👌 Carte Mastercard gratuite : les banques en ligne
La gamme de cartes bancaires Mastercard est large, allant de la Mastercard classique à la Gold Mastercard et à la World Elite. Selon la carte, le prix peut varier considérablement. Cependant, il est possible d’obtenir une carte Mastercard gratuite en souscrivant à une banque en ligne.
Retrouvez ci-dessous la liste des banques en ligne proposant une carte bancaire gratuite pour le réseau Mastercard :
Avec Visa, Mastercard est l’un des leaders incontestés en matière de cartes bancaires. Chaque carte Mastercard est associée, en fonction de sa gamme, à un ensemble de services tels que le retrait, le débit différé ou immédiat, le crédit, les assurances, etc.
Dans les banques traditionnelles, une carte Mastercard classique coûte environ 40€ par an et une carte Gold environ 130€ (hors frais de tenue de compte). Les tarifs augmentent à mesure que l’on monte en gamme, atteignant jusqu’à 300€ pour une carte World Elite.
Cependant, ces dernières années, les banques en ligne ont modifié la donne. Il est désormais possible d’obtenir une carte Mastercard gratuite, sous certaines conditions.
👉 Fortuneo – sous conditions de revenus
Fortuneo est l’une des banques en ligne les plus compétitives du marché (selon notre avis). Elle propose pas moins de trois cartes Mastercard gratuites :
Fosfo – carte Mastercard
La carte Fosfo est une carte Mastercard gratuite accessible sans conditions de revenus. Le client doit simplement utiliser sa carte une fois par mois pour éviter de payer une pénalité de 3€ le mois suivant. Il n’y a pas de frais de retrait ou de paiement, que ce soit en France ou à l’étranger.
Gold Mastercard
La carte Gold Mastercard de Fortuneo est plus difficile à obtenir, car il faut justifier d’un revenu mensuel minimum de 1800€. Cependant, ces revenus ne doivent pas nécessairement être versés sur le compte et, une fois le compte ouvert, Fortuneo ne procède plus à de vérifications. Ainsi, le compte ne sera pas fermé en cas de baisse des revenus.
Il s’agit de la seule carte Gold Mastercard haut de gamme gratuite, qui n’est pas à autorisation systématique. Les frais à l’étranger sont également gratuits, mais les plafonds de dépenses sont plus élevés que ceux de la carte Fosfo.
World Elite Mastercard
Conditions de revenus : 4 000€ nets mensuels obligatoirement domiciliés dans la banque en ligne.
À l’exception de la World Elite Mastercard, les cartes bancaires sont gratuites et ne nécessitent pas de domiciliation de salaire. Le client n’est donc pas obligé d’en faire sa banque principale s’il ne le souhaite pas. Les trois cartes sont disponibles dès l’ouverture du compte.
Les frais annexes liés aux cartes bancaires (assurance, frais de retrait en zone UE et hors UE, etc.) sont également très compétitifs par rapport aux banques traditionnelles.
👉 Revolut – pour une carte secondaire
Revolut propose également une carte Mastercard gratuite avec son offre Standard. Il s’agit d’une carte à autorisation systématique utilisable partout, avec des frais de retrait et de transactions à l’étranger peu élevés. Cependant, avec l’offre gratuite, la livraison de la carte est payante (le prix dépend du lieu de livraison).
Désormais, avec son RIB français, ses multiples fonctionnalités et sa carte Mastercard, Revolut peut éventuellement être utilisée comme banque principale. Cependant, elle manque encore de certains services (chéquier, découvert, encaissement de chèques…), ce qui en fait généralement une carte secondaire.
En d’autres termes, le client conserve sa carte habituelle mais souscrit également à la carte Mastercard de Revolut pour l’utiliser gratuitement quand il en a besoin. Avoir deux cartes peut toujours être pratique, surtout en cas de problème avec la première.
👉 N26 – pour une carte bancaire secondaire
La néobanque N26 propose également une carte Mastercard gratuite. Cependant, il s’agit d’une carte à autorisation systématique, contrairement aux cartes de Fortuneo mais similaire à celles de Revolut. Cela signifie que le terminal de paiement vérifie le solde du compte et refuse la transaction si celui-ci n’est pas suffisant, ce qui évite les découverts. Ce système peut être considéré comme un avantage ou un inconvénient selon le consommateur.
Cependant, la carte Mastercard de N26 a l’avantage d’être accessible à tous, y compris aux personnes interdites bancaires, et gratuite. Il faudra simplement débourser 10€ à la livraison de la carte. N26 inclut également la gratuité des paiements à l’étranger, tandis que les retraits coûtent 1,70% du montant. Des frais peu élevés intéressants pour les voyageurs. Ainsi, N26 peut facilement être souscrite en tant que carte bancaire secondaire, utilisable lorsque le client en a besoin pour bénéficier de ses avantages.
