligne. Vous pouvez visiter plusieurs sites Web d’assurance pour obtenir des devis. Ou vous pouvez gagner du temps en utilisant un site Web de comparaison de devis qui fournit des devis de plusieurs compagnies.
Par téléphone ou en personne : Vous pouvez parler à un agent d’assurance local qui peut vous aider à choisir votre couverture et trouver les meilleurs tarifs. Parlez à un agent indépendant qui peut obtenir des devis auprès de plusieurs compagnies. Un agent “captif” travaille pour une seule compagnie d’assurance et ne peut vous fournir un devis que de cet assureur.
Quelles informations dois-je fournir pour obtenir des devis d’assurance habitation ?
Pour que le processus de collecte des devis d’assurance habitation se déroule aussi facilement que possible, ayez ces informations à portée de main :
- Votre adresse.
- La date d’achat de votre maison.
- L’année de construction de la maison.
- La taille approximative de votre espace de vie.
- Le nombre d’étages.
- Le nombre de salles de bains complètes et demi-salles de bains.
- La distance jusqu’à une borne d’incendie.
- L’âge de votre toit.
- La forme de votre toit (comme un pignon ou un toit en croupe).
- Le type d’extérieur (pierre, bois ou stuc).
- Le type de fondation (dalle ou sous-sol en béton).
- Si vous avez un garage (attaché ou non attaché).
- Les membres de votre foyer.
- Les chiens dans votre maison.
- Des informations sur vos systèmes de plomberie, électriques et de chauffage.
- Des dispositifs de protection, tels que des détecteurs de fumée, des alarmes anti-intrusion ou des systèmes de détection des fuites d’eau.
- Des informations si vous dirigez une entreprise à domicile.
- Des informations personnelles, telles que votre date de naissance et votre état civil.
- Votre historique récent de réclamations d’assurance habitation.
- Le montant de votre prêt hypothécaire.
- Votre valeur nette (cela aidera à déterminer votre besoin en assurance responsabilité).
Comment comparer les devis d’assurance habitation
Bien que les devis d’assurance habitation soient un facteur clé dans le choix d’une compagnie, ils ne devraient pas être la seule considération. Les meilleures compagnies d’assurance habitation offrent également un bon service client et des types de couverture importants tels que la couverture de remplacement étendue et/ou garantie.
Voici une liste de contrôle pour comparer les devis d’assurance habitation :
Déterminez les coûts de reconstruction. Vous voulez que le montant de votre couverture de logement soit égal au coût de reconstruction de votre maison avec des matériaux équitables, en fonction des coûts de main-d’œuvre et de matériaux de votre région. Demandez à votre compagnie d’assurance de calculer ce montant pour vous.
Évaluez la quantité de couverture de responsabilité dont vous avez besoin. Envisagez un montant correspondant à la valeur de ce qui pourrait vous être retiré dans une action en justice, ou au moins 300 000 $.
Pensez à une couverture supplémentaire pour vos biens. Si vous possédez des biens de grande valeur, vous voudrez peut-être envisager de planifier la propriété personnelle pour certains objets coûteux.
Évaluez la couverture de remplacement. Envisagez une couverture de remplacement pour vos biens, vous obtiendrez le montant dont vous avez besoin pour remplacer vos articles par de nouvelles versions.
Identifiez les écarts de couverture. Certaines compagnies d’assurance habitation proposent des avantages supplémentaires, par exemple, pour payer les dommages causés par les refoulements d’eau ou pour offrir des limites plus élevées pour l’aménagement paysager comme les arbres et les arbustes.
Vérifiez les réductions. Vous pouvez obtenir une réduction pour les dispositifs de sécurité à domicile, pour l’achat d’une assurance auto et d’une assurance habitation auprès de la même compagnie, ou pour les matériaux de prévention des intempéries que vous installez.
