Vous prévoyez de faire des travaux chez vous et vous avez besoin de souscrire un prêt travaux ? Découvrez les options qui s’offrent à vous et les taux auxquels vous pouvez prétendre. Pensez à bien comparer les offres pour trouver le taux le plus avantageux pour votre crédit travaux.
Les différents types de prêts pour des travaux
Lorsque vous recherchez un crédit pour financer vos travaux, vous avez trois possibilités :
- le prêt travaux affecté ;
- le crédit à la consommation non affecté ;
- le crédit renouvelable.
Le prêt travaux : le crédit au meilleur taux
Le prêt travaux est en fait un prêt personnel affecté. Cela signifie que lorsque vous contractez ce crédit, la banque peut vous demander des devis afin d’évaluer le montant des travaux et donc du prêt. Pour débloquer les fonds, vous devrez ensuite fournir des factures. En d’autres termes, votre projet travaux est lié à un projet précis et vous ne pouvez pas utiliser l’argent librement. En contrepartie, vous bénéficiez de deux avantages :
- le taux du crédit travaux est plus avantageux que celui d’un crédit à la consommation classique ;
- si les travaux ne peuvent pas être réalisés, le capital n’est pas débloqué. De plus, en cas de litige sur les travaux, selon le contrat signé et la banque ou l’organisme de crédit choisi, vous pouvez suspendre les remboursements.
Le crédit à la consommation non affecté
Cette fois-ci, vous pouvez utiliser librement les fonds débloqués par la banque. Pas besoin de devis ou de facture pour vos travaux, cette offre de crédit est plus souple. Cependant, le taux de ce crédit pour vos travaux est plus élevé, ce qui rend cette solution moins avantageuse lorsque l’on considère l’impact que peut avoir le taux de votre crédit travaux sur le montant de vos mensualités et le coût total du crédit.
Le crédit renouvelable
Il s’agit d’une réserve d’argent que vous pouvez utiliser librement une fois qu’elle est débloquée. Les fonds se reconstituent à chaque remboursement. Cette option offre une grande flexibilité, mais le crédit renouvelable présente des limites pour un crédit travaux :
- le taux d’un crédit renouvelable est très élevé, environ 20 % ;
- le montant du crédit renouvelable est souvent faible, ce qui signifie que vous ne pourrez pas financer de gros travaux.
Quels critères font varier le taux d’un crédit travaux ?
Le taux de votre prêt travaux dépend de différents éléments :
- l’organisme prêteur : chaque banque ou organisme de crédit est libre de fixer ses propres taux, il est donc essentiel de comparer les offres pour bénéficier du meilleur taux et réduire le coût total de votre crédit ;
- la nature du prêt souscrit : comme nous l’avons vu, les taux varient en fonction du type de prêt, qu’il s’agisse d’un crédit affecté, d’un prêt personnel non affecté ou d’un crédit renouvelable. En général, il est préférable de souscrire un prêt travaux ;
- la durée de remboursement : le taux d’intérêt d’un crédit travaux est souvent lié à la durée de remboursement. Plus celle-ci est longue, plus le taux sera élevé ;
- le montant du prêt peut également avoir un impact sur le taux qui vous sera proposé, selon les organismes.
Quels sont les meilleurs taux des prêts travaux ?
Voici les meilleurs taux pour un prêt travaux sur une durée de 12 mois, ainsi que sur une période plus longue.
Pour un prêt travaux de 15 000 euros sur une durée de 12 mois
- TAEG minimum : 0,90%
- TAEG moyen : 3,84%
- TAEG maximum : 6,75%
Pour un prêt travaux sur une période plus longue que 12 mois
| Durée | Taux |
|---|---|
| 48 mois | 3,50% |
| 60 mois | 3,99% |
| 72 mois | 4,70% |
Il s’agit des taux moyens pour ces durées.
Quelles sont les mensualités à rembourser pour un crédit travaux ?
Nous avons effectué des simulations de prêt travaux à 15 000 € afin de vous donner une idée des mensualités à rembourser.
| Durée du crédit | Taux | Mensualité |
|---|---|---|
| 5 ans | 3,50% | 258,74 € |
| 8 ans | 4% | 162,50 € |
| 10 ans | 5% | 131,25 € |
Comment faire une demande de prêt travaux au meilleur taux ?
Pour faire une demande de prêt travaux, il est important de respecter plusieurs étapes afin d’obtenir un crédit travaux adapté à votre projet et à votre budget :
- Fixez vos besoins : demandez des devis à des artisans pour évaluer le coût de votre projet travaux. Que ce soit pour un changement de fenêtres, une isolation intérieure ou extérieure, l’installation d’un poêle à bois ou la réfection de votre toiture, il est essentiel de comparer les offres pour trouver le professionnel offrant le meilleur rapport qualité-prix.
