Choisir de financer un bien immobilier grâce à un prêt est une décision importante. Que vous souhaitiez construire, acheter, rénover ou moderniser une maison, il est essentiel de savoir ce qui peut être financé avec un prêt immobilier et ce qui ne peut pas l’être. Dans cet article, nous examinerons les éléments clés à prendre en compte.
L’utilisation spécifique d’un prêt immobilier
Un prêt immobilier est spécifiquement destiné à un usage lié à l’immobilier. Cela signifie que l’argent emprunté doit être utilisé pour l’acquisition d’un bien immobilier. Les banques exigent généralement des justificatifs, tels que des factures, pour prouver l’utilisation adéquate du prêt.
Cette spécialisation présente des avantages tant pour vous que pour la banque. En sécurisant le prêt sous la forme d’une propriété immobilière, la banque s’assure d’obtenir une valeur en retour, même en cas de défaut de paiement de l’emprunteur. Si les mensualités ne sont pas réglées, la banque peut procéder à la saisie immobilière et récupérer son argent. Pour le client, cette spécialisation se traduit généralement par des taux d’intérêt plus bas. Le fait qu’un bien immobilier serve de garantie réduit le risque de défaut de paiement pour la banque, qui récompense cela par des taux plus avantageux par rapport à un prêt à la consommation plus générique.
Financer les aménagements extérieurs lors de la construction d’une maison
Si vous envisagez de construire une maison, sachez que la plupart des banques acceptent de financer non seulement le bâtiment et le terrain, mais aussi les aménagements extérieurs tels que l’aménagement du jardin, les travaux de pavage ou encore la construction d’un garage. Dans ce cas, il est important d’inclure ces travaux dans votre budget global. Utilisez notre calculateur de budget pour déterminer le montant du prêt que vous pouvez obtenir en fonction de votre situation financière.
Afin de s’assurer que l’emprunteur n’utilise pas les fonds pour des dépenses courantes ou des voyages, la banque ne verse généralement pas la totalité du prêt en une seule fois. Au contraire, l’argent est débloqué progressivement en fonction de l’avancement des travaux. Vous devrez fournir à la banque les factures correspondantes à chaque étape de construction, et ce n’est qu’après vérification que la banque procédera au déblocage des fonds, soit sur votre compte personnel, soit directement au prestataire.
Acheter et rénover une maison avec un prêt immobilier
Un prêt immobilier peut également être utilisé pour financer l’achat d’une maison existante, qu’il s’agisse d’une construction neuve ou d’une ancienne propriété. Contrairement à la construction d’une maison, dans ce cas, vous ou le vendeur recevrez la totalité de la somme due pour l’achat de la propriété. Pour prouver que vous avez utilisé les fonds pour l’achat du bien, il vous suffit de fournir une copie du contrat d’achat à la banque.
Si vous achetez une maison ancienne, vous pouvez également financer les travaux de rénovation ou de modernisation à l’aide de votre prêt immobilier. Pour les travaux d’amélioration énergétique ou d’adaptation aux personnes âgées, vous pouvez même demander un prêt complémentaire auprès de la KfW (Bande de développement de la République Fédérale d’Allemagne). Ces prêts bénéficient de taux d’intérêt avantageux et de subventions uniques, qui ne nécessitent pas de remboursement ultérieur. Cependant, ces subventions sont soumises à certaines conditions spécifiques.
Ce que vous ne pouvez pas financer avec un prêt immobilier
En général, les meubles ne peuvent pas être financés avec un prêt immobilier, de même que la cuisine équipée. En effet, tout ce qui n’est pas fixé à la propriété ne peut pas être couvert par un prêt de construction.
Cependant, lors de la construction d’une maison, il peut arriver que vous ayez emprunté plus que nécessaire. Si, par exemple, vous avez encore 20 000 euros non utilisés à la fin de la construction, vous pouvez demander à la banque de vous les remettre pour un usage personnel, à condition que cela soit spécifié dans le contrat. Dans le cas contraire, des frais de non-utilisation peuvent vous être facturés.
En règle générale, les éléments qui ne peuvent généralement pas être financés avec un prêt immobilier distinct comprennent les abris pour voitures, les garages construits ultérieurement, les dépendances de jardin ou l’aménagement paysager. Outre la valeur immobilière qui doit être offerte en garantie dans le cadre d’un prêt immobilier, il existe également un montant minimum de financement, généralement d’environ 50 000 euros. Ainsi, si vous habitez déjà dans votre maison depuis un certain temps et que vous souhaitez construire un garage ou refaire le jardin, la banque ne vous accordera pas de prêt immobilier à cette fin. Cependant, ces projets peuvent généralement être financés sans problème avec un prêt à la consommation.
N’hésitez pas à consulter un expert financier pour obtenir des conseils adaptés à votre situation personnelle et à vos projets immobiliers.
