Vous avez cherché à obtenir un crédit auto, mais malheureusement, l’organisme avec lequel vous étiez en négociation l’a refusé. Ne vous découragez pas ! Il existe plusieurs solutions pour rebondir et trouver un moyen de financement pour l’achat de votre nouvelle voiture. Dans cet article, nous allons détailler les démarches que vous pouvez entreprendre pour trouver une issue favorable.
Comprendre les raisons du refus d’un crédit auto
Pour résoudre cette situation et vous aider à trouver un financement pour l’achat de votre voiture, il est important de comprendre les raisons qui ont conduit la banque à refuser votre demande.
Il est essentiel de noter que les banques ne sont pas tenues de vous expliquer les raisons du refus. Cependant, vous pouvez obtenir plus d’informations en fonction de la politique interne de la banque et de l’attitude du conseiller avec lequel vous avez discuté. Demandez poliment des explications sur le refus de votre dossier, mais n’insistez pas trop si la banque refuse de communiquer.
Il est important de garder à l’esprit qu’aucun droit au crédit n’existe. Les banques sont totalement libres de choisir avec qui elles souhaitent signer un contrat de prêt, conformément au principe de la liberté contractuelle.
Les principales causes de refus de crédit et les solutions
Selon les banques et les organismes de crédit, différents critères internes sont pris en compte pour décider d’accorder ou non un prêt auto.
Il est possible que votre capacité de remboursement ne soit pas jugée satisfaisante par la banque avec laquelle vous avez négocié, mais cela aurait pu être accepté dans un autre établissement.
Essayez d’avoir une vision objective de votre dossier et identifiez le point qui a posé problème. Si vous savez déjà que votre dossier comporte un élément négatif, inutile de chercher plus loin. Sinon, voici une liste des principales causes de refus de crédit auto et quelques solutions à envisager.
Vous êtes inscrit dans un fichier
La première cause possible d’un refus de crédit est votre inscription dans un fichier géré par la Banque de France ou par la banque elle-même. La Banque de France établit plusieurs fichiers qui répertorient les incidents de paiement et les problèmes bancaires. Les établissements de prêt sont tenus de les consulter.
Il s’agit notamment du Fichier national des Incidents de remboursement des Crédits aux Particuliers (FICP) et du Fichier Central des Chèques (FCC). Être fiché dans ces bases de données est souvent synonyme de refus de crédit.
De plus, votre inscription dans un fichier géré par la banque elle-même peut également conduire à un refus. Si vous avez eu plusieurs incidents de paiement avec votre banque actuelle ou l’une de ses filiales par le passé, votre conseiller peut avoir accès à ces informations et refuser le crédit.
Il est important de noter que même si vous avez quitté une banque et que vous en sollicitez une autre, les données liées à votre historique bancaire peuvent être conservées pendant 5 ans à compter de la date de clôture du compte.
Votre situation financière n’est pas jugée satisfaisante
Une autre raison possible de refus de crédit auto est l’analyse de votre dossier qui conclut à une situation financière insuffisante, que ce soit actuellement ou dans le passé.
Cette analyse varie d’une banque à l’autre, et les conditions pour obtenir un crédit sont donc différentes d’un établissement à un autre. Vos capacités de remboursement sont examinées en fonction de votre situation personnelle, telle que votre âge, votre situation familiale, votre situation professionnelle, ainsi que vos revenus et vos charges.
Si vos revenus sont jugés insuffisants ou irréguliers, ou si la gestion de votre compte inquiète le conseiller, celui-ci peut refuser de vous accorder un crédit auto.
Comment réagir en cas de refus de crédit auto ?
Vous venez d’essuyer un refus et vous vous demandez quelle est la meilleure réaction à adopter ? Si vous pensez que l’analyse de votre dossier a conduit la banque à vous donner une réponse négative et que vous ne pourrez pas obtenir de crédit dans cet établissement, essayez la concurrence ! Le marché regorge de banques et d’organismes spécialisés, vous pouvez donc obtenir une réponse positive ailleurs.
Si, en revanche, vous estimez que votre dossier n’a pas été examiné de manière objective ou que des informations manquaient à votre interlocuteur, vous pouvez demander un réexamen de votre demande en fournissant de nouveaux justificatifs. Adressez-vous à la personne en charge de votre dossier ou contactez le service consommateur ou le service client de l’établissement.
Si vous considérez que le refus de crédit auto est abusif et que vous ne parvenez pas à trouver de solution pour l’achat de votre nouvelle voiture malgré tous vos efforts, vous pouvez contacter le Médiateur de l’Association Française des Sociétés Financières (ASF) si le crédit vous a été refusé par une société de crédit, ou le Médiateur de la banque si le refus vient d’une banque.
Pour connaître l’établissement auprès duquel effectuer votre demande et gagner du temps dans vos démarches pour obtenir un crédit auto plus rapidement, pensez également à utiliser le comparateur d’offres de Meilleurtaux.com.
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