Lorsque vous souhaitez contracter un prêt immobilier, l’assurance emprunteur est une dépense essentielle à prendre en compte. En effet, elle peut représenter jusqu’à un tiers du coût total de l’opération. Il est donc primordial de choisir la bonne assurance pour optimiser vos finances lors de l’achat de votre bien immobilier.
Malheureusement, de nombreux consommateurs négligent cette étape, souvent par manque d’information ou de temps. Pourtant, choisir le bon produit d’assurance peut vous aider à réaliser des économies significatives. Alors, quelle assurance emprunteur devez-vous choisir ? C’est ce que nous allons découvrir dans cet article.
Les garanties essentielles d’une assurance de prêt
Bien que non obligatoire, une assurance de prêt est généralement exigée par les banques lors d’un crédit immobilier. Elle permet à la fois de protéger la banque en cas de défaillance de l’emprunteur et d’offrir une sécurité à ce dernier en cas de problème de santé ou de décès.
Parmi les garanties incontournables, on retrouve l’assurance décès et l’assurance invalidité.
L’assurance décès
L’assurance décès couvre la disparition de l’assuré. En cas de décès, elle prend en charge tout ou une partie du crédit restant dû afin d’éviter de laisser des dettes au conjoint ou à la famille du défunt.
L’assurance invalidité
L’assurance invalidité couvre les situations où l’assuré se retrouve dans l’incapacité de travailler. Selon le degré d’invalidité, l’assurance peut intervenir. Il existe quatre niveaux définis par les assureurs :
- La Perte Totale et Irréversible d’Autonomie (PTIA) pour une invalidité à 100%
- L’Invalidité Permanente Totale (IPT) pour une invalidité égale ou supérieure à 66%
- L’Invalidité Permanente Partielle (IPP) pour une invalidité égale ou supérieure à 33%
- L’Incapacité Temporaire Totale (ITT) qui empêche temporairement l’assuré de travailler.
Ces garanties sont indispensables pour obtenir un prêt immobilier. Cependant, il existe également des garanties facultatives pour vous protéger davantage. Par exemple, la garantie perte d’emploi peut prendre en charge les mensualités du crédit en cas de perte d’activité professionnelle.
Comment choisir la meilleure assurance emprunteur en 2023 ?
Il existe des classements d’assurances, mais ceux-ci ne tiennent pas compte de vos besoins spécifiques. La meilleure assurance emprunteur est celle qui saura vous protéger, ainsi que vos proches, en cas de survenue d’un risque tel que le décès, l’invalidité ou la perte d’emploi.
Bien choisir les garanties adaptées à votre profil
Lors du choix de votre assurance emprunteur, il est essentiel de prendre en compte les garanties qui correspondent réellement à votre profil. Par exemple, si vous êtes travailleur indépendant ou que la majorité de vos revenus ne proviennent pas d’une activité salariée, vous n’aurez probablement pas besoin de la garantie perte d’emploi.
De plus, il est important de déterminer le profil de risque au sein de votre couple si vous empruntez à deux. Ainsi, vous pourrez maximiser la couverture de l’emprunteur qui présente le plus gros risque. Par exemple, si l’un des conjoints exerce un métier dangereux, il est préférable d’opter pour un niveau de garantie élevé pour assurer une meilleure protection.
Assurance de groupe ou assurance individuelle : lequel choisir ?
L’assurance de groupe est proposée par défaut par les banques lors d’un projet immobilier. Elle offre une protection de base, mais la prime est calculée de manière générale, ce qui peut ne pas correspondre à votre situation spécifique.
Si vous avez des spécificités telles que des antécédents médicaux ou une profession à risque, l’assurance individuelle peut être plus intéressante financièrement. Elle permet de bénéficier d’une couverture adaptée à votre profil.
Pour trouver le contrat sur-mesure qui vous convient, vous pouvez utiliser les outils en ligne gratuits comme Meilleurtaux.com. En quelques clics, vous pouvez interroger plusieurs assureurs et obtenir des devis personnalisés en fonction de votre situation et du niveau de garantie souhaité.
Et si vous avez déjà souscrit à l’assurance de groupe proposée par votre banque, vous pouvez toujours changer de contrat depuis le 1er septembre 2022 grâce à la loi Lemoine. Vous n’avez donc plus d’excuses pour ne pas choisir une assurance emprunteur adaptée à votre situation, personnalisée et au meilleur taux.
Questions fréquentes sur le choix de l’assurance emprunteur
Comment bien choisir son assurance emprunteur ?
Pour choisir la meilleure assurance emprunteur, vous devez analyser votre situation personnelle et évaluer le risque de ne plus pouvoir rembourser votre prêt. Cela vous permettra de sélectionner les garanties les plus adaptées à votre profil.
L’assurance emprunteur est-elle obligatoire ?
Bien qu’elle ne soit pas légalement obligatoire, l’assurance emprunteur est imposée par les organismes de crédit pour garantir la prise en charge du capital restant dû en cas d’incapacité de remboursement.
Quelle est la meilleure assurance de prêt aujourd’hui ?
Il n’y a pas de meilleure assurance de prêt qui convienne à tous. La meilleure assurance emprunteur est celle qui répond à vos besoins spécifiques et respecte votre budget.
