Les frais bancaires peuvent être un véritable casse-tête. Heureusement, les banques en ligne offrent une solution pour éviter ces frais récurrents. Fortuneo Banque, Boursorama Banque et Hello bank! sont trois options à envisager lorsque vous cherchez à ouvrir un compte bancaire en ligne gratuitement et en quelques minutes seulement.
💸 Comparatif de banque en ligne sans frais en 2023
Ouvrir un compte bancaire est généralement gratuit, mais les frais sont souvent liés à la carte bancaire. Chaque banque propose une gamme de cartes bancaires avec des assurances, des plafonds de paiement et bien sûr, des frais bancaires différents.
La concurrence sur le marché a donné naissance à de nombreuses banques sans frais, en particulier les banques en ligne sans frais.
Beaucoup de banques en ligne offrent au moins une carte bancaire VISA gratuite. Cela signifie qu’elles n’imposent aucune condition de revenu et ne facturent aucun frais de gestion. C’est une excellente opportunité économique par rapport aux banques traditionnelles qui facturent de nombreux frais supplémentaires.
Découvrez les meilleures banques en ligne sans aucun frais, que ce soit pour l’ouverture de compte, la gestion, les transactions à l’étranger, etc.
🤔 Quelle banque sans frais de tenue de compte choisir ?
Les frais de tenue de compte permettent aux banques de se rémunérer. Ils sont facturés lors de la mise à disposition de moyens de paiement tels que les chèques ou les cartes bancaires. Certaines banques proposent des frais de tenue de compte gratuits pour attirer de nouveaux clients.
Découvrez les banques sans frais de tenue de compte.
✈️ Quelle est la meilleure banque sans frais pour l’étranger ?
Certaines banques internationales sans frais peuvent être très avantageuses lorsque vous voyagez en dehors de la zone euro. Les retraits et les paiements dans une devise étrangère impliquent souvent des frais supplémentaires.
De nombreuses banques se distinguent par leur flexibilité à l’international et leurs frais réduits. Comparez les offres ci-dessous pour savoir quelle banque choisir.
Revolut se classe en tête du classement grâce à la possibilité de changer de devises gratuitement jusqu’à 1000€/mois, ce qui en fait la meilleure banque sans frais pour l’étranger selon nos experts.
Pour les déplacements à l’étranger, Boursorama et Hello bank sont souvent recommandées en raison de leurs bons retours clients. Pour en savoir plus, consultez le comparatif de nos experts entre Hello Bank et Boursorama.
🏦 Comparatif des banques traditionnelles avec peu de frais
Le choix d’une banque traditionnelle peut être compliqué en raison de la multitude d’offres sur le marché français. Les frais de tenue de compte sont souvent présents chez les banques traditionnelles. Voici les banques traditionnelles qui offrent les frais les plus bas.
💵 Quels sont les types de frais de banque existants ?
Toutes les banques facturent différents frais à leurs clients pour se rémunérer et développer leurs services. Les taux et les montants varient d’une banque à l’autre. Quels sont les types de frais appliqués par les banques ?
Les frais de tenue de compte
Les frais de tenue de compte couvrent la gestion de votre compte bancaire et rémunèrent la banque lors de la souscription à une carte ou à un compte bancaire.
Frais de retrait
Les frais de retrait sont prélevés lorsque vous retirez de l’argent liquide d’un distributeur automatique d’une banque. Ils diffèrent d’une banque à l’autre et sont souvent majorés pour les retraits à l’étranger.
Frais de découvert
Ces frais apparaissent lorsque votre compte bancaire est à découvert, c’est-à-dire lorsque vos dépenses dépassent vos revenus. Dans la plupart des cas, ces frais peuvent être négociés avec votre banque. Elle prélève généralement un taux sur le montant du découvert, appelé AGIO. Si vous dépassez le découvert autorisé, vous risquez de payer des commissions d’intervention.
Certaines banques, comme Revolut ou Lydia, par exemple, n’autorisent pas le découvert. Veillez donc à bien gérer vos finances personnelles.
Frais de paiement à l’étranger
Les frais de paiement à l’étranger varient d’une banque à l’autre. Dans les banques traditionnelles, ces frais sont généralement de l’ordre de 2% à 4%. Pensez à souscrire à une assurance voyage ou à une carte bancaire appropriée pour faciliter les paiements à l’international.
Frais d’opposition
Ces frais sont prélevés lorsque vous faites opposition pour une carte bancaire perdue ou volée. Cela permet de bloquer complètement la carte et de l’empêcher d’être utilisée.
Frais d’inactivité
Les frais d’inactivité sont généralement prélevés lorsque votre compte bancaire est inactif pendant 12 mois. Le montant de ces frais varie selon votre banque.
Les frais peuvent être nombreux et s’accumuler rapidement. Soyez vigilants et renseignez-vous avant d’ouvrir un compte bancaire.
✅ Critères pour choisir la meilleure banque avec le moins de frais
Le choix d’une banque dépend principalement de vos besoins en matière de carte bancaire. Voici quelques critères à prendre en compte pour choisir la meilleure banque avec le moins de frais qui correspond à vos besoins.
Le type de carte bancaire : votre choix dépendra en partie de vos revenus mensuels. Cependant, si vous voyagez à l’étranger, vous aurez des besoins différents. Les offres des banques en ligne sont plus économiques et offrent une plus grande flexibilité grâce à leurs outils numériques.
L’assurance : certaines banques haut de gamme incluent des assurances pour la location de voitures, les forfaits de ski ou les retards d’avion. Bien qu’elles coûtent plus cher que les autres cartes, elles offrent de nombreuses garanties avantageuses lorsque vous voyagez régulièrement.
Le service client : certaines banques en ligne sans frais proposent des services innovants qui vous permettent d’effectuer toutes sortes d’opérations via votre smartphone. Cependant, cela peut être un inconvénient majeur si un problème survient. Si vous ne vous sentez pas suffisamment à l’aise avec les outils numériques, il est préférable d’opter pour une banque traditionnelle.
Avec ces critères en tête, choisissez la meilleure banque avec le moins de frais qui correspond à vos besoins.
