L’assurance habitation multirisque (MRH) offre une protection complète pour votre logement. Elle vous couvre contre de nombreux risques tels que les bris de glace, les incendies, les vols, les dégâts des eaux et les événements climatiques. En plus des garanties de base, l’assurance MRH est également modulable grâce à des options supplémentaires qui permettent d’augmenter encore le niveau de protection de votre patrimoine.
ℹ️ Assurance multirisque habitation (MRH) : définition
Le contrat d’assurance multirisque habitation est le contrat le plus utilisé et recommandé pour l’assurance habitation. Il comprend de nombreuses garanties qui offrent une protection complète à l’assuré. Souscrire une assurance MRH vous permet de protéger à la fois votre patrimoine mobilier et immobilier.
La MRH inclut également la prise en compte des biens personnels de l’assuré ainsi que sa responsabilité civile et celle de ses proches en cas de dommages causés à un tiers. Selon la compagnie d’assurance choisie, la protection juridique ou l’assistance peuvent également être incluses.
L’assurance multirisque habitation est-elle obligatoire pour les locataires ? Oui, elle est obligatoire ! Vous devez souscrire une assurance habitation qui vous couvre, au minimum, pour les risques locatifs tels que l’incendie, l’explosion ou les dégâts des eaux. Il est souvent recommandé de compléter cette assurance par d’autres garanties, notamment pour assurer vos biens personnels et votre responsabilité civile vie privée.
🛡️ Que couvre l’assurance habitation multirisque ?
Chaque contrat d’assurance multirisque habitation proposé par une compagnie d’assurance comprend des garanties de base communes. Il s’agit des garanties les plus couramment incluses dans les contrats MRH.
Ensuite, vous avez la possibilité de compléter votre assurance habitation multirisque avec des garanties optionnelles. Ces garanties permettent de vous protéger contre des besoins spécifiques. Veillez à évaluer les risques auxquels votre habitation est exposée afin d’éviter les doublons avec d’autres assurances déjà souscrites.
Les garanties de base
Une assurance habitation multirisque vous permet de bénéficier d’une couverture pour vos biens, votre responsabilité civile et d’autres garanties de base indispensables face à différents événements. Voici les garanties les plus courantes de l’assurance habitation multirisque :
- Dégâts des eaux : idéale pour vous aider en cas de fuites ou d’infiltrations.
- Incendie : vous êtes couverts pour les dommages causés par un feu et ses fumées, ainsi que pour les dommages causés par les pompiers lors de leur intervention.
- Bris de glace : cette protection prend en charge le bris des éléments reliant votre domicile à l’extérieur, tels que les fenêtres, les portes, les baies vitrées, etc.
- Catastrophes naturelles ou technologiques : ces deux garanties sont incluses dans tous les contrats d’assurance MRH et ne sont applicables que si un arrêté interministériel évoquant l’état de catastrophe naturelle ou technologique est publié au Journal Officiel de la République Française.
- Attentats et actes de terrorisme : cette garantie, obligatoire depuis 1986, prend en compte les dommages subis suite à un attentat, un sabotage, une émeute, un acte de terrorisme ou un mouvement populaire.
- Événements climatiques : vous êtes couverts pour les dommages causés par la neige, les tempêtes, la grêle ou l’humidité, à condition que ces sinistres ne soient pas considérés comme des catastrophes naturelles.
- Vol : les assureurs vous indemnisent en cas de tentative de vol ou de cambriolage, sous certaines conditions. Cette garantie peut parfois être souscrite en tant qu’option supplémentaire.
- Responsabilité Civile : cette garantie existe sous différentes formes, dont deux sont couramment incluses. La première est la Responsabilité Civile Vie Privée, qui vous protège, ainsi que vos proches, en cas de dommages accidentels causés à autrui. La deuxième concerne les propriétaires et permet de vous protéger en cas de dommages causés par votre locataire, de vices de construction ou de défauts d’entretien d’immeuble qui vous mettent en cause.
