Saviez-vous que le coût d’une journée d’hospitalisation aux États-Unis peut atteindre jusqu’à 10 000 dollars ? Que ce soit pour la perte de vos bagages, l’annulation d’un vol ou une urgence médicale, il est essentiel de souscrire une assurance voyage. Mais comment trouver la meilleure assurance voyage au Québec ? Quels sont les prix en vigueur ? Quelle couverture choisir et auprès de quel assureur ? Cet article vous apportera des réponses.
Top 2023 des meilleures assurances voyage
soNomad : économisez jusqu’à 25 % sur votre prochaine assurance voyage
Avec soNomad, dites adieu aux frais excessifs de commission. L’objectif de cet assureur est de réinventer l’assurance voyage pour le bénéfice de tous les voyageurs. Voici les protections offertes :
Une assurance voyage médicale d’urgence : sans une assurance voyage de qualité et adéquate, vous pourriez être responsable des frais médicaux en cas d’urgence, de consultation médicale ou d’hospitalisation. Même si vous êtes couvert par une assurance maladie provinciale, les frais médicaux remboursés en dehors de votre province sont limités. Il est donc important d’avoir une bonne assurance médicale d’urgence, comme celle de soNomad, qui couvre les Canadiens voyageant à l’extérieur de leur province.
Une assurance annulation et interruption de voyage : une couverture avantageuse conçue pour vous protéger financièrement en cas d’annulation, de retour anticipé ou de retard de voyage en raison d’un événement imprévu stipulé dans votre contrat, comme le décès d’un proche. Les frais de transport supplémentaires pour rentrer chez vous seront également pris en charge.
Une assurance voyage pour visiteurs au Canada : cette assurance est disponible pour les courts ou longs séjours, les nouveaux résidents ou les travailleurs au Canada. Elle vous protège des frais médicaux élevés en cas d’accident ou de maladie, vous offrant ainsi une tranquillité d’esprit lors de votre visite au Canada. Notez que l’assurance visiteurs au Canada de soNomad est la plus abordable du marché. N’hésitez donc pas à la souscrire, d’autant plus que les résidents non canadiens ne sont pas couverts par la RAMQ.
La couverture médicale d’urgence de soNomad comprend une protection pour toutes les maladies infectieuses, y compris la Covid-19, sans frais supplémentaires. soNomad propose plusieurs plans d’assurance voyage avec une couverture Covid-19, à choisir en fonction de votre âge, de votre état de santé préexistant et de la durée de votre voyage, le tout à des prix compétitifs. Pour bénéficier de la couverture annulation/interruption de voyage, vous devez souscrire au programme d’annulation de soNomad dans les 7 jours suivant la réservation du voyage.
Les produits d’assurance soNomad respectent également les exigences du gouvernement du Canada pour les demandeurs de Super Visa. Tous les programmes de soNomad comprennent également des services d’assistance d’urgence multilingues disponibles 24h/24 et 7j/7. Enfin, si vous voyagez fréquemment, vous pouvez souscrire un plan d’assurance voyage annuel adapté à vos habitudes de voyage avec soNomad.
Tugo, l’assurance voyage à la carte
Tugo est spécialisé dans les assurances voyages et a été la première compagnie à proposer une assurance annulation en cas de vol annulé.
Avec Tugo, vous pouvez créer votre assurance voyage sur mesure. Tugo propose une excellente couverture de base pour les soins médicaux d’urgence, plafonnée à 10 millions de dollars. Si vous souscrivez à son offre tout inclus, vous bénéficierez également d’une très bonne couverture pour l’annulation ou l’interruption de voyage, pouvant aller jusqu’à 25 000 dollars. Le tout à des prix compétitifs !
Veuillez néanmoins noter les exclusions de garanties et la garantie bagages, qui ne sont disponibles qu’avec l’assurance voyage unique.
Manuvie assurance voyage, jusqu’à 50 % de rabais
L’assurance voyage Manuvie propose différentes offres adaptées à différents profils, tels que les familles et les étudiants. L’assurance voyage Manuvie pour étudiants propose notamment les couvertures suivantes :
- Soins dentaires d’urgence jusqu’à 2 500 dollars
- Soins médicaux jusqu’à 2 000 000 dollars
- Frais d’hospitalisation jusqu’à 2 000 000 dollars
- Interruption des droits de scolarité jusqu’à 5 000 dollars
Malheureusement, Manuvie ne propose pas d’offre pour les snowbirds.
