L’assurance vie, l’assurance dépendance, l’assurance décès… Il peut être difficile de s’y retrouver parmi toutes ces différentes formes d’assurance. Contrairement à l’assurance vie, l’assurance décès est une assurance prévoyance et non une forme d’épargne. Dans cet article, nous vous expliquerons tout ce que vous devez savoir sur l’assurance décès et quand il est opportun d’envisager sa souscription.
Assurance décès : en quelques mots
Le terme “assurance vie” est utilisé pour regrouper tous les produits d’assurance qui couvrent un risque lié à la durée de vie humaine. Au sein de cette famille, on trouve les assurances en cas de vie, les assurances en cas de décès (l’assurance décès) et les assurances mixtes. L’assurance décès est donc une forme particulière d’assurance vie.
L’objectif de l’assurance décès, comme pour tous les produits d’assurance vie, est de protéger vos proches et votre famille. En effet, en cas de décès de l’assuré, l’assurance décès garantit le versement d’une somme d’argent sous forme de rente ou de capital à ses bénéficiaires. Le montant du capital, les bénéficiaires et les modalités de versement sont fixés lors de la souscription, mais ils peuvent être modifiés ultérieurement.
Assurance décès : cas particuliers
Une forme particulière d’assurance décès est l’assurance obsèques. Ce type d’assurance permet d’anticiper le coût financier de vos propres funérailles et ainsi de soulager vos proches de cette charge. En souscrivant une assurance obsèques, vous pouvez choisir une entreprise funéraire pour faciliter les démarches administratives et financières le jour venu. Le versement de cette assurance décès est pré-affecté au remboursement des obsèques, qui est le strict minimum nécessaire. En revanche, une assurance décès classique verse généralement un capital décès plus important, sans qu’il soit spécifiquement destiné à une dépense particulière.
L’argent perçu grâce à une assurance décès peut également être utilisé pour rembourser un prêt contracté par la personne décédée. Sans cette assurance, la dette serait transmise aux héritiers, qui devraient alors puiser dans leur héritage pour la rembourser. Une bonne assurance décès permet de conserver le montant de l’héritage intact. De plus, certaines assurances décès offrent également une protection en cas de perte d’autonomie. Dans ce cas, le capital accumulé grâce à l’assurance décès se transforme en rente en cas de perte d’autonomie. Ce produit offre une option supplémentaire et une probabilité supplémentaire de recevoir de l’argent de la part de la compagnie d’assurance, mais il a aussi un coût plus élevé.
Une assurance décès : temporaire ou vie entière ?
Il existe deux types d’assurance décès :
- L’assurance décès temporaire : le capital est versé en cas de décès ou d’invalidité de l’assuré avant une date fixée lors de la souscription du contrat. Si l’assuré décède après cette date, l’argent capitalisé est totalement perdu.
- L’assurance décès vie entière : dans ce cas, il n’y a pas de date limite, l’indemnisation intervient quel que soit le moment du décès ou de la perte d’autonomie. L’assurance vie entière est généralement plus coûteuse que l’assurance temporaire, car l’assureur prend le risque de vous indemniser sur une plus longue période.
Assurance décès : quand et combien souscrire ?
Le montant d’une assurance décès peut varier de 2000 à 100 000 euros en fonction du contrat et des primes versées. Les primes peuvent être uniques (versement en une seule fois) ou échelonnées (versements réguliers mensuels, trimestriels, etc.). Les assureurs spécialisés en assurance vie proposent de nombreuses options depuis plusieurs années.
Pour une formule à paiements réguliers, le montant des primes d’assurance décès varie en moyenne de 30 à 200 euros par mois. Ce montant dépend de plusieurs facteurs :
- L’âge du souscripteur : plus l’âge est avancé, plus la cotisation sera élevée pour un capital équivalent.
- Le capital garanti : plus l’assureur est susceptible de verser un capital important, plus la prime sera élevée.
C’est pourquoi il est souvent recommandé de souscrire une assurance décès le plus tôt possible. Cependant, cela dépend également de vos priorités. Les couples plus jeunes sont souvent moins préoccupés par la question de la mort et ont d’autres projets financiers ou de consommation. En revanche, les personnes plus âgées sont généralement plus conscientes de cette réalité et disposent souvent d’un pouvoir d’achat légèrement supérieur.
Il est important de noter que les cotisations d’une assurance décès évoluent dans le temps. En d’autres termes, elles augmentent au fur et à mesure que le souscripteur vieillit.
Les formalités de souscription sont généralement les mêmes d’une compagnie d’assurance à l’autre. En fonction de votre âge et du montant du capital assuré, vous devrez répondre à un questionnaire médical pour souscrire. Même à 30 ans, si le capital potentiellement versé dépasse 100 000 euros, vous devrez obligatoirement passer une visite médicale. La limite d’âge pour souscrire une assurance décès varie entre 60 et 70 ans.
Si vous souhaitez protéger l’avenir de vos proches, il est temps de souscrire une assurance décès. Les compagnies d’assurance, les courtiers en assurance et les banques proposent tous des assurances décès à des prix intéressants. N’oubliez pas de comparer les offres et de vous faire accompagner dans votre choix.
Maintenant que vous savez quand et comment souscrire une assurance décès, vous pouvez agir en toute confiance pour protéger vos proches.
