L’assurance automobile est obligatoire pour tous les propriétaires de véhicules au Luxembourg. Mais comment choisir une assurance auto parmi toutes les offres proposées sur le marché ? Comment obtenir des devis d’assurance personnalisés ? Dans ce guide, nous répondrons à ces questions et bien d’autres encore.
Axa assurance auto, une référence en matière d’assurance auto
Axa, un assureur de renom, propose différents contrats d’assurance auto avec des formules variées, adaptées aux besoins de chacun. Vous avez la possibilité d’ajouter des options supplémentaires. Quels sont les avantages de l’assurance auto d’Axa ?
- Choix du montant de la franchise
- Assistance en cas d’accident incluse dans toutes les formules
- Services complémentaires intéressants tels que le service d’immatriculation et le service confort
- Formule spéciale pour les conducteurs occasionnels
- Déclaration de sinistre facilitée via le site axa.lu, avec un suivi par SMS
- Espace client ergonomique
- Option de Service Cosmétique pour éliminer les traces d’usure sans impact sur la prime
Baloise assurance auto, une assurance auto adaptée à vos besoins
“Drive”, l’assurance auto de Baloise, se veut sur-mesure. Voici les points positifs de Baloise :
- Bonne couverture pour le conducteur avec l’option “Conducteur protégé”, couvrant jusqu’à 1 250 000 €
- Possibilité de bénéficier d’un véhicule de remplacement pendant 60 jours avec l’option “Perte totale/vol”
- Drive Electric, une assurance auto spécialement conçue pour les conducteurs de voitures électriques
- Outil de soumission en ligne rapide et précis, indiquant clairement les garanties incluses
- Dépannage et protection juridique inclus d’office dans la formule de base
- Application dédiée pour la déclaration de sinistre
Foyer assurance auto, l’une des assurances les plus couvrantes
Comme ses concurrents, Foyer propose des formules adaptées à tous les conducteurs, quel que soit leur âge, leur expérience, leur voiture et leurs déplacements. “Mobilé”, l’assurance auto de Foyer, se décline en quatre formules : Essentiel, Clima, Protection et Zen. Voici les avantages de l’assurance auto Foyer :
- Soumission en ligne ergonomique et facile
- Excellente couverture pour le conducteur avec l’option “Conducteur protégé” couvrant jusqu’à 2 000 000 €
- Large réseau de garages partenaires
- Option “vente de l’épave” : Foyer se charge de la vente de votre épave et des démarches administratives
- Possibilité de combiner l’assurance auto avec un crédit auto sans frais de dossier et à des conditions avantageuses
- Application mobile pour suivre l’avancée des déclarations de sinistres
Que couvre l’assurance auto au Luxembourg ?
L’assurance auto au Luxembourg offre trois niveaux de garantie :
- Niveau 1 : L’assurance responsabilité civile obligatoire (ou garantie au tiers) qui couvre les dommages causés à autrui.
- Niveau 2 : L’assurance mini-casco (ou garantie intermédiaire) qui offre des garanties supplémentaires en plus de la responsabilité civile.
- Niveau 3 : L’assurance casco (ou tous dommages) qui couvre les dégâts matériels causés à la carrosserie du véhicule.
Les contenus des formules peuvent varier d’un assureur à l’autre, il est donc important de vérifier les garanties incluses dans votre contrat pour l’adapter à vos besoins.
Quel est le prix d’une assurance auto ?
Le coût d’une assurance auto varie en fonction de plusieurs facteurs :
- Le niveau de couverture souhaité : plus vous souscrivez de garanties, plus la prime sera élevée.
- L’âge du conducteur : un jeune conducteur est considéré comme plus risqué pour un assureur.
- Le prix de votre voiture : plus la valeur de votre voiture est élevée, plus l’assurance sera coûteuse.
- L’usage de votre véhicule : utilisation quotidienne ou occasionnelle.
- Votre bonus-malus : avoir un bon historique sans accident peut réduire le montant de votre prime.
