De plus en plus d’établissements bancaires proposent aujourd’hui des cartes bancaires rechargeables, non affiliées à un compte en banque. Comment ces porte-monnaies virtuels fonctionnent-ils, et où s’en procurer ?
De nos jours, il est tout à fait possible de posséder une carte bancaire sans posséder de compte. De plus en plus d’entreprises offrent ainsi aujourd’hui une alternative aux comptes bancaires avec les cartes sans compte, comme Nickel, N26, Revolut, etc. qui proposent des services adaptés à différents types de besoins.
Cela permet aux personnes qui sont dans l’incapacité d’ouvrir un compte d’effectuer leurs paiements par carte bancaire, sans quoi elles se verraient privées d’un certain nombre de services et notamment tous les achats en ligne. Cela concerne par exemple les personnes fichées à la Banque de France (en interdit bancaire) ou les mineurs.
Si au départ les comptes sans banque s’adressaient principalement aux usagers en marge du système afin de leur permettre de bénéficier d’une carte, ce système intéresse de plus en plus les utilisateurs qui souhaitent avoir un compte secondaire, ou ne pas avoir de découvert.
Ceci dit attention à ne pas faire la confusion, une carte bancaire sans compte n’a de commun avec une carte classique que le moyen de paiement. Elle ne donne accès à aucun des services associés à un compte bancaire comme le crédit à la consommation, le livret A, l’assurance vie, chéquier, etc. Il s’agit réellement d’une carte prépayée, sorte de porte-monnaie virtuel que l’on achète puis que l’on crédite pour pouvoir l’utiliser. Différentes commissions peuvent être prélevées tout au long de son utilisation.
En contrepartie, une carte prépayée est beaucoup moins contraignante qu’une carte affiliée à un compte : on peut l’obtenir sans aucune conditions de revenus ou de versement et l’on décide soi-même du montant à créditer. Par ailleurs, comme cette carte n’est pas reliée à un compte et que son solde est plafonné, son utilisateur est beaucoup moins exposé aux risques de piratages en ligne.
Les cartes bancaires sans compte : comparatif
De plus en plus d’établissements bancaires en ligne proposent désormais des cartes bancaires sans compte avec une grande variété d’offres. Ces “porte-monnaies virtuels” sont donc véritablement complémentaires à un compte en banque classique, et permettent d’accéder à des services inédits.
La carte Zero d’Advanzia Bank
La carte zéro est une carte de crédit commercialisée par la banque Advanzia Bank. Celle-ci est sans condition de revenus et n’est pas un compte bancaire. L’acceptation du dossier de souscription est laissée à l’appréciation de l’organisme de crédit et se fait au cas par cas. Il n’y a pas de conditions définies. La carte de crédit est une gold mastercard gratuite, sans frais d’ouverture ou de traitement du dossier, ni de commission sur les paiements et les retraits en zone euro et hors zone euro.
La banque propose un crédit renouvelable en option; lors du paiement, le client peut choisir entre payer “cash” ou choisir de payer à crédit. La réserve se renouvelle au fur et à mesure des remboursements.
La carte Zero n’inclut pas d’ouvrir un compte bancaire chez Advanzia Bank. En effet, le règlement des mensualités du crédit peut se faire directement sur le compte bancaire domicilié dans une autre banque.
Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager.
N26 : la carte bancaire prépayée gratuite
La néobanque berlinoise a fait beaucoup parler d’elle depuis sa création en février 2013. Ayant connu un succès explosif dès sa création, elle s’impose aujourd’hui en leader des Fintechs, et ne cesse d’élargir sa gamme de services pour rester au plus proche des attentes de ses clients.
N26 se différencie des banques classiques en facilitant la gestion des finances : toutes les transactions sont accessibles en temps réel sur l’application, il suffit d’un clic pour bloquer sa carte, modifier ses plafonds, passer des virements, etc.
A noter : N26 est un établissement bancaire entièrement en ligne. Il n’est donc pas possible de recevoir de chéquier, ou de faire de dépôt d’espèces sur sa carte, qu’il faut créditer par virement.
L’inscription chez N26 se fait entièrement en ligne en quelques minutes. Le client peut ensuite choisir l’offre qui lui correspond le mieux entre plusieurs cartes qui sont toutes sans condition de revenus ou de versement. N26 a notamment une offre pour les particuliers et une offre pour les professionnels.
Cartes personnelles N26
Toutes les cartes N26 offrent 5 retraits gratuits par mois en euros (puis facturent 2€ par retrait), ainsi que des paiements par carte sans frais à l’étranger, dans toutes les devises et ceci sans condition minimale d’utilisation. Elles se distinguent ensuite les unes des autres par le niveau de service qu’elles proposent.
Données mises à jour en Novembre 2023
Cartes professionnelles N26
N26 a également un compte bancaire pour les auto-entrepreneurs/micro-entrepreneurs qui souhaitent posséder une carte dédiée à leur activité. Les cartes professionnelles N26 proposent 5 retraits gratuits par mois (puis 2€ de facturation par retrait), 0,1% de cashback sur les achats réalisés avec la carte ainsi qu’un paiement par carte sans frais dans toutes les devises.
Bon point : Contrairement à de nombreuses banques en ligne, N26 ne facture pas de frais d’inactivité de la carte; si on ne l’utilise pas, on ne paie rien.