La couverture des soins médicaux d’urgence de base de Manuvie est également très bonne, prenant en charge jusqu’à 10 millions de dollars. Les membres des Caisses Manuvie peuvent bénéficier de réductions allant jusqu’à 50 % pour les voyages au Canada, et l’assureur a été l’un des premiers à proposer une couverture pour la Covid-19. Vous pouvez gérer votre contrat et faire des réclamations en ligne via votre espace client sur le site internet de Manuvie. Enfin, Manuvie propose un service d’assistance disponible 24h/24 et 7j/7.
Croix Bleue assurance voyage : un rapport qualité/prix attractif
L’assurance voyage de la Croix Bleue est également une référence pour les voyages au Québec. Elle propose une large gamme de protections pour s’adapter à tous les projets. Voici ses principales caractéristiques :
- La Croix Bleue est un leader national et international de l’assurance voyage.
- Elle inclut un service d’assistance disponible 24h/24 et 7j/7.
- Elle couvre jusqu’à 5 000 000 dollars pour les soins et frais médicaux.
- Pour les visiteurs au Canada, elle propose des couvertures allant jusqu’à 150 000 dollars.
Co-operators, l’assurance des voyages multiples
Co-operators offre une assurance voyage de base adaptée à différents types de séjours et profils grâce à de nombreuses garanties en option. Sa prise en charge des frais médicaux d’urgence est bonne (5 millions de dollars) et Co-operators dispose d’une assistance 24h/24 et 7j/7.
De plus, vous pouvez obtenir une soumission en ligne via leur site internet et le rapport qualité/prix de Co-operators est correct. Cependant, cette assurance n’offre pas de prise en charge pour la Covid-19.
Assurance voyage Desjardins, bénéficiez d’une prime familiale
L’assurance voyage Desjardins est une référence en matière de voyage au Québec. Très complète, elle s’adapte à tous les types de voyages. Voici ses principales caractéristiques :
- La durée des séjours couverts par l’assurance voyage Desjardins peut varier de 1 à 365 jours.
- L’option “Stabilité 3 mois” permet de réduire la période de stabilité requise pour être couvert en cas de problème de santé.
- Un rabais Multi-protection est disponible en groupant votre assurance voyage avec un autre produit d’assurance.
- Les enfants à charge sont assurés gratuitement.
- L’assurance voyage Desjardins comprend généralement les protections suivantes : soins de santé d’urgence, protection des bagages, remboursement en cas d’annulation de voyage, aller-retour d’urgence remboursé, indemnisation en cas d’accident conduisant à une perte d’usage d’une partie du corps ou au décès.
Veuillez noter que certains avantages ne sont accessibles qu’aux membres des caisses Desjardins. De plus, l’assureur ne propose pas de clavardage en ligne, mais il est possible de réaliser une soumission en ligne sur leur site internet ou de faire une réclamation via votre espace client. Leur service d’assistance est excellent.
CAA assurance voyage, une référence au Québec
L’assurance voyage CAA est une référence au Québec. L’assureur propose une couverture de base classique à prix abordable, que vous pouvez compléter avec de nombreuses garanties pour une offre personnalisée.
Sa couverture médicale de base est également correcte (jusqu’à 5 millions de dollars de prise en charge). Vous pouvez choisir une assurance voyage unique ou multiple avec CAA.
CAA propose également une prime familiale avec 10 % de réduction (pour ses membres uniquement). Enfin, CAA dispose d’une assistance 24h/24 et 7j/7 et vous permet de réaliser une soumission en ligne sur leur site internet.
SSQ, l’assurance voyage à prix compétitifs
Les couvertures d’assurance voyage SSQ sont réputées pour leur fiabilité et leurs prix abordables. L’assureur propose de nombreux contrats pour différents types de voyages, tels que les voyages uniques, les voyages multiples, les voyages de longue durée et les snowbirds.
SSQ dispose d’une assistance accessible 24h/24 et 7j/7, ainsi que d’un excellent espace client en ligne où vous pouvez gérer votre contrat.
RBC, l’assurance voyage sans plafond de frais médicaux
L’assurance voyage RBC propose une large gamme d’offres adaptées à tous les profils, que ce soit pour un voyage unique ou multiple, une assurance pour snowbirds ou une assurance pour les visiteurs.