Voici des fourchettes de prix indicatifs des assurances auto au Luxembourg :
- Assurance Responsabilité Civile
- Assurance mini-casco
- Assurance casco
Les assurances auto sont-elles plus chères au Luxembourg ?
Les polices d’assurance auto luxembourgeoises sont généralement plus onéreuses que dans les pays frontaliers tels que la France, la Belgique ou l’Allemagne. Cette différence s’explique par le fait que les assurances luxembourgeoises offrent une meilleure couverture, ce qui justifie leur coût plus élevé.
De plus, au Luxembourg, il n’y a généralement pas de franchise à payer en cas de sinistre, à moins de demander expressément une franchise pour réduire la prime. Ainsi, l’assurance couvre la totalité des dommages causés, ce qui explique la différence de prix.
Comment fonctionne le bonus-malus au Luxembourg ?
Le coût de votre prime d’assurance automobile varie selon votre bonus-malus, un système qui récompense les bons comportements au volant et pénalise la prise de risque.
Au Luxembourg, la plupart des assureurs utilisent deux échelles distinctes :
- Le bonus-malus “Responsabilité Civile” qui concerne les dommages causés à un tiers.
- Le bonus-malus “Dégâts matériels” qui porte sur les dommages occasionnés à votre propre voiture.
Le système de bonus-malus est moins pénalisant au Luxembourg que dans d’autres pays européens, mais il est essentiel de faire preuve de prudence au volant pour éviter d’augmenter votre prime. Le montant lié à vos autres garanties ne change pas, seule la partie de votre prime correspondant à la garantie civile évolue.
Comment calculer son bonus-malus pour une assurance auto ?
Pour calculer votre bonus-malus Responsabilité civile, vous devez vous référer à l’échelle publiée par le gouvernement luxembourgeois. Cette échelle va de -3 (bonus maximal) à 22 (malus maximal). Chaque année sans accident responsable fait descendre votre position sur l’échelle, tandis qu’un accident responsable fait augmenter votre position de 3 points. Il faudra attendre 3 ans sans accident responsable pour retrouver un bonus maximal.
Quand souscrire une assurance auto ?
Au Luxembourg, il est obligatoire d’assurer sa voiture avant même qu’elle soit immatriculée. Le défaut d’assurance est une infraction grave punie d’une peine de prison et/ou d’une amende. Ne pas être assuré peut également entraîner des conséquences pour votre permis de conduire. Il est donc primordial de souscrire une assurance auto avant d’utiliser votre véhicule.
Comment obtenir une simulation d’assurance auto ?
Avant de souscrire une assurance auto, il est important de comparer les offres pour choisir celle qui correspond le mieux à vos besoins. Vous avez plusieurs options :
- Visiter les sites internet des assureurs pour demander des devis en ligne ou vous rendre dans leurs agences.
- Utiliser un comparateur d’assurances en ligne pour obtenir plusieurs soumissions d’assurance auto en fonction de vos critères.
Comment baisser le prix de votre assurance auto ?
Voici quelques conseils pour réduire le coût de votre assurance auto :
- Déterminez précisément la couverture dont vous avez besoin pour éviter de payer des garanties superflues.
- Comparez les prix en demandant des devis à plusieurs assureurs ou en utilisant un comparateur d’assurances en ligne.
- Conduisez prudemment pour éviter les accidents et les augmentations de prime.
- Ne déclarez pas systématiquement les petits sinistres qui peuvent être pris en charge sans solliciter votre assurance.
- Faites jouer la concurrence régulièrement en envisageant de changer d’assureur.
- Demandez à votre assureur d’augmenter le niveau de votre franchise pour réduire votre prime.
- Faites appel à un courtier en assurance pour bénéficier de prix avantageux négociés avec ses partenaires.
- Soyez attentif au choix du modèle de votre voiture, car cela peut influencer le coût de votre assurance.
Assurer votre voiture au Luxembourg est essentiel pour votre sécurité et celle des autres usagers de la route. En suivant ces conseils, vous pourrez choisir l’assurance auto qui correspond le mieux à vos besoins tout en maîtrisant votre budget.
