Vous avez déjà un prêt immobilier en cours et vous vous demandez s’il est temps de le renégocier ? Ou peut-être vous demandez-vous pourquoi vous devriez envisager cette option ? Dans cet article, nous vous expliquerons quand et pourquoi il peut être avantageux de renégocier votre prêt immobilier.
Est-ce que j’ai encore intérêt à renégocier mon crédit immobilier ?
Les taux actuels sur le marché sont attrayants, en moyenne autour de 1,92 % sur 20 ans en août 2022. Donc, si votre taux de crédit immobilier est supérieur à 2,5 % voire 3 % et que vous n’avez pas encore renégocié votre prêt, vous avez intérêt à le faire.
Pour cela, il faut remplir trois conditions : être dans la première moitié de votre crédit immobilier, avoir au moins 0,70 voire 1 point d’écart entre votre taux actuel et les taux pratiqués aujourd’hui, et avoir un capital restant dû d’au moins 70 000 euros. Si ces conditions sont réunies, vous pouvez espérer réaliser d’importantes économies en renégociant votre prêt.
Pourquoi renégocier un prêt immobilier ?
La première raison est simple : pourquoi continuer à payer trop cher votre prêt immobilier alors que vous avez la possibilité de trouver des conditions plus attractives ? Renégocier votre prêt immobilier peut vous permettre de faire des économies et d’envisager l’avenir plus sereinement.
En renégociant, vous pouvez réduire le montant de vos mensualités et ainsi bénéficier d’un reste à vivre plus élevé chaque mois. Vous pouvez également envisager une durée de remboursement plus courte, ce qui vous permettra de donner vie plus tôt à de nouveaux projets ou de mettre de l’argent de côté pour la retraite, par exemple.
La renégociation de prêt immobilier vous permet également d’échanger avec votre banquier au sujet du taux de prêt immobilier, qui a un impact majeur sur le coût total du crédit. En renégociant, vous pouvez réaliser d’importantes économies.
Comment bien renégocier son prêt immobilier ?
Pour obtenir une réponse favorable à votre demande de renégociation de prêt immobilier, vous devez présenter un dossier attractif à votre banquier. Plus votre profil sera favorable, plus votre établissement bancaire aura intérêt à vous garder. Par conséquent, assurez-vous d’avoir des revenus corrects et réguliers, une situation professionnelle stable, de l’épargne, et des produits et services complémentaires souscrits auprès de la banque. Évitez également les découverts.
Et pourquoi pas un rachat de crédit immobilier ?
Si votre banque refuse votre demande de renégociation de prêt, vous pouvez utiliser un comparateur de crédit immobilier ou faire appel à un courtier. Ces professionnels pourront vous aider à trouver une banque qui acceptera votre dossier et vous proposera de meilleures conditions pour votre prêt.
Néanmoins, gardez à l’esprit que le rachat de prêt immobilier peut entraîner des frais de dossier et des frais de remboursement anticipé de votre crédit immobilier actuel. Avant de vous lancer, n’oubliez pas de faire une simulation pour vous assurer que les économies réalisées couvriront les frais liés à cette opération.
La renégociation de prêt a-t-elle un coût ?
Oui, mais il est généralement moins élevé que celui du rachat de prêt par une autre banque. Votre établissement bancaire vous facturera simplement des frais de dossier, que vous pouvez essayer de négocier pour réduire le coût de l’opération et continuer à faire des économies. Les frais de garantie peuvent également être facturés, mais cela reste rare dans le cadre d’une renégociation.
Renégociez aussi votre assurance de prêt immobilier
Si vous cherchez à optimiser les conditions de votre prêt immobilier, pensez également à renégocier votre assurance emprunteur. Cette assurance a un impact significatif sur le coût total du crédit, et réduire le taux annuel effectif d’assurance (TAEA) peut vous permettre de réaliser de nouvelles économies. Vous avez la possibilité de changer d’assurance de prêt grâce à la loi Lemoine, qui permet désormais de changer à tout moment. En optant pour un contrat individuel au lieu d’un contrat groupe, vous pouvez espérer économiser entre 30 et 50 % selon votre profil.
Questions fréquentes sur la renégociation de prêt
Est-ce que la renégociation de prêt est toujours intéressante ?
La différence de taux doit être d’au moins 0,7 % et il est préférable de renégocier durant la première moitié du prêt.Quelle est la différence entre renégociation et rachat de prêt ?
La renégociation se fait au sein de votre établissement bancaire, tandis que le rachat est réalisé par une autre banque.Quels sont les avantages de la renégociation ?
En réduisant le taux de prêt immobilier, vous faites des économies sur le coût total du crédit et évitez les démarches liées au changement de banque.Quand renégocier son prêt immobilier ?
Il est préférable de privilégier la première partie de votre crédit, lorsque vous remboursez essentiellement des intérêts et non du capital.
