Vous souhaitez entreprendre des travaux chez vous et avez besoin de contracter un prêt travaux ? Découvrez les différentes possibilités qui s’offrent à vous ainsi que les taux auxquels vous pouvez prétendre. Prenez le temps de comparer les offres afin de trouver le taux le plus avantageux pour votre crédit travaux.
Les différents types de prêts pour des travaux
Lorsque vous recherchez un crédit pour financer vos travaux, vous avez trois options :
- Le prêt travaux affecté ;
- Le crédit à la consommation non affecté ;
- Le crédit renouvelable.
Le prêt travaux : le crédit au meilleur taux
Le prêt travaux est un prêt personnel affecté. Cela signifie que lorsque vous contractez ce crédit, la banque peut vous demander des devis pour estimer le montant des travaux et donc du prêt. Afin de débloquer les fonds, vous devrez ensuite fournir des factures. En d’autres termes, cet emprunt est destiné à un projet précis et vous ne pouvez pas utiliser l’argent librement. Cependant, cela présente deux avantages :
- Le taux du crédit travaux est plus avantageux que celui d’un crédit à la consommation classique ;
- Si les travaux ne peuvent être réalisés, le capital n’est pas débloqué. De plus, en cas de litige, vous pouvez suspendre les remboursements selon le contrat signé avec la banque ou l’organisme de crédit.
Le crédit à la consommation non affecté
Dans ce cas, vous pouvez utiliser librement les fonds débloqués par la banque. Pas besoin de fournir des devis ou des factures pour vos travaux, cette offre de prêt est plus flexible. Cependant, le taux de ce crédit est plus élevé, ce qui peut rendre cette solution moins avantageuse. Il est important de noter que le taux de votre crédit travaux aura un impact sur le montant de vos mensualités et le coût total du crédit.
Le crédit renouvelable
Il s’agit d’une réserve d’argent que vous pouvez utiliser librement dès qu’elle est débloquée. Les fonds se reconstituent à chaque remboursement, ce qui vous offre une grande flexibilité. Cependant, le taux d’intérêt d’un crédit renouvelable est très élevé, aux alentours de 20%. De plus, le montant du crédit renouvelable est généralement limité, ce qui ne vous permet pas de financer des travaux importants.
Quels critères font varier le taux d’un crédit travaux ?
Le taux de votre prêt travaux varie en fonction de plusieurs éléments, tels que :
- L’organisme prêteur : chaque banque ou organisme de crédit est libre de fixer ses propres taux. Il est donc essentiel de comparer les offres pour bénéficier du meilleur taux et ainsi réduire le coût total de votre crédit.
- La nature du prêt : qu’il s’agisse d’un crédit affecté, d’un prêt personnel non affecté ou d’un crédit renouvelable, les taux peuvent être différents. En général, il est préférable de souscrire un prêt travaux.
- La durée de remboursement : le taux d’intérêt d’un crédit travaux est souvent lié à la durée de remboursement. Plus celle-ci est longue, plus le taux sera élevé.
- Le montant du prêt : selon les organismes, le montant emprunté peut également avoir un impact sur le taux proposé.
Quels sont les meilleurs taux des prêts travaux ?
Voici les meilleurs taux pour un prêt travaux sur une durée de 12 mois ainsi que sur une période plus longue.
Pour un prêt travaux de 15 000 euros sur une durée de 12 mois
- TAEG min : 0,90%
- TAEG moyen : 3,84%
- TAEG max : 6,75%
Pour un prêt travaux sur une période plus longue que 12 mois
- 48 mois : 3,50%
- 60 mois : 3,99%
- 72 mois : 4,70%
Quelles sont les mensualités à rembourser pour un crédit travaux ?
Nous avons réalisé des simulations de prêt travaux à 15 000 € afin de vous donner une idée des mensualités à rembourser.
- Durée du crédit : 5 ans / Taux : 3,50% / Mensualité : 258,74 €
- Durée du crédit : 8 ans / Taux : 4% / Mensualité : 162,50 €
- Durée du crédit : 10 ans / Taux : 5% / Mensualité : 131,25 €
Comment faire une demande de prêt travaux au meilleur taux ?
Pour faire une demande de prêt travaux, il est important de suivre plusieurs étapes afin d’obtenir un crédit adapté à votre projet et votre budget :
- Fixez vos besoins : demandez des devis à des artisans pour évaluer le coût de votre projet travaux. Que ce soit pour un changement de fenêtres, une isolation intérieure ou extérieure, l’installation d’un poêle à bois ou la réfection de toiture, il est crucial de comparer les offres pour trouver le professionnel offrant le meilleur rapport qualité/prix.
