Vous avez contracté un prêt immobilier il y a quelque temps, mais savez-vous que vous pouvez encore économiser de l’argent ? En effet, si le taux de votre crédit est supérieur à ceux pratiqués actuellement sur le marché, il est peut-être temps de considérer une renégociation.
Est-ce toujours intéressant de renégocier votre prêt immobilier ?
Malgré les discours sur la hausse des taux, ceux-ci restent attractifs, avec une moyenne d’environ 1,92% sur 20 ans en août 2022. Donc, si votre taux actuel est supérieur à 2,5% voire 3%, alors vous avez tout intérêt à renégocier.
Mais attention, pour que la renégociation soit avantageuse, trois conditions doivent être réunies :
- Être dans la première moitié de votre crédit immobilier.
- Avoir au moins 0,70% à 1 point d’écart entre le taux de votre crédit actuel et les taux pratiqués aujourd’hui sur la même durée.
- Avoir un capital restant dû d’au moins 70 000 euros.
Si vous remplissez ces conditions et que vous n’avez pas encore envisagé une renégociation, vous pourriez réaliser d’importantes économies.
Les avantages de la renégociation
Renégocier votre prêt immobilier vous permet avant tout de payer moins cher. Mais ce n’est pas tout. Vous pouvez choisir entre deux options :
- Garder la même mensualité et réduire la durée du prêt, pour rembourser plus rapidement.
- Ou bien, rembourser sur la même durée mais avec des mensualités plus faibles, ce qui vous permet d’avoir un peu plus de pouvoir d’achat chaque mois.
En réduisant le coût total de votre crédit, vous pouvez envisager l’avenir plus sereinement. Vous pourrez peut-être réaliser de nouveaux projets plus tôt que prévu ou commencer à épargner pour la retraite.
Les étapes pour bien renégocier votre prêt immobilier
Rencontrer votre banquier ne garantit pas une réponse favorable à votre demande de renégociation de prêt. Pour augmenter vos chances, vous devez présenter un dossier attractif, montrant que vous êtes un client intéressant pour votre établissement bancaire.
Un profil favorable comprend :
- Des revenus réguliers et suffisants.
- Une situation professionnelle stable, de préférence en CDI.
- De l’épargne.
- Des produits et services complémentaires souscrits auprès de la banque (assurance-vie, assurance de biens et de personnes, etc.).
- Pas de découvert.
Si votre banque refuse votre demande, vous pouvez utiliser un comparateur de crédit immobilier ou faire appel à un courtier pour trouver une autre banque qui acceptera votre dossier.
Pensez également à renégocier votre assurance de prêt immobilier
Une fois que vous avez réduit le coût total de votre prêt immobilier en renégociant le taux, vous pouvez également envisager de renégocier votre assurance emprunteur. Celle-ci a un impact majeur sur le coût total du crédit, et en réduisant le taux annuel effectif d’assurance, vous pouvez réaliser de nouvelles économies. Même si votre banque est souvent réticente à renégocier ce point, vous pouvez envisager de changer d’assurance grâce à la loi Lemoine, qui permet désormais de changer à tout moment. En choisissant un contrat individuel plutôt qu’un contrat de groupe, vous pouvez espérer une économie de 30% à 50% selon votre profil.
Questions fréquentes sur la renégociation de prêt
- Est-ce toujours intéressant de renégocier son prêt immobilier ? Oui, à condition que la différence de taux soit d’au moins 0,7% et en renégociant plutôt durant la première moitié du prêt.
- Quelle est la différence entre renégociation et rachat de prêt ? La renégociation se fait avec votre banque actuelle, tandis que le rachat est effectué par une autre banque.
- Quels sont les avantages de la renégociation ? Vous faites des économies en réduisant le taux de prêt immobilier et donc le coût total du crédit, tout en évitant les démarches liées à un changement de banque.
- Quand faut-il renégocier son prêt immobilier ? Idéalement, privilégiez la première partie de votre crédit, lorsque vous remboursez principalement des intérêts et non du capital.
En conclusion, si vous remplissez les conditions requises, renégocier votre prêt immobilier peut vous permettre de réaliser des économies importantes. N’oubliez pas de vous munir d’un dossier attractif et de comparer différentes offres pour trouver la meilleure solution pour vous.