Les compagnies d’assurance proposent également des prestations d’assistance pour vous accompagner au quotidien en cas de questions juridiques, lors de vos voyages à l’étranger ou en cas d’hospitalisation, par exemple.
Les garanties optionnelles de la MRH
Pour augmenter le niveau de protection de votre logement et de vos biens, de nombreuses garanties optionnelles sont proposées pour votre assurance habitation multirisque. Ces options sont tarifées, veillez donc à bien vérifier le prix final de votre prime une fois que vous avez terminé votre simulation en ligne. Voici les garanties optionnelles les plus courantes en assurance habitation multirisque :
- Vol de bicyclette, de biens de valeur/bijoux et d’objets nomades.
- Protection juridique.
- Remplacement à neuf du mobilier.
- Dommages électriques.
- Contenu du congélateur.
- Zéro franchise.
- Déménagement.
- Jardin & installation.
- Piscine.
- Location de salle des fêtes.
- Instruments de musique.
- Voyages.
- Animaux de selle.
- Matériel de loisirs.
- Cave à vin.
- Énergies renouvelables.
- Appareil médical.
- Assurance scolaire.
- Colocataire.
- Audiovisuel.
Les assureurs mettent également en avant des responsabilités civiles permettant de couvrir certaines professions : responsabilité civile assistante maternelle, responsabilité civile exploitant de gîte rural ou de chambre d’hôtes, responsabilité civile production d’électricité.
Pour protéger vos biens avec une assurance MRH, lors de la souscription de votre assurance habitation multirisque, votre assureur vous demandera d’évaluer la valeur de vos biens mobiliers (meubles, électroménagers) et de vos objets personnels (bijoux, équipements high-tech, jouets). Si vous surestimez la valeur de votre patrimoine mobilier, votre prime d’assurance sera proportionnellement plus élevée. En revanche, si vous sous-évaluez vos biens, vous ne serez pas suffisamment indemnisé en cas de sinistre.
🏷️ Comment varie le prix d’un contrat d’assurance MRH ?
Les assureurs prennent en compte de nombreux éléments pour déterminer le montant des cotisations de votre assurance habitation multirisque. Voici les critères à prendre en compte lors de votre comparatif d’assurance MRH :
- Nature et localisation du logement : maison, appartement, studio, rez-de-chaussée, dernier étage, étage intermédiaire, etc.
- Votre profil : propriétaire, locataire, etc.
- Superficie : nombre de pièces, surface habitable, dépendances, terrain supplémentaire, etc.
- Zone géographique : votre domicile est-il situé dans une zone inondable, en montagne ou dans un endroit exposé à des risques de sinistre ?
- Options supplémentaires : dommages électriques, garage supplémentaire, garantie jardin ou piscine, etc.
- Montant du capital mobilier : quelle est l’estimation de la valeur des objets et des meubles présents dans votre logement ?
- Franchise du contrat MRH : certains assureurs vous permettent de choisir la franchise la plus adaptée à votre situation, notamment la franchise sans frais.
📝 Comment obtenir une attestation d’assurance multirisque ?
En tant que locataire, votre propriétaire vous demandera de présenter une attestation d’assurance habitation multirisque. Il peut également vous la demander lors de la remise des clés.
Pour la plupart des assureurs, l’attestation d’assurance habitation est délivrée immédiatement lors de la souscription de votre contrat MRH. Elle vous sera également automatiquement renvoyée par votre assureur à chaque date anniversaire du contrat.
Si vous souhaitez résilier votre assurance multirisque habitation, c’est assez simple. Grâce à la loi Hamon, vous pouvez le faire gratuitement et sans délai après la première année de votre contrat, ce qui vous permet de changer d’assurance habitation. En ce qui concerne la résiliation de l’assurance habitation au cours de la première année, vous devez avoir un motif de changement de situation valable.
