Lorsque vous envisagez d’acheter une voiture, vous avez deux options : la payer avec vos économies ou la financer. Une banque peut vous apporter une aide précieuse dans cette démarche. Cependant, pour en bénéficier, il est généralement nécessaire d’avoir une bonne cote de crédit. La banque dispose de deux possibilités pour évaluer votre solvabilité. Alors, quelle est la différence entre une demande de condition et une demande de crédit ?
Quelles sont les différences entre une demande de condition et une demande de crédit ?
La différence entre une demande de condition et une demande de crédit découle des définitions de ces deux termes :
Une demande de condition permet à la banque d’évaluer votre solvabilité afin de déterminer les conditions auxquelles un éventuel prêt pourrait être accordé. Les données pertinentes sont demandées à un organisme d’information, en collaboration avec la banque (par exemple, Schufa).
En revanche, lors d’une demande de condition, la solvabilité de l’emprunteur n’est pas affectée. La demande n’a aucun impact sur votre score Schufa et n’est pas transmise à des tiers. La différence entre une demande de condition et une demande de crédit réside donc dans le fait qu’une demande de condition est neutre et n’entraîne aucune conséquence négative pour vous.
Les données de l’organisme d’information seront conservées pendant un an. Elles sont collectées dans le but de garantir votre solvabilité.
Lors de l’entretien pour obtenir un prêt, vous devrez fournir les documents suivants :
- Carte d’identité
- Relevés de compte
- Bulletins de salaire
- Justificatifs de revenus provenant d’activités secondaires
Cependant, lors d’une demande de crédit, les données sont accessibles aux tiers pendant une période de dix jours. Comme d’autres banques peuvent ainsi constater que plusieurs demandes ont été effectuées, votre score auprès de l’organisme d’information peut se détériorer. Cela réduit votre solvabilité et diminue vos chances d’obtenir un prêt. Contrairement à une demande de condition, la demande de crédit présente donc un inconvénient clair pour l’emprunteur.
Un emprunteur qui connaît la différence entre une demande de condition et une demande de crédit peut contribuer à protéger sa solvabilité. Lors de l’entretien, vous pouvez demander à l’interlocuteur qui souhaite effectuer une demande de solvabilité auprès de l’organisme d’information d’utiliser la mention “KK” (demande de condition) de la Schufa. Cette demande garantit que la demande est neutre, anonyme et non contraignante.
Comment faire une demande de crédit qui n’affecte pas la solvabilité ?
Il est impossible de faire une demande de crédit qui n’affecte pas votre dossier Schufa. C’est là la principale différence entre une demande de condition et une demande de crédit.
Pour éviter que la demande de crédit n’affecte pas votre solvabilité, vous pouvez envisager une étape préalable :
Si vous demandez un prêt à plusieurs banques, il est possible que votre solvabilité soit améliorée. De nombreuses banques utilisent des critères différents pour évaluer la solvabilité d’un client. Avant de vous rendre dans les banques, vous pouvez obtenir vous-même des informations auprès de la Schufa et vérifier s’il y a d’éventuelles erreurs.
Quand est-il judicieux de faire une demande de condition ou une demande de crédit ?
La différence entre une demande de condition et une demande de crédit soulève la question de savoir quand il est plus judicieux de faire une demande de condition ou une demande de crédit. Pour préserver votre propre solvabilité, il est préférable que la demande n’affecte pas votre solvabilité. Étant donné qu’il est impossible de faire une demande de crédit sans affecter votre score Schufa, il est toujours plus judicieux de faire une demande de condition. Cependant, si votre solvabilité est garantie car vous n’avez aucun enregistrement Schufa, une demande de crédit peut avoir son intérêt. La banque sait, après la demande, que vous êtes un client solvable. Elle sera donc heureuse de travailler avec vous et d’approuver le prêt si les garanties nécessaires sont présentes et peuvent être fournies.
