Le taux d’intérêt d’un crédit immobilier a une influence majeure sur le coût total d’acquisition d’une maison, d’un appartement ou d’un terrain. Cependant, le retour de l’inflation a entraîné une nette hausse des taux de crédit immobilier à partir de 2022. Il est donc devenu plus difficile d’emprunter de l’argent pour réaliser son rêve de devenir propriétaire.
Malgré tout, des différences significatives de taux persistent d’une institution bancaire à une autre, ainsi qu’entre les régions. Il est donc utile de se renseigner sur les particularités du marché du crédit immobilier dans sa région afin de mieux évaluer sa marge de négociation ! Quels sont les meilleurs taux immobiliers par région ? Voici un aperçu complet ci-dessous.
Pourquoi une différence des taux immobiliers par région ?
Un habitant des Hauts-de-France et une personne habitant au pied des Pyrénées ne bénéficieront pas des mêmes conditions de prêt, indépendamment de leurs revenus ou de la qualité de leur profil. Pour un dossier équivalent, y compris au sein de la même banque, l’écart peut atteindre plusieurs dixièmes de point.
Cette variation régionale des taux de crédit immobilier peut s’expliquer par plusieurs facteurs :
- La politique commerciale des établissements prêteurs n’est pas toujours la même d’un bout à l’autre du territoire. C’est particulièrement vrai pour les banques organisées en fédérations régionales autonomes, comme la Caisse d’Épargne ou la Banque Populaire. Chaque antenne locale dispose de sa propre grille tarifaire et de ses critères d’étude des dossiers ;
- La situation locale du marché immobilier peut également jouer un rôle. Si la demande d’accession à la propriété est forte dans une région, les banques reçoivent de nombreuses demandes de financement. Elles peuvent alors être plus sélectives et/ou moins généreuses concernant les conditions proposées.
Crédit immo : le détail des meilleurs taux par région en 2023
Voici un baromètre des taux selon les régions en juillet 2023. Cela vous donnera une idée de la différence selon votre lieu d’habitation.
- Nord : 3,67 %
- Ouest : 3,58 %
- Sud-Ouest : 3,64 %
- Sud-Est : 3,5 %
- Rhône-Alpes : 4,01 %
- Est : 3,73 %
- Paris IDF : 4,08 %
Ces taux sont ceux accordés par les établissements bancaires à un emprunteur au profil moyen. Si vous présentez d’excellentes garanties, vous pouvez toujours espérer un taux bien plus avantageux. Il est possible de négocier jusqu’à 0,3 ou 0,4 % de moins, soit par exemple 3,05 % pour un prêt sur 7 ans dans la région Sud-Est.
Meilleur taux par région : un exemple
Antoine, fonctionnaire, et Sandra, en CDD dans la restauration, sont deux primo-accédants souhaitant financer un appartement dans la région marseillaise. La durée souhaitée du prêt est de 15 ans pour un montant de 250 000 euros. Après étude de leur dossier, une banque leur propose un très bon taux de 3,38 % (plus 0,34 % en taux d’assurance), plus attractif que la moyenne actuelle de 3,61 %. Ce financement entraîne :
- Une mensualité de 1 843 euros ;
- Un coût total du crédit de 81 802 euros ;
- Dont 12 750 euros au titre de l’assurance emprunteur.
Quelle est l’évolution récente des taux immobiliers ?
Les dernières années ont été marquées par une baisse progressive des taux immobiliers, jusqu’à atteindre un plancher historiquement bas à la fin de l’année 2021. Pour un prêt immobilier sur une durée de 20 ans, le taux moyen s’élevait à peine à 1,00 % en janvier 2022. En comparaison, il était encore de 1,45 % en mai 2019.
Depuis le début de l’année 2022, la tendance s’est inversée assez brutalement en raison du retour d’une inflation élevée dans la plupart des économies européennes. Le taux moyen pour un prêt sur 20 ans atteint 2,80 % en janvier 2023 et 3,85 % en juillet 2023. Bien que ces taux restent éloignés de ceux appliqués au début des années 2010, ils représentent un coup dur pour les candidats à l’accession.
Cette évolution affecte également le taux d’usure fixé par la Banque de France, qui correspond au taux maximal légal applicable par les banques.
Comment savoir si le meilleur taux vous est proposé ?