Orange Bank – des cartes accessibles à tous
Orange Bank propose une carte Mastercard gratuite sans condition de revenus, accessible à tous, avec une option de débit immédiat ou différé. Les plafonds sont fixés en fonction du profil lors de l’ouverture du compte.
Auparavant, les banques en ligne étaient réservées aux personnes répondant à certaines conditions de revenus. Aujourd’hui, ces banques permettent d’obtenir une carte Mastercard gratuite, même sans condition de revenus. Orange Bank est d’ailleurs l’une des premières banques en ligne à avoir mis en place ce système.
Cependant, la carte bancaire premium incluse dans l’offre haut de gamme n’est pas gratuite : elle coûte 7,99€ par mois, soit 95,88€ par an. Ce tarif reste inférieur à ceux pratiqués par les banques traditionnelles et inclut également la gratuité des retraits et des paiements à l’étranger, ainsi qu’une assurance moyens de paiement.
💰 Carte Mastercard gratuite : détail des frais annexes
Lorsque l’on parle de carte Mastercard gratuite, cela signifie que la cotisation de la carte bancaire est gratuite. De même, les frais de tenue de compte du compte courant sont également gratuits. Cependant, d’autres frais peuvent être liés à la carte bancaire. Heureusement, ces frais sont bien plus compétitifs dans les banques en ligne que dans les banques traditionnelles.
Afin de comparer Fortuneo, Revolut, et N26 ainsi que leur carte Mastercard gratuite, voici un tableau comparatif des différents frais. Pour effectuer une comparaison, nous avons également inclus une banque traditionnelle, la BNP Paribas.
Les tarifs de Fortuneo sont indéniablement les plus attractifs. Les cartes Mastercard ne nécessitent aucune cotisation mensuelle, aucun frais de retrait en France ou à l’étranger, aucun frais de paiement à l’étranger, et l’assurance facultative pour la protection des moyens de paiement en cas de perte ou de vol ne coûte que 18€ par an.
Bien que Revolut et N26 offrent une carte Mastercard gratuite, seules leurs offres standard sont gratuites, et des frais sont appliqués à l’étranger une fois les limites dépassées.
En ce qui concerne BNP Paribas… elle est loin derrière. En effet, il est impossible d’obtenir une carte Mastercard sans frais dans une banque traditionnelle, même si certaines proposent des tarifs légèrement plus avantageux que d’autres.
👬 Peut-on obtenir une carte Mastercard gratuite avec un compte joint ?
N26 ne propose pas de compte joint. Pour bénéficier de deux cartes Mastercard gratuites sur un compte joint, il faut se tourner vers Fortuneo.
Les conditions pour obtenir la carte Fortuneo sont cependant plus élevées que pour un compte individuel :
- Fosfo : deux cartes Mastercard gratuites, sans condition de revenus
- Gold Mastercard : deux cartes Gold gratuites à partir de 2700€ de revenus cumulés pour les deux titulaires
Grâce à Fosfo, il est tout de même possible d’obtenir un compte joint gratuit avec deux cartes.
Revolut propose désormais également un compte joint, mais il est d’abord nécessaire d’ouvrir un compte individuel.
💻 Comment obtenir sa carte Mastercard gratuite ?
Il est facile de souscrire à une carte Mastercard gratuite, mais les banques en ligne appliquent tout de même certaines conditions de souscription qu’il est nécessaire de respecter. Pour obtenir sa carte, il faut ouvrir un compte et :
- Être majeur
- Résider physiquement et fiscalement en France
- Posséder un RIB à son nom et prénom
- Effectuer un premier virement sur le compte bancaire afin de l’activer, d’un montant minimum qui varie selon la banque
Parmi les banques proposant une carte Mastercard gratuite, seules Revolut et N26 acceptent les interdits bancaires. Fortuneo n’accepte pas cette clientèle.
Fosfo est, quant à elle, la seule offre permettant de souscrire à un compte bancaire sans avoir de RIB : il suffit de passer par l’application bancaire.
Pour ouvrir un compte en ligne, le client doit simplement se rendre sur le site de la banque, cliquer sur “ouvrir un compte” et suivre les instructions. L’avantage d’une banque en ligne est que les pièces justificatives peuvent être téléchargées directement, il n’est pas nécessaire de les envoyer par la poste.
La carte Mastercard gratuite sera ensuite envoyée par voie postale au domicile du client. Avant de l’utiliser, il faudra l’activer en effectuant un paiement ou un retrait avec saisie du code.
Rédigé par Claire Krust – Mis à jour le 10/07/2023
