Les différentes options d’assurance professionnelle
Lorsqu’il s’agit de choisir une assurance professionnelle, il existe de nombreuses options en raison des nombreux risques liés à l’exercice d’une activité professionnelle.
L’assurance responsabilité civile professionnelle (RCP) est obligatoire pour les professions réglementées telles que les professionnels de la santé, du droit, les experts-comptables, les agents immobiliers, les agences de voyages et les agents d’assurance. Elle couvre les dommages causés à un tiers, qu’ils soient matériels, immatériels ou corporels. Par exemple, si un comptable commet une erreur qui affecte votre entreprise et impacte votre trésorerie, il est couvert par cette assurance. De même, si un plombier endommage la voiture de son client en sortant une échelle de son camion, cette assurance intervient pour couvrir les dégâts causés au client.
L’assurance multirisque professionnelle intervient quant à elle en cas de sinistres matériels uniquement. Elle peut être comparée à une assurance multirisque habitation et permet de protéger vos locaux professionnels contre divers risques tels que l’incendie, le vol, le vandalisme, les dégâts des eaux, etc.
La garantie décennale est obligatoire pour les professionnels du bâtiment. Si vous décidez de ne pas souscrire à une assurance décennale, vous vous exposez à une amende pouvant atteindre 75 000 € et à une peine d’emprisonnement pouvant aller jusqu’à 6 mois. Cette assurance couvre les dommages qui compromettent la solidité de l’immeuble et le rendent impropre à sa destination. En cas de sinistre, la responsabilité civile décennale prend en charge les frais de réparation.
La protection juridique permet d’obtenir une assistance de la part de votre compagnie d’assurance en cas de litige. Bien que la responsabilité civile indemnise la victime, celle-ci peut quand même vous attaquer pour négligence. Ce contrat d’assurance professionnelle vous offre les conseils de juristes pour tenter de résoudre le litige à l’amiable. Avec une assurance complète, vous pouvez même espérer une prise en charge des frais de justice tels que ceux d’un avocat ou d’un huissier.
La garantie perte d’exploitation vous aide financièrement si, par exemple, vous n’êtes plus en mesure d’exercer votre activité professionnelle suite à un sinistre.
Quelle est la meilleure assurance professionnelle ?
Il est toujours difficile de déterminer la meilleure assurance, car cela dépend en réalité des besoins de chaque individu. La meilleure assurance professionnelle est celle qui vous couvre le mieux selon votre activité.
Pour les professions réglementées, il est important de souscrire à la meilleure assurance responsabilité civile professionnelle qui propose des plafonds élevés et cohérents par rapport au risque pour indemniser les tiers.
Pour les professionnels du bâtiment, en plus de l’assurance responsabilité civile, la garantie décennale est essentielle pour couvrir les conséquences financières d’une malfaçon. Sans assurance, vous vous exposez non seulement aux sanctions mentionnées, mais également à un risque financier majeur si le bâtiment est inhabitable.
Pour une assurance multirisque, il est important de bénéficier d’une prise en charge conséquente pour effectuer les réparations nécessaires, reconstruire les locaux, indemniser les pertes liées à un cambriolage, etc. Il est également important de prendre en compte les plafonds d’indemnisation et les franchises, qui représentent le montant restant à votre charge après indemnisation de la part de l’assureur.
La meilleure assurance professionnelle est celle qui couvre le chef d’entreprise et ses équipes de la meilleure façon possible, tout en proposant une prime attrayante. Elle doit également s’adapter à tous les types de professionnels, qu’il s’agisse de professionnels libéraux, d’auto-entrepreneurs, de commerçants ou de gestionnaires de grandes entreprises. Il est donc nécessaire de comparer les assurances professionnelles avant d’en souscrire une.
Combien coûte la meilleure assurance professionnelle ?
Que vous recherchiez une assurance responsabilité professionnelle, une responsabilité civile exploitation ou une multirisque, souscrire une assurance professionnelle a un coût. Ce coût est déterminé par la compagnie d’assurance en fonction du risque. Le montant de la prime d’assurance dépend donc :
Des garanties souscrites et des exclusions ;
Du montant de l’indemnisation, de la franchise, du délai de carence éventuel, etc. ;
De l’activité du professionnel : les professions libérales et les entrepreneurs du bâtiment ne paieront pas le même prix ;
Du chiffre d’affaires : les auto-entrepreneurs paieront moins cher qu’une grande entreprise dont l’activité est plus importante.
Comment souscrire la meilleure assurance professionnelle ?
Pour trouver la meilleure assurance responsabilité professionnelle ou toute autre garantie qui couvre les dommages liés à votre activité (dommages matériels, immatériels, voire corporels), il est nécessaire de comparer les offres. Il est important de garder à l’esprit que les compagnies d’assurance fixent librement les niveaux de garanties et les tarifs. Par conséquent, il est recommandé d’utiliser un comparateur d’assurances professionnelles. Cela vous permettra d’accéder aux offres de différents acteurs du marché et de souscrire le contrat offrant le meilleur rapport qualité/prix.
Comparer est simple, il vous suffit de remplir un questionnaire pour découvrir les différentes formules d’assurance. Cela ne prend que quelques minutes pour trouver le meilleur contrat et souscrire. De plus, cela ne vous engage à rien, car vous ne risquez rien en comparant les assurances professionnelles. En conclusion, en vous protégeant financièrement en cas de risque lié à votre activité, vous économisez et pérennisez votre entreprise.