Lorsque vous recherchez un prêt immobilier, plusieurs éléments doivent retenir votre attention. Si le taux d’intérêt affiché est un indicateur clé, il est également important de comparer les frais liés au crédit ainsi que le coût de l’assurance emprunteur.
Si deux banques vous proposent le même taux nominal de 3,85 % mais n’appliquent pas les mêmes frais, le TAEG (Taux Annuel Effectif Global) sera différent. C’est ce taux qu’il faudra comparer pour être sûr de choisir l’offre la moins chère.
Le TAEG intègre tous les frais liés au prêt immobilier, tels que les frais de garantie, les intérêts, le montant de l’assurance emprunteur et les frais bancaires. Toutes les offres de prêts immobiliers doivent l’indiquer clairement.
Comment obtenir le meilleur taux immobilier dans votre région ?
En France, de plus en plus de particuliers se tournent vers les courtiers, et ce n’est pas sans raison. Ces professionnels du financement comparent les offres des banques et négocient les meilleures conditions pour votre projet. Pour faire le tour des banques, quelques clics suffisent. Après avoir déposé un dossier en ligne, vous obtiendrez rapidement une réponse.
Les avantages d’un courtier spécialisé en crédit immobilier sont multiples. Ce professionnel se rémunère en prélevant une commission si vous décidez de souscrire l’offre qu’il propose. Si vous ne passez pas par lui pour emprunter, vous ne lui devez rien !
Grâce à son expérience et à ses échanges réguliers avec les banques pour le compte de nombreux clients emprunteurs, il dispose d’un pouvoir de négociation bien plus important que le vôtre. Il peut ainsi obtenir un taux de crédit imbattable pour votre projet. Les économies réalisées grâce à son intervention dépasseront largement son coût.
Au-delà du recours à un courtier en ligne ou en agence, les conseils habituels s’appliquent pour obtenir un bon taux :
- Constituez un apport personnel solide, représentant au moins 5 à 10 % du montant souhaité pour votre financement immobilier. Cela démontrera votre capacité d’épargne et rassurera la banque ;
- Réalisez une ou plusieurs simulations de prêt immobilier pour avoir un premier aperçu des conditions applicables (taux, montant des mensualités, durée de remboursement…) ;
- Montez le dossier de demande de prêt avec le plus grand soin, en joignant tous les justificatifs demandés ;
- Ayez une situation stable : rappelez-vous que le meilleur taux applicable à un crédit immobilier dépend avant tout de votre profil emprunteur. Une personne en CDI avec une épargne de précaution importante n’obtiendra pas les mêmes conditions qu’un candidat moins stable.
Il est toujours utile de prêter attention au meilleur taux par région ! Vous disposerez d’arguments solides face à un conseiller bancaire pour déterminer si son offre est compétitive ou non. Dans tous les cas, une plateforme de courtage en ligne comme Meilleurtaux peut vous aider à obtenir les meilleures conditions de financement.
Questions les plus fréquemment posées
Comment connaître les meilleurs taux immobiliers dans ma région ?
Pour connaître les meilleures offres de crédit ou de rachat de crédit selon votre ville ou votre région, comparez les offres. Notre comparateur analyse les taux de nos partenaires afin de vous proposer la meilleure offre selon votre région. Cette simulation est simple, rapide et sans engagement.
Est-ce le bon moment pour emprunter vu la hausse des taux dans ma région ?
Une augmentation des taux d’intérêt des nouveaux prêts immobiliers implique un coût d’emprunt plus élevé. En pratique, chaque mensualité de remboursement comprendra une part plus importante consacrée aux intérêts. Pour un niveau de revenu donné, cela limite votre pouvoir d’achat immobilier.
En revanche, une hausse des taux entraîne souvent une diminution de la demande immobilière ainsi que des prix de vente. Toutefois, les prix de l’immobilier ont fortement augmenté ces dernières années et peinent à redescendre en 2023.
Dans quelle région les taux immobiliers sont-ils les plus bas ?
La réponse à cette question peut varier en fonction de l’évolution du marché dans chaque grande région française. De manière générale, les acquéreurs résidant dans l’Ouest ou le Sud-Ouest sont souvent mieux lotis. En revanche, les emprunteurs d’Île-de-France ou de la région Rhône-Alpes peuvent se voir proposer des conditions moins attractives.
Source : Meilleurtaux
