Comment fonctionne le bonus-malus de l’assurance auto ?
Le système du bonus-malus fait évoluer votre prime d’assurance à la hausse ou à la baisse, chaque année, à la date anniversaire de votre contrat. Le montant de la cotisation est modifié en fonction du nombre de sinistres responsables enregistrés au cours de la période de référence. Si vous ne déclarez aucun sinistre, votre coefficient de bonus-malus diminue. En revanche, si vous en déclarez un ou plusieurs, il augmente.
Chaque année, le bonus-malus s’applique à votre prime d’assurance auto de référence, calculée au moment de la souscription du contrat. Si votre coefficient de réduction-majoration a diminué, votre assurance auto vous coûtera moins cher. S’il augmente, vous paierez une cotisation plus élevée.
Le calcul du bonus-malus assurance auto concerne tous les véhicules terrestres à moteur, à l’exception des 2 ou 3 roues, des voitures de collection, des machines agricoles et des engins forestiers.
Comment évolue le bonus auto ?
Tout conducteur souscrivant un premier contrat d’assurance auto commence avec un coefficient de 11. Ensuite, s’il ne déclare pas d’accident responsable, il bénéficie d’une réduction de 5 % sur son coefficient de l’année précédente. Pour obtenir le coefficient applicable l’année N, il suffit de multiplier le bonus de l’année N-1 par 0,95.
À noter : Quel est le maximum de bonus auto ?
Le bonus auto ne peut pas dépasser 50 %, soit un coefficient de réduction-majoration de 0,502. Au-delà de ce seuil, votre bonus n’évolue plus. Un coefficient de 0,5 vous permet de diviser par deux le prix de votre prime de référence au 13e anniversaire de votre contrat. Attention, la réduction est valable seulement si vous ne déclarez pas d’accident responsable durant cette période.
Quand baisse l’assurance jeune conducteur ?
Certaines compagnies d’assurances auto appliquent une surprime aux conducteurs novices lors de la souscription de leur contrat. Ce supplément concerne les personnes ayant obtenu leur permis de conduire depuis moins de 3 ans, qu’il s’agisse de jeunes conducteurs ou de nouveaux conducteurs, ainsi que les personnes ayant obtenu leur permis de conduire depuis plus de 3 ans mais n’ayant pas été assurées depuis 3 ans ou plus.
Si vous êtes dans l’une de ces situations, votre cotisation annuelle sera supérieure à une cotisation normale, calculée en fonction du type de véhicule et de l’âge du conducteur. Si aucun sinistre ne vous implique pendant 3 années complètes, la majoration de la prime d’assurance auto diminue de moitié chaque année. Au bout de 3 années entières sans accident responsable, vous ne payez plus de surprime.
Si vous n’avez pas suivi de formation anticipée d’apprentissage de la conduite, le taux de la surprime, par rapport à la prime initiale, est de 100 % la 1re année, 50 % la 2e année et 25 % la 3e année.
Si vous avez participé à une formation anticipée, le taux du supplément sera moins élevé : 50 % la 1re année, 25 % la 2e année et 12,5 % la 3e année.
La surprime d’assurance auto jeune conducteur vient s’ajouter au système du bonus-malus. Prenons un exemple. Votre prime de référence est de 400 €. Vous n’avez pas suivi de formation anticipée et ne déclarez pas de sinistre responsable pendant 3 ans. Dans ce cas, vous paierez : 800 € lors de la souscription (bonus de 1 – surprime de 100 %), 570 € la 1re année (bonus de 0,95 – surprime de 50 %), 450 € la 2e année (bonus de 0,90 – surprime de 25 %) et 340 € la 3e année (bonus de 0,85 – aucune surprime).
Source : www.service-public.fr/particuliers/vosdroits/F2655, www.service-public.fr/particuliers/vosdroits/F2663
