Les entreprises et les professionnels indépendants ont besoin d’une assurance professionnelle pour protéger leur activité en cas de dommages causés à autrui ou subis par eux-mêmes. Certaines couvertures sont même obligatoires par la loi. Alors, quelle assurance professionnelle choisir ? Quel est le prix moyen d’une assurance multirisque professionnelle ? Comment trouver la meilleure assurance professionnelle ? Dans cet article, nous allons répondre à toutes ces questions.
Les assurances professionnelles obligatoires
Chaque professionnel a des besoins et des obligations différentes en matière d’assurance professionnelle. Il existe donc sur le marché une multitude d’assurances professionnelles, qu’elles soient obligatoires ou facultatives.
L’assurance Responsabilité Civile professionnelle
L’assurance RC pro couvre les dommages corporels, matériels et immatériels causés à autrui dans le cadre de l’activité professionnelle, ainsi que les conséquences financières qui en découlent. Selon les assureurs, cette couverture peut inclure d’autres garanties telles que la protection juridique, la RC exploitation et la perte d’exploitation.
La multirisque professionnelle
L’assurance multirisque pro est une couverture complète qui protège à la fois les personnes, les locaux et les produits. Elle couvre les sinistres dans les locaux professionnels, les dégâts à la production, la responsabilité civile envers les clients, la perte de chiffre d’affaires suite à un événement garanti, etc. Les garanties d’une assurance professionnelle peuvent être nombreuses, selon les besoins spécifiques de chaque activité.
Qui est concerné par l’assurance professionnelle ?
Certaines professions réglementées ont l’obligation légale de souscrire une assurance RC pro, comme les professionnels du droit, de la médecine, du transport, du tourisme, les architectes, les agents immobiliers, etc. Pour les professions non réglementées, cette couverture n’est pas obligatoire mais fortement recommandée.
La multirisque professionnelle, quant à elle, est toujours facultative mais vivement conseillée pour tous les professionnels. En effet, un sinistre dans les locaux professionnels ou la perte de production peut gravement mettre à mal l’activité et la vie quotidienne d’un professionnel.
Certains métiers ont également l’obligation de souscrire certaines garanties, comme l’assurance décennale pour les professionnels du bâtiment, l’assurance auto pour tous les professionnels utilisant un véhicule, et l’assurance des locaux professionnels.
De quoi dépend le prix d’une assurance professionnelle ?
Les critères de tarification d’un contrat d’assurance professionnelle sont assez similaires d’un assureur à l’autre. Voici les principaux facteurs pris en compte :
- Le chiffre d’affaires réalisé ou prévisionnel en cas de création d’entreprise.
- La nature de l’activité professionnelle.
- La localisation de l’entreprise.
- Les biens et les locaux à assurer.
- Le niveau de garanties choisi.
- Les modalités du contrat.
Ainsi, le prix de l’assurance d’une entreprise et le prix de l’assurance d’un indépendant peuvent varier considérablement pour la même couverture.
Combien coûte une assurance professionnelle en fonction du statut ?
Le prix d’une assurance professionnelle dépend de nombreux éléments et peut varier d’un assureur à l’autre. Voici quelques exemples de tarifs en 2021 pour différents statuts professionnels et chiffres d’affaires :
- Entreprise individuelle : à partir de 250 € à 500 € par an.
- Responsabilité Civile professionnelle : à partir de 250 € à 500 € par an.
- Assurance auto pour 4 véhicules professionnels : à partir de 500 € par an.
- Assurance locaux professionnels de 40m2 : à partir de 300 € par an.
- Multirisque professionnelle : entre 250 € et 2 000 € par an.
Il est difficile de donner un prix moyen pour une assurance multirisque professionnelle, car les tarifs peuvent varier en fonction des garanties incluses et des spécificités de chaque profession.
Comment obtenir des devis d’assurance professionnelle ?
Le coût d’une assurance professionnelle peut varier en fonction de nombreux éléments et d’un assureur à l’autre. Il est donc intéressant de faire des demandes de devis pour trouver la meilleure assurance professionnelle pour vous.
La meilleure façon d’obtenir des devis rapidement est d’utiliser un comparateur en ligne. Cet outil vous permet d’étudier le marché rapidement et de comparer les offres en quelques clics.
3 conseils pour trouver la meilleure assurance professionnelle
- Ne vous fiez pas uniquement au prix, prenez le temps de lire les modalités d’indemnisation et les garanties incluses dans l’assurance professionnelle envisagée.
- Envisagez plutôt un contrat d’un assureur spécialiste de votre domaine d’activité, car il proposera des garanties plus adaptées et pertinentes.
- Utilisez un comparateur en ligne gratuit pour comparer les offres du marché avant de faire votre choix.
En suivant ces conseils, vous pourrez trouver la meilleure assurance professionnelle pour votre activité, en prenant en compte vos besoins spécifiques et votre budget.