- Déterminez le mode de financement : si vous avez recours à un prêt travaux, vous pouvez également avoir un apport personnel qui permet de réduire le montant du prêt. N’oubliez pas que vous pouvez peut-être bénéficier de l’éco-prêt à taux zéro. L’éco-PTZ vous permet d’emprunter jusqu’à 50 000 € sans intérêts, ce qui est une solution à envisager pour réduire le coût de votre projet.
- Définissez votre capacité d’emprunt et votre taux d’endettement. Les banques n’acceptent pas de prêter si votre taux d’endettement dépasse 33 ou 35 %. Assurez-vous de pouvoir rembourser votre prêt sans difficulté. Par exemple, si vous avez un revenu de 3 000 € et que vos charges ne dépassent pas un tiers de vos revenus, soit 1 000 €, et que votre seul loyer est de 500 €, la mensualité de votre crédit travaux ne pourra pas dépasser 500 €.
- Faites une simulation de prêt travaux en ligne : cela vous permettra de visualiser le montant de vos mensualités en fonction de la durée du prêt et du montant emprunté. Jouez avec les curseurs pour trouver la mensualité que vous pouvez assumer.
- Comparez les offres en vous adressant à plusieurs organismes de prêt ou banques pour connaître leur proposition.
- Soumettez votre dossier à l’organisme prêteur proposant le meilleur taux pour votre crédit travaux. On vous demandera des documents tels que votre dernier avis d’imposition, vos bulletins de salaire, vos relevés de compte, etc.
Comment obtenir le meilleur taux pour votre prêt travaux ?
Pour obtenir le taux le plus attractif pour votre crédit travaux, nous vous recommandons d’utiliser notre comparateur de crédits. Avec Meilleurtaux, vous pouvez comparer les offres de différents organismes de crédit pour trouver le taux le plus bas du marché.
Il vous suffit de réaliser une simulation en remplissant un formulaire. L’objectif est de mieux vous connaître et d’analyser votre situation financière pour déterminer si votre capacité de remboursement est adaptée à votre demande. Nous pourrons alors vous demander les éléments suivants :
- votre profession ;
- votre statut (employé, indépendant, cadre, etc.) ;
- vos revenus mensuels ;
- vos charges mensuelles (loyer, prêt immobilier, pension alimentaire, crédit auto, etc.) ;
- votre situation familiale pour connaître le nombre de personnes à charge et la présence éventuelle d’un co-emprunteur.
Crédit travaux : bien comparer le TAEG
Lorsque vous comparez les prêts travaux, il est important de bien examiner le taux annuel effectif global (TAEG). C’est le paramètre le plus fiable car il inclut tous les éléments suivants :
- le taux d’intérêt nominal ;
- les frais de dossier ;
- les frais annexes ;
- les assurances.
En d’autres termes, si vous ne comparez que le taux d’intérêt nominal, vous ne tenez compte que d’un seul facteur influençant le taux final. Il est donc essentiel d’étudier attentivement le TAEG et de comparer le coût total du crédit.
Prenons un exemple : vous contractez un prêt travaux de 20 000 € sur 84 mois, voici deux simulations pour mieux comprendre :
- Le taux annuel effectif global (TAEG) est de 5,32 %. Le coût du crédit s’élève à 3 887,08 €, ce qui signifie que vous rembourserez un total de 23 887,08 €.
- Le taux annuel effectif global est de 4,99 %. Le coût du crédit est de 3 650,20 €, vous rembourserez donc un total de 23 650,20 €.
- Le taux annuel effectif global est de 4,33 %. Le coût du crédit est de 3 153,45 €, pour un remboursement total de 23 153,45 €.
Entre un TAEG de 4,33 % et un TAEG de 5,32 %, la différence de coût total pour votre crédit travaux est de 733,63 €. Ce n’est pas négligeable, d’autant plus qu’il s’agit d’un prêt de seulement 20 000 €. Pour un emprunt de 75 000 €, la différence serait proportionnellement beaucoup plus importante.
FAQ : taux de prêt travaux
Quel est le taux actuel pour un prêt travaux ?
Le taux actuel d’un prêt travaux varie en fonction de différents facteurs, tels que l’organisme prêteur, la durée de remboursement, le montant du prêt et le type de crédit (affecté, prêt travaux ou crédit renouvelable).
Quel crédit choisir pour un prêt travaux ?
Pour financer des travaux, vous avez le choix entre le prêt travaux, un crédit affecté offrant un taux plus attractif, le crédit à la consommation non affecté et le crédit renouvelable.
Quel est le montant maximum pour un prêt travaux ?
Le montant maximal d’un prêt travaux est de 75 000 €. Si cela ne suffit pas, vous pouvez également souscrire à un éco-prêt à taux zéro en parallèle.
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