Les cartes bancaires MasterCard offrent une large gamme d’options, de la classique à la Gold, en passant par la World Elite. Le prix varie en fonction de la carte, avec des montants pouvant doubler. Cependant, il est possible d’obtenir une carte MasterCard gratuite en souscrivant à une banque en ligne.
👌 Carte MasterCard gratuite : les banques en ligne
Voici une liste des banques en ligne chez lesquelles vous pouvez obtenir une carte bancaire gratuite pour le réseau MasterCard :
Avec Visa, MasterCard est l’un des leaders incontestés des cartes bancaires. Chaque carte MasterCard est associée à une gamme de services : retraits, débits différés ou immédiats, crédits, assurances…
Dans les banques traditionnelles, une carte MasterCard classique coûte environ 40€ par an, tandis qu’une Gold coûte environ 130€ (hors frais de tenue de compte). Plus la gamme est élevée, plus les tarifs augmentent. Par exemple, une World Elite peut coûter jusqu’à 300€ !
Cependant, ces dernières années, les banques en ligne ont changé la donne. Il est désormais possible d’obtenir une carte MasterCard gratuite, sous certaines conditions.
👉 Fortuneo – avec conditions de revenus
Fortuneo est l’une des banques en ligne les plus compétitives aujourd’hui. Elle propose pas moins de trois cartes MasterCard gratuites :
Fosfo – carte MasterCard : accessible sans condition de revenus, il suffit d’utiliser la carte une fois par mois pour éviter de payer une pénalité de 3€ le mois suivant. Il n’y a aucun frais de retrait ou de paiement, que ce soit en France ou à l’étranger.
Gold MasterCard : plus difficile à obtenir, il faut justifier d’un revenu mensuel minimum de 1800€. Cependant, ces revenus ne doivent pas nécessairement être versés sur le compte et Fortuneo ne vérifie plus les revenus après l’ouverture du compte. Il s’agit de la seule carte Gold MasterCard haut de gamme gratuite, et les frais à l’étranger sont également gratuits.
World Elite MasterCard : nécessite un revenu mensuel de 4000€ qui doit être domicilié dans la banque en ligne.
Toutes les cartes sont gratuites, sauf la World Elite MasterCard qui nécessite une domiciliation des revenus. Aucune condition n’est imposée pour en faire sa banque principale. De plus, les frais annexes (assurances, frais de retrait en zone UE et hors UE…) sont également très compétitifs par rapport aux banques traditionnelles.
👉 Revolut – pour une carte secondaire
Revolut propose également une carte MasterCard gratuite avec son offre Standard. Il s’agit d’une carte à autorisation systématique utilisable partout, avec des frais de retraits et de transactions à l’étranger peu élevés. La livraison de la carte sera toutefois payante avec l’offre gratuite.
Revolut peut éventuellement être utilisée comme banque principale grâce à son RIB français, ses multiples fonctionnalités et sa carte MasterCard. Cependant, elle est plus souvent utilisée comme carte secondaire en complément d’une autre carte bancaire.
👉 N26 – pour une carte bancaire secondaire
N26 propose également une carte MasterCard gratuite. Il s’agit cependant d’une carte à autorisation systématique, contrairement aux cartes de Fortuneo mais similaire à celles de Revolut. Cela signifie que le solde du compte est vérifié avant chaque transaction, empêchant d’être à découvert. La carte est accessible à tous, y compris aux interdits bancaires, moyennant des frais de livraison de 10€.
N26 offre également la gratuité des paiements à l’étranger, tandis que les retraits coûtent 1,70% du montant. Ces frais peu élevés sont intéressants pour les voyageurs. N26 peut facilement être utilisée comme carte bancaire secondaire pour profiter de ses avantages.
Orange Bank – des cartes accessibles à tous
Orange Bank propose une carte MasterCard gratuite sans condition de revenus, accessible à tous, avec débit immédiat ou différé. Les plafonds sont fixés en fonction du profil lors de l’ouverture du compte.
Bien que les offres haut de gamme incluent des frais pour la carte bancaire premium, ceux-ci restent inférieurs à ceux des banques traditionnelles et offrent également la gratuité des retraits et paiements à l’étranger, ainsi qu’une assurance moyens de paiement.
💰 Carte MasterCard gratuite : détail des frais annexes
Lorsque l’on parle de carte MasterCard gratuite, cela signifie que la cotisation de la carte bancaire est gratuite, tout comme les frais de tenue de compte. Cependant, d’autres frais peuvent être liés à la carte bancaire. Heureusement, ces frais sont bien plus compétitifs dans les banques en ligne que dans les banques traditionnelles.
Pour départager Fortuneo, Revolut, N26 et la BNP Paribas, voici un tableau comparatif des différents frais. Les tarifs de Fortuneo sont les plus attractifs, avec des cartes MasterCard sans cotisation mensuelle, sans frais de retraits en France et à l’étranger, sans frais de paiements à l’étranger, et une assurance facultative à seulement 18€ par an.
Les offres gratuites de N26 et Revolut sont également intéressantes, mais il peut y avoir des frais à l’étranger une fois les limites dépassées. En revanche, la BNP Paribas n’offre pas de carte MasterCard gratuite.
👬 Peut-on avoir une carte MasterCard gratuite avec un compte joint ?
N26 ne propose pas de compte joint. En revanche, Fortuneo permet d’obtenir non pas une, mais deux cartes MasterCard gratuites sur un compte joint. Cependant, les conditions pour obtenir la carte Fortuneo sont plus élevées que pour un compte individuel.
Grâce à Fosfo, il est possible d’obtenir un compte joint gratuit avec deux cartes. Revolut propose également un compte joint, mais il est d’abord nécessaire d’ouvrir un compte individuel.
💻 Comment obtenir sa carte MasterCard gratuite ?
Il est facile de souscrire à une carte MasterCard gratuite, mais les banques en ligne appliquent tout de même quelques conditions qu’il est nécessaire de respecter. Pour obtenir sa carte, il faut ouvrir un compte en ligne et :
- Être majeur
- Résider physiquement et fiscalement en France
- Posséder un RIB à son nom et prénom
- Réaliser un premier virement sur le compte bancaire afin de l’activer, le montant minimum variant selon la banque.
Parmi les banques proposant une carte MasterCard gratuite, seules Revolut et N26 acceptent les interdits bancaires. Fosfo est la seule offre permettant de souscrire à un compte bancaire sans avoir de RIB, en passant simplement par l’application bancaire.
Pour ouvrir un compte en ligne, il suffit de se rendre sur le site de la banque, de cliquer sur “ouvrir un compte” et de suivre les instructions. Les pièces justificatives peuvent être téléchargées directement, sans besoin d’envoyer un dossier par la poste.
La carte MasterCard gratuite sera ensuite envoyée par voie postale au domicile du client. Avant de l’utiliser, il faudra l’activer en effectuant un paiement ou un retrait avec saisie du code.
Rédigé par Claire Krust – Mis à jour le 10/07/2023