Revolut : une carte bancaire prépayée gratuite
Créée en 2015, la Fintech lituanienne s’est focalisée sur les transferts d’argent d’une devise à une autre, lourdement taxés dans les banques classiques. Le compte Revolut est donc un porte-monnaie digital multi-devises, accessible via une application, qui permet de réaliser des paiements en différentes devises sans frais.
L’ouverture d’un compte Revolut permet d’obtenir gratuitement un compte doté depuis peu d’un IBAN français au travers duquel il est possible de faire des transactions dans plus de 150 devises différentes au taux de change interbancaire. Revolut permet même d’échanger des crypto-monnaies !
Comme chez N26, la carte Revolut se recharge par virement bancaire et tout est fait pour faciliter la gestion de sa carte: les transactions apparaissent en temps réel sur l’application, sont triées par type de dépenses pour permettre à l’utilisateur de gérer son budget plus facilement, en cas de perte de la carte il est possible de la bloquer/débloquer instantanément sur l’application, etc…
En ce qui concerne le service phare de Revolut, c’est-à-dire la conversion de devises, elle est gratuite en dessous d’un montant de 5 000€ par mois puis facturée à hauteur de 0,5% du montant de la transaction, ce qui reste très raisonnable par rapport aux commissions habituellement prélevées par les bureaux de change ou les banques.
Revolut propose trois offres différentes : Standard, Premium et Metal avec plus ou moins de services inclus selon le prix de la carte. A noter que tout comme N26, Revolut ne facture pas de frais d’inactivité de la carte.
Données mises à jour Novembre 2023
Bon point : Toutes les offres Revolut sont sans engagement, et peuvent donc être résiliées à tout moment.
PCS leader des cartes de paiement prépayées
Les cartes PCS sont des cartes prépayées allant de 9,90 € pour la carte Chrome et jusqu’à 49,90 € pour la carte metal X.
Accessibles à tous et sans conditions de revenus, ouvrez un compte en quelques clics et effectuez des paiements dès la réception de votre carte après l’avoir rechargée !
Voici les différentes cartes que propose PCS :
Données mises à jour Novembre 2023
Vérification d’identité Veillez à effectuer la vérification d’identité rapidement si vous désirez profiter des plafonds mentionnés ci-dessus, sans quoi vos plafonds seront fortement limités.
PCS propose également une carte virtuelle pour 1,50 €/mois. Effectuez également des virements et des paiements en l’ajoutant sur les systèmes de paiements comme Samsung pay ou Google. Gérez votre compte PCS via votre mobile !
Cette offre est également sans conditions de revenus. PCS facture 1,50 € de frais de gestion pour la carte virtuelle PCS.
Nickel : la carte bancaire prépayée en bureau de tabac
Nickel a été lancé par une start-up française en 2012. Commercialisée au travers d’un réseau de buralistes partenaires, cette carte bancaire prépayée mise avant tout sur la simplicité de son offre (“1 compte + 1 carte + 1 RIB”). Accessible à tous à partir de l’âge de 12 ans, sans condition de revenus ou de dépôts, le compte peut s’ouvrir en quelques minutes chez l’un des 4 000 buralistes Nickel.
Nickel propose une offre principale de compte personnel, que l’on peut transformer en compte premium pour quelques dizaines d’euros supplémentaires par an. L’offre de base coûte 20 € par an et permet d’obtenir un RIB, une carte de paiement acceptée partout dans le monde, de faire des virements et même de déposer ou retirer du liquide (en distributeur automatique ou chez un buraliste Nickel).
En revanche, pas de chéquier ou de découvert possible : le compte Nickel n’est pas un véritable compte bancaire, mais bien une carte prépayée rechargeable sans compte bancaire. La carte Nickel est également associée à un espace client en ligne sur lequel apparaissent toutes les transactions de la carte en temps réels et qui permet de gérer son budget en autonomie. Il est aussi possible de recevoir gratuitement des alertes par SMS (60 alertes gratuites par an puis 1€ pour 10 SMS) ou sur son espace client.
Pour 30 € de plus, soit 50 € par an, il est possible d’obtenir une carte Nickel Chrome qui offre des assurances utiles en voyage, en cas de vol et d’achats sur internet.
Données mises à jour en Novembre 2023
Anytime : la carte bancaire prépayée avec RIB français
Similaire au compte Nickel, le compte Anytime s’adresse à toute personne majeure quelle que soit sa situation bancaire, avec en plus deux offres distinctes pour les particuliers et les professionnels.
L’offre Anytime cible les particuliers et les auto-entrepreneurs, les professionnels, et les entreprises. Anytime permet d’obtenir une carte sans compte ainsi qu’un RIB. Avec cette carte, il est également possible d’émettre des virements et d’en recevoir, mais impossible d’être à découvert. Le compte Anytime s’accompagne d’un espace client en ligne qui permet de gérer son budget, notamment grâce à des notifications qui avertissent des transactions effectuées sur le compte, et d’effectuer des virements.
Attention, avec Anytime il n’est pas possible de déposer des espèces sur son compte contrairement au compte Nickel.
La carte Anytime peut se recharger de deux manières :
- Par virement bancaire : gratuit et disponible dans un délai de 2 à 3 jours
- Par carte bancaire: frais de 3,8% liés à l’opération
- Par chèque : gratuit et disponible dans un délai de 5 semaines
Les tarifs* du compte Anytime sont alors les suivants :
- Tarifs au 23 Mars 2020