Vérifiez les notes financières. Renseignez-vous sur les notes de solvabilité financière des agences de notation telles qu’A.M. Best ou Standard & Poor’s. Certaines banques peuvent ne pas financer votre prêt hypothécaire à moins que votre compagnie d’assurance n’ait au moins une note de solidité financière “A”.
Comparez les devis de plusieurs compagnies d’assurance. Le prix pour la même couverture peut varier considérablement d’un assureur à l’autre. Si vous ne faites pas de comparaison, vous ne saurez pas combien vous pouvez potentiellement économiser.
Les propriétaires de chiens doivent être conscients des listes de chiens interdits. Les propriétaires de certaines races de chiens peuvent avoir besoin de chercher plus longtemps une couverture. Les exemples de races de chiens interdits par les compagnies d’assurance habitation incluent généralement les Akitas, les Chow-chows, les Doberman Pinschers, les Pit Bulls, les Presa Canarios, les Rottweilers, les chiens-loups et les hybrides de loup. Tous les assureurs n’ont pas de liste de races interdites. Mais même si vous ne possédez pas une race interdite, il peut être difficile de trouver une assurance habitation qui couvrira votre chien s’il a déjà mordu quelqu’un.
Quels facteurs influencent les devis d’assurance habitation ?
Les devis d’assurance habitation dépendront de plusieurs facteurs, notamment :
- L’âge de la maison.
- Les matériaux qui composent votre maison (comme la pierre ou le bois).
- Le coût de reconstruction de votre maison.
- Votre emplacement.
- La cote de sécurité incendie dans votre région.
- L’historique des sinistres dans votre région.
- Votre historique personnel de sinistres.
- Le montant de la couverture et des limites de la police.
- Le montant de votre franchise.
- Votre crédit (sauf en Californie, dans le Maryland et au Massachusetts).
Combien coûte une assurance habitation ?
Le coût moyen national de l’assurance habitation est de 1 582 $ par an, selon l’analyse de Forbes Advisor. Cela correspond à une assurance habitation avec une couverture de logement de 350 000 $ et une couverture de responsabilité de 100 000 $.
Quelle est l’assurance habitation la moins chère ?
Progressive propose l’assurance habitation la moins chère avec une moyenne de 746 $ par an pour une couverture de logement de 350 000 $, parmi les compagnies que nous avons analysées. Progressive propose également l’assurance habitation la moins chère pour une couverture de logement de 200 000 $, 500 000 $ et 750 000 $.
Vous pourriez trouver que d’autres compagnies d’assurance peuvent vous offrir de meilleurs tarifs. C’est pourquoi il est judicieux d’obtenir des devis d’assurance habitation auprès de plusieurs compagnies.
Comparez les coûts d’assurance habitation par État
Hawaï (en moyenne 364 $ par an) est l’État le moins cher pour l’assurance habitation, selon notre analyse des tarifs moyens de l’assurance habitation par État. L’Oklahoma (en moyenne 3 651 $ par an) est le plus cher.
Que couvre l’assurance habitation ?
Une police d’assurance habitation standard (appelée souvent HO-3) couvre votre maison contre tout problème qui n’est pas spécifiquement exclu de votre police (comme les tremblements de terre et les inondations).
Vos biens personnels sont couverts pour des “périls” spécifiques, ce qui signifie des problèmes assurés. Les incendies, les tornades, les explosions, les actes de vandalisme et les vols ne sont que quelques-uns des problèmes couverts par l’assurance habitation.
Une police d’assurance habitation standard peut être décomposée en ces principaux types de couverture :
Logement : Cela paie pour réparer ou reconstruire votre maison et ses structures attachées, comme une terrasse ou un garage.
Autres structures : Cela paie pour réparer ou remplacer les structures qui ne sont pas attachées à votre maison, comme les granges, les clôtures et les abris de jardin.
Contenu : Cela paie pour réparer ou remplacer vos biens personnels après un problème, comme un vol ou un incendie. Vos biens personnels comprennent les vêtements, les meubles, les bijoux, les appareils électroménagers, les tapis et d’autres types d’objets.
