Vous voulez acheter un bien immobilier neuf ? Vous ne savez pas quels sont les critères pour un bon apport lors de l’emprunt ? Découvrez tout ce que vous devez savoir sur l’apport personnel lors d’un prêt.
L’apport est essentiel lors d’un prêt bancaire, il représente le pourcentage total que vous souhaitez engager. Par exemple, si vous voulez acheter un bien immobilier d’une valeur de 300 000€ et que votre apport est de 30 000€, alors votre apport sera de 10%.
Cet apport permettra à votre banquier d’évaluer le risque que la banque prend en vous prêtant de l’argent. En effet, cet apport démontrera votre capacité à épargner et donc à rembourser votre prêt. On appelle cela la capacité d’épargne et plus précisément la capacité de remboursement. De plus, un apport conséquent vous donnera un profil emprunteur moins risqué. En effet, plus votre apport est important, plus vous pourrez bénéficier de meilleurs taux d’intérêt et négocier les conditions de votre prêt en votre faveur (frais de dossier réduits, réponse plus rapide, etc.).
Quel est le montant idéal d’apport et comment le constituer ?
La loi n’impose pas de montant minimal ou maximal pour l’apport, vous pouvez apporter entre 0% et 99% de la somme empruntée.
Cependant, dans la pratique, les banques recommandent un apport d’au moins 10% lors d’un premier achat pour une résidence principale, et entre 20% et 30% si vous souhaitez bénéficier de taux avantageux et de meilleures conditions de prêt. Le pourcentage d’apport dépendra de votre profil emprunteur, c’est-à-dire de l’épargne dont vous disposez et que vous pouvez utiliser comme apport.
Pour constituer votre apport, vous pouvez utiliser vos propres économies (donation, héritage, assurance-vie, vente d’un bien immobilier, etc.).
De plus, vous pouvez également avoir recours à des prêts complémentaires pour constituer votre apport et présenter un dossier plus solide à la banque. Par exemple, si vous êtes employé dans une entreprise de plus de 50 personnes, votre employeur peut débloquer par anticipation votre participation aux bénéfices de l’entreprise (uniquement en cas d’achat d’une résidence principale). Vous pouvez également obtenir des “petits prêts” (prêts régionaux et départementaux, prêts pour fonctionnaires, etc.) ou utiliser le PTZ (prêt à taux zéro).
Est-il possible d’emprunter sans apport ?
Il est possible d’emprunter sans apport, bien que cela soit plus difficile d’obtenir un prêt immobilier sans apport. Votre prêt sera donc de 100% ou de 110% s’il inclut les frais de notaire en plus du prix d’achat.
Cependant, si vous voulez emprunter sans apport, votre dossier devra être solide car les banques prendront en compte plusieurs critères :
- Le montant de vos revenus
- La gestion de vos comptes courants (ils ne doivent pas être à découvert)
- Votre historique d’endettement
- Votre situation professionnelle (elle doit être stable, CDI)
- L’adresse du logement et ses caractéristiques, car en cas de non-paiement du prêt, la banque a le droit de se rembourser en vendant le bien immobilier.
Sachez que si vous pouvez obtenir un prêt bancaire sans apport personnel, les taux d’intérêt seront cependant plus élevés.
Bon à savoir : lors de la souscription d’un prêt, une assurance-emprunteur est obligatoire. Cependant, vous n’êtes pas obligé de souscrire cette assurance auprès de la banque qui vous accorde le prêt. Vous pouvez opter pour une délégation d’assurance, dont les mensualités seront bien moins élevées que celles proposées par la banque.
Vous voulez acheter un bien immobilier neuf ? Vous ne savez pas quels sont les critères pour un bon apport lors de l’emprunt ? Découvrez tout ce que vous devez savoir sur l’apport personnel lors d’un prêt.
L’apport est essentiel lors d’un prêt bancaire, il représente le pourcentage total que vous souhaitez engager. Par exemple, si vous voulez acheter un bien immobilier d’une valeur de 300 000€ et que votre apport est de 30 000€, alors votre apport sera de 10%.
Cet apport permettra à votre banquier d’évaluer le risque que la banque prend en vous prêtant de l’argent. En effet, cet apport démontrera votre capacité à épargner et donc à rembourser votre prêt. On appelle cela la capacité d’épargne et plus précisément la capacité de remboursement. De plus, un apport conséquent vous donnera un profil emprunteur moins risqué. En effet, plus votre apport est important, plus vous pourrez bénéficier de meilleurs taux d’intérêt et négocier les conditions de votre prêt en votre faveur (frais de dossier réduits, réponse plus rapide, etc.).
Quel est le montant idéal d’apport et comment le constituer ?
La loi n’impose pas de montant minimal ou maximal pour l’apport, vous pouvez apporter entre 0% et 99% de la somme empruntée.
Cependant, dans la pratique, les banques recommandent un apport d’au moins 10% lors d’un premier achat pour une résidence principale, et entre 20% et 30% si vous souhaitez bénéficier de taux avantageux et de meilleures conditions de prêt. Le pourcentage d’apport dépendra de votre profil emprunteur, c’est-à-dire de l’épargne dont vous disposez et que vous pouvez utiliser comme apport.
Pour constituer votre apport, vous pouvez utiliser vos propres économies (donation, héritage, assurance-vie, vente d’un bien immobilier, etc.).
De plus, vous pouvez également avoir recours à des prêts complémentaires pour constituer votre apport et présenter un dossier plus solide à la banque. Par exemple, si vous êtes employé dans une entreprise de plus de 50 personnes, votre employeur peut débloquer par anticipation votre participation aux bénéfices de l’entreprise (uniquement en cas d’achat d’une résidence principale). Vous pouvez également obtenir des “petits prêts” (prêts régionaux et départementaux, prêts pour fonctionnaires, etc.) ou utiliser le PTZ (prêt à taux zéro).
Est-il possible d’emprunter sans apport ?
Il est possible d’emprunter sans apport, bien que cela soit plus difficile d’obtenir un prêt immobilier sans apport. Votre prêt sera donc de 100% ou de 110% s’il inclut les frais de notaire en plus du prix d’achat.
Cependant, si vous voulez emprunter sans apport, votre dossier devra être solide car les banques prendront en compte plusieurs critères :
- Le montant de vos revenus
- La gestion de vos comptes courants (ils ne doivent pas être à découvert)
- Votre historique d’endettement
- Votre situation professionnelle (elle doit être stable, CDI)
- L’adresse du logement et ses caractéristiques, car en cas de non-paiement du prêt, la banque a le droit de se rembourser en vendant le bien immobilier.
Sachez que si vous pouvez obtenir un prêt bancaire sans apport personnel, les taux d’intérêt seront cependant plus élevés.
Bon à savoir : lors de la souscription d’un prêt, une assurance-emprunteur est obligatoire. Cependant, vous n’êtes pas obligé de souscrire cette assurance auprès de la banque qui vous accorde le prêt. Vous pouvez opter pour une délégation d’assurance, dont les mensualités seront bien moins élevées que celles proposées par la banque.