- Définissez le mode de financement : si vous envisagez un prêt travaux, vous pouvez également disposer d’un apport personnel qui réduira le montant du prêt. N’oubliez pas que vous pourriez également bénéficier de l’éco-prêt à taux zéro. L’éco-PTZ permet d’emprunter jusqu’à 50 000 € sans intérêts, ce qui peut réduire le coût de votre projet.
- Définissez votre capacité d’emprunt et votre taux d’endettement : assurez-vous de pouvoir rembourser votre prêt sans difficulté. Les banques n’acceptent pas de prêter si votre taux d’endettement dépasse 33 ou 35%. Par exemple, si vous avez un revenu de 3000 €, vos charges ne doivent pas dépasser environ un tiers de vos revenus, soit 1000 €. Si votre loyer est de 500 €, la mensualité de votre crédit travaux ne pourra pas dépasser 500 €.
- Faites une simulation de prêt travaux en ligne : cela vous permettra de mieux visualiser le montant de vos mensualités en fonction de la durée du prêt et du montant emprunté. Jouez avec les paramètres pour trouver la mensualité qui convient à votre situation.
- Comparez les offres en vous adressant à plusieurs organismes de prêt ou banques afin de connaître les conditions de chacun.
- Soumettez votre dossier à l’organisme prêteur proposant le meilleur taux pour votre crédit travaux. Vous devrez fournir des documents tels que votre dernier avis d’imposition, vos bulletins de salaire, vos relevés de compte, etc.
Comment obtenir le meilleur taux pour votre prêt travaux ?
Pour obtenir le taux le plus attractif pour votre crédit travaux, nous vous recommandons d’utiliser notre comparateur de crédits. Avec Meilleurtaux, vous pouvez comparer les offres de différents organismes de crédit afin de trouver le taux le plus bas du marché.
Il vous suffit de remplir un formulaire de simulation pour mieux connaître votre situation financière et analyser si votre capacité de remboursement est adaptée à votre demande. Nous pouvons vous demander des informations telles que votre profession, votre statut, vos revenus mensuels, vos charges mensuelles et votre situation familiale.
Crédit travaux : bien comparer le TAEG
Lorsque vous comparez les prêts travaux, il est essentiel de bien examiner le taux annuel effectif global (TAEG). Pourquoi ? Parce qu’il s’agit du paramètre le plus fiable. Le TAEG inclut le taux d’intérêt nominal, les frais de dossier, les frais annexes et les assurances.
En comparant uniquement le taux d’intérêt nominal, vous ne tenez compte que d’un facteur qui influence le taux final. Il est donc important d’étudier attentivement le TAEG et de comparer le coût total du crédit.
Prenons un exemple : vous souscrivez un prêt travaux de 20 000 € sur 84 mois. Voici deux simulations pour mieux comprendre :
- Le TAEG est de 5,32%. Le coût total du crédit s’élève à 3 887,08 €, vous rembourserez donc 23 887,08 € au total.
- Le TAEG est de 4,99%. Le coût total du crédit est de 3 650,20 €, vous rembourserez donc 23 650,20 €.
Entre un TAEG de 4,33% et un TAEG de 5,32%, la différence de coût total de votre crédit travaux s’élève à 733,63 €. Cela n’est pas négligeable, d’autant plus que cet exemple concerne un prêt de seulement 20 000 €. Pour un montant de prêt de 75 000 €, la différence est encore plus importante proportionnellement.
FAQ : taux de prêt travaux
Quel est le taux actuel pour un prêt travaux ?
Le taux actuel pour un prêt travaux varie en fonction de différents facteurs tels que l’organisme prêteur, la durée du remboursement, le montant du prêt et le type de crédit (affecté, prêt travaux ou crédit renouvelable).
Quel crédit choisir pour un prêt travaux ?
Pour financer des travaux, vous avez le choix entre le prêt travaux, un crédit affecté offrant un taux plus avantageux, le crédit à la consommation non affecté et le crédit renouvelable.
Quel est le montant maximum pour un prêt travaux ?
Le montant maximum d’un prêt travaux est de 75 000 €. Si ce montant n’est pas suffisant, vous pouvez le compléter avec un éco-prêt à taux zéro.