Responsabilité : Cela paie les dommages matériels et les blessures que vous causez accidentellement à autrui. Par exemple, si votre chien mord quelqu’un, votre assurance responsabilité peut payer un jugement de tribunal, un règlement et les frais de votre défense juridique.
Paiements médicaux aux autres : Cela paie les petites demandes médicales pour les personnes qui ne vivent pas chez vous, quelle que soit la faute de l’accident. Par exemple, si un invité glisse dans vos escaliers et a une blessure mineure, cette couverture pourrait payer une visite aux urgences.
Frais de subsistance supplémentaires : Si vous ne pouvez pas vivre dans votre maison en raison d’un problème couvert par votre police (comme un incendie), cette couverture paie les frais tels que les factures d’hôtel, les repas au restaurant et d’autres dépenses nécessaires, comme la garde des animaux de compagnie ou le service de blanchisserie.
Montants typiques de la couverture d’assurance habitation
Logement : Cette couverture est généralement égale à la valeur de reconstruction de votre maison.
Autres structures : Cette couverture est généralement d’environ 10 % de la couverture de logement.
Contenu : Cette couverture est généralement d’environ 50 % de la couverture de logement.
Responsabilité : Cette couverture est généralement d’au moins 300 000 $.
Paiements médicaux aux autres : Cette couverture est généralement d’environ 1 000 $ à 5 000 $.
Frais de subsistance supplémentaires : Cette couverture est généralement d’environ 20 % de la couverture de logement.
Ce que l’assurance habitation ne couvre pas
Une police d’assurance habitation standard exclut plusieurs types de problèmes. Par exemple, les exclusions courantes pour les dommages matériels trouvés dans une HO-3 comprennent les inondations, les tremblements de terre, les effondrements de terrain, la guerre, la panne de courant, le danger nucléaire, l’usure normale, les pertes intentionnelles et les infestations de vermines et d’insectes.
Lisez attentivement votre police pour comprendre ce qui est exclu de la couverture.
Types courants d’assurance habitation
Voici les types d’assurance habitation que vous pouvez adapter à votre situation de vie.
HO-1 : Ce type de police n’est pas vendu dans de nombreux États. Si vous avez une hypothèque, vous êtes probablement tenu d’avoir une meilleure police d’assurance habitation. Les polices HO-1 couvrent généralement uniquement votre maison pour 10 “périls”, ou problèmes. Les biens ne sont pas couverts par cette police.
HO-2 : Une police HO-2 offre une couverture pour votre maison et les autres structures de votre propriété, vos biens, l’assurance responsabilité, les frais de subsistance supplémentaires et les paiements médicaux. Cependant, la couverture de votre maison et de vos biens n’est valable que pour les périls spécifiques, ou problèmes, énumérés, tels que l’incendie.
HO-3 : L’HO-3 couvre votre maison et les autres structures, ainsi que vos biens. Elle comprend également une assurance responsabilité, une couverture de frais de subsistance supplémentaires et des paiements médicaux. Elle couvre les dommages à votre maison pour tous les périls, sauf s’ils sont spécifiquement exclus, comme les inondations. Vos biens personnels sont couverts pour 16 types de problèmes, tels que le vol et l’incendie. Les polices HO-3 sont le type le plus courant de police d’assurance habitation.
HO-4 : Une police HO-4 est destinée aux locataires et couvre vos biens. L’assurance des locataires comprend une couverture de responsabilité, des paiements médicaux et des frais de subsistance supplémentaires. Un propriétaire doit acheter une couverture distincte pour protéger la propriété et elle fournit une couverture de responsabilité. L’assurance du propriétaire ne couvre pas les biens du locataire.
HO-5 : Une police HO-5 offre le plus haut niveau de protection pour les maisons et les biens. Elle couvre votre maison et vos biens dans toutes les circonstances, sauf les problèmes spécifiquement exclus. Une HO-5 comprend également une couverture de remplacement pour vos biens.
