Vous avez perdu votre carte bancaire ou on vous l’a volée ? Ne paniquez pas, il existe des mesures à prendre pour protéger votre compte et éviter les achats frauduleux. Dans cet article, découvrez les étapes à suivre et les risques associés à la perte ou au vol de votre carte bancaire.
Verrouillez temporairement votre carte bancaire
Avant de faire opposition, vérifiez si votre banque propose une option de verrouillage temporaire. Cette fonctionnalité permet de bloquer certaines opérations effectuées par carte, comme les paiements en ligne, les transactions à l’étranger ou les retraits au distributeur. Elle peut être activée gratuitement depuis votre espace client ou l’application mobile de votre banque. Le grand avantage de cette option est que votre carte est bloquée immédiatement, mais de manière réversible. Ainsi, si vous retrouvez votre carte, vous pouvez la déverrouiller et l’utiliser à nouveau sans avoir à commander une nouvelle carte bancaire.
Faites opposition sur votre carte bancaire
Si vous êtes certain d’avoir perdu votre carte ou qu’elle a été volée, vous devez faire opposition immédiatement. Cette démarche bloque immédiatement les paiements par carte bancaire et impacte également les prélèvements automatiques. Il est recommandé, mais pas obligatoire, de déposer plainte auprès des forces de l’ordre pour vous couvrir en cas de litige.
Pour faire opposition, vous pouvez utiliser l’application mobile de votre banque ou contacter directement votre banque par téléphone. Des numéros dédiés sont généralement disponibles sur leur site internet. Si vous êtes à l’étranger, renseignez-vous sur les numéros de référence dans le pays concerné. Lors de votre opposition, un numéro d’enregistrement vous sera communiqué. Il s’agit d’une preuve datée de votre opposition et peut être utilisé en cas de litige.
Renouvelez votre carte bancaire
Une fois que vous avez fait opposition, vous devez demander le renouvellement de votre carte bancaire à votre banque. Dans certains cas, la simple opposition déclenche automatiquement la commande d’une nouvelle carte. La réception de la nouvelle carte peut prendre environ 10 jours, mais une livraison urgente est généralement possible en cas de besoin. La nouvelle carte aura un nouveau numéro. Quant au code secret, il peut être conservé ou modifié, selon les politiques de chaque banque.
Responsabilité en cas de perte ou de vol
En cas de perte ou de vol de votre carte bancaire, il est important de surveiller attentivement votre compte bancaire pour détecter d’éventuelles opérations frauduleuses. Voici les responsabilités en cas d’opposition :
- Vous êtes responsable en cas de négligence dans la conservation du code et/ou de la carte, sans limite de montant. La banque doit prouver cette négligence.
- Vous êtes responsable jusqu’à un montant maximum de 50 euros pour les transactions effectuées avec le code confidentiel avant l’opposition.
En revanche, vous n’êtes pas responsable si les achats ont été effectués sans authentification du titulaire, si vous possédez toujours votre carte bancaire lors d’une fraude, si la banque ou un prestataire sont responsables de l’erreur, ou pour les opérations effectuées après l’opposition.
Remboursement en cas d’opération frauduleuse
Votre banque est tenue de vous rembourser les sommes volées, sauf si vous avez été négligent. Vous pouvez contester une fraude à la carte bancaire pendant 13 mois pour obtenir un remboursement. La banque remboursera intégralement les sommes perdues si le code de votre carte bancaire n’a pas été utilisé. En revanche, si le code a été utilisé, une franchise de 50 euros s’applique et le reste sera remboursé par la banque.
Si vous rencontrez des difficultés avec votre banque, vous pouvez saisir le médiateur bancaire ou, en dernier recours, le juge des contentieux de la protection ou le tribunal judiciaire.
Sécurité des paiements sans contact et sur internet
Tant que vous n’avez pas fait opposition, un voleur peut utiliser votre carte bancaire en mode sans contact, surtout si la fonctionnalité est activée. Cependant, il existe des limites de montant et de nombre de paiements consécutifs définis par chaque banque. Au-delà de ces limites, le code secret sera requis pour effectuer de nouveaux paiements sans contact.
Depuis le 15 mai 2021, les achats sur internet sont sécurisés par une authentification forte pour garantir que la carte bancaire utilisée vous appartient. Une seconde authentification est souvent demandée via l’application de votre banque ou un code SMS unique.
Signaler le détournement de vos coordonnées bancaires en ligne
Si vous constatez une fraude alors que vous avez toujours votre carte bancaire en votre possession, vous pouvez signaler le détournement de vos données bancaires sur la plateforme électronique Perceval du ministère de l’Intérieur. Pour que votre demande soit recevable, vous devez remplir certaines conditions, notamment avoir fait opposition sur votre carte bancaire.
Assurance des moyens de paiement
Les banques proposent une assurance des moyens de paiement qui couvre la perte, le vol et l’utilisation frauduleuse d’une carte bancaire, d’un chéquier ou des papiers d’identité. Cette assurance peut être gratuite dans certaines banques en ligne, mais elle coûte en moyenne 27 euros par an. Cependant, certaines associations de consommateurs estiment qu’elle offre une protection limitée.
En cas de perte ou de vol de votre carte bancaire, il est crucial de réagir rapidement en suivant les étapes mentionnées dans cet article. La vigilance et la prise de mesures adéquates vous permettront de minimiser les risques liés à la fraude.