HO-6 : Une police HO-6 couvre les copropriétés. L’assurance des copropriétaires couvre les murs, les planchers et les plafonds de votre unité et ce que vous possédez à l’intérieur, et comprend une couverture de responsabilité, des frais de subsistance supplémentaires et des paiements médicaux.
HO-7 : Cette police d’assurance mobile est destinée aux maisons mobiles et est similaire à une HO-3.
HO-8 : Une HO-8 est conçue pour les maisons anciennes et historiques, qui ont généralement un coût de reconstruction supérieur à la valeur marchande de la maison.
Comment déterminer la quantité d’assurance habitation dont j’ai besoin ?
Le montant de la couverture que vous choisissez sera un facteur majeur dans la détermination de vos coûts d’assurance habitation. Considérant votre investissement financier dans votre maison et tous vos biens, vous ne voulez pas lésiner sur la couverture. Avoir une couverture adéquate est crucial en cas de destruction totale telle qu’un incendie ou une tornade.
Pour déterminer combien d’assurance habitation vous avez besoin, examinez chaque type de couverture et ajustez les montants si nécessaire. Par exemple, vous voudrez peut-être envisager de planifier des biens personnels si vous possédez des objets de grande valeur tels que des bijoux, des œuvres d’art ou des souvenirs de famille.
Vous voulez également vous assurer que le montant de votre couverture de logement correspond au coût de reconstruction de votre maison avec des matériaux équitables, et que vous avez suffisamment d’assurance responsabilité pour protéger vos économies et vos biens en cas de poursuite.
Autres types de couverture d’assurance habitation
Une police d’assurance habitation standard peut ne pas suffire aux besoins de votre propriété. Vous pouvez généralement acheter des compléments à une police ou des polices distinctes pour combler les lacunes de couverture. Voici quelques-unes à considérer :
Assurance contre les tremblements de terre : Une police d’assurance habitation standard ne couvre pas les dommages causés par les tremblements de terre. Si vous vivez dans une zone sismique, envisagez d’acheter une assurance contre les tremblements de terre.
Assurance contre les inondations : Une police d’assurance habitation standard ne couvrira pas votre maison en cas de dégâts causés par les inondations. Vous pouvez souscrire une assurance contre les inondations auprès de la FEMA (Federal Emergency Management Agency) ou du marché privé de l’assurance contre les inondations.
Couverture de logement accrue : Si une catastrophe frappe votre région, il peut y avoir une augmentation des coûts de construction locaux. Une assurance habitation avec une couverture de remplacement étendue ou garantie permet d’absorber les hausses des coûts de main-d’œuvre et de matériaux. Cependant, toutes les compagnies d’assurance habitation n’offrent pas ces améliorations.
Assurance cyber personnelle : Cet add-on paie les frais pour vous aider à vous remettre de cyberattaques telles que les attaques de ransomware, les violations de données et la fraude en ligne. Certaines polices d’assurance cyber personnelle comprennent l’accès à des spécialistes de la fraude, une surveillance active du cyberespace et une protection contre les poursuites pour diffamation en ligne involontaire, la calomnie ou l’atteinte à la vie privée.
Couverture de remplacement : Lorsqu’il s’agit de la valeur au comptant réelle par rapport à la couverture de remplacement, la couverture de remplacement est le choix supérieur. En effet, elle permet de remplacer les articles endommagés par de nouveaux, tandis que la couverture de valeur au comptant réelle ne rembourse que la valeur dépréciée.
Sauvegarde de l’eau : Vous pouvez généralement ajouter une couverture de sauvegarde de l’eau pour couvrir les dommages causés par les refoulements d’eau, les égouts et les pompes de puisard.
Foire aux questions sur la comparaison des devis d’assurance habitation
Voici quelques questions fréquemment posées sur la comparaison des devis d’assurance habitation.