Certaines offres de l’assureur n’ont pas de plafond de frais médicaux, offrant ainsi une excellente couverture. Cependant, cela se reflète dans les primes d’assurance, qui sont légèrement plus élevées que la moyenne.
RBC propose également une bonne couverture pour la Covid-19 et vous permet de bénéficier de récompenses avec la carte visa RBC. Toutefois, veuillez noter que RBC exige le remplissage d’un questionnaire médical lors de la souscription de l’assurance.
Costco, l’assurance voyage sans questionnaire médical avant 60 ans
L’assurance voyage Costco est réputée au Québec. Elle offre tous les niveaux de couverture de base, ainsi que des avantages intéressants tels que l’assistance et des rabais de 50 % en cas de voyage au Canada.
De plus, Costco vous protège contre la Covid-19 en vous couvrant jusqu’à concurrence de 200 000 dollars pour les frais médicaux liés au virus. Un régime spécial a été créé par Costco pour vous protéger contre la Covid.
Qu’est-ce que l’assurance voyage ?
L’assurance voyage vous permet d’être couvert en cas d’imprévus pendant votre séjour à l’étranger ou en dehors de votre province. Selon l’assurance voyage que vous choisissez, vous pouvez être couvert pour les soins médicaux, la perte ou le vol de vos bagages, le transport d’urgence, le rapatriement, l’annulation ou le retard de votre vol, ainsi que l’interruption de votre voyage.
Ces frais peuvent représenter des sommes importantes. Souscrire une assurance voyage vous permet de profiter de vos vacances en toute sérénité, sachant que les principaux frais seront pris en charge en cas de problème.
Pourquoi souscrire une assurance voyage ?
Les perturbations pendant un voyage, en particulier les frais médicaux d’urgence à l’étranger, peuvent rapidement atteindre des sommes astronomiques. L’assurance voyage est l’un des produits d’assurance offrant le meilleur rapport qualité-prix en cas de perturbation ou d’annulation de votre voyage.
Voici quelques exemples de frais que peuvent représenter certaines perturbations en voyage :
- Coût d’un sinistre lors d’un voyage.
Au Québec, la RAMQ vous couvre dans certaines situations et pour certains plafonds lors d’un voyage à l’étranger. Cependant, la RAMQ ne couvre pas tous les frais d’urgence, tels que les séjours en chambre privée ou semi-privée. Il est donc préférable de souscrire une assurance voyage qui vous permet d’être couvert plus largement.
5 conseils pour choisir la meilleure assurance voyage
Voici quelques conseils à suivre avant de souscrire une assurance voyage :
- Ne négligez pas l’assurance frais médicaux, c’est la plus importante. Optez pour une couverture médicale élevée, car la RAMQ ne couvrira pas forcément vos frais à l’étranger.
- En cas de voyage en famille, l’assurance annulation peut être intéressante, car si un imprévu survient avant ou pendant le voyage, ce ne sont pas seulement vos frais qui ne seront pas remboursés, mais ceux de toute la famille.
- Si vous prévoyez un road trip ou un tour du monde, optez pour une assurance multi-voyage et vérifiez bien le nombre de jours que vous souhaitez être couvert.
- L’assurance bagage peut toujours être utile, car la perte d’un bagage est toujours possible, surtout en cas de correspondance.
- Vérifiez si votre carte de crédit propose une assurance voyage, même si une assurance voyage privée reste plus complète.
Que couvre l’assurance voyage ?
Une assurance voyage privée couvre généralement les éléments suivants :
- Soins médicaux d’urgence et d’hospitalisation
- Assurance rapatriement et transport d’urgence
- Interruption de voyage ou annulation de voyage
- Retard de vol
- Assurance bagages
- Frais de repas et d’hébergement
- Assistance voyage
Assurance voyage et Covid19
Certaines assurances voyage couvrent les annulations liées à la crise sanitaire du Covid-19, mais cela dépend des compagnies d’assurances. Par exemple, l’assurance voyage Manuvie offre l’une des couvertures Covid les plus complètes avec son offre PourmeprotégerMC :
- Offerte aux Canadiens voyageant à l’étranger.
- Assurance Soins médicaux d’urgence pour les problèmes de santé liés à la Covid-19 : jusqu’à 1 000 000 dollars CA par assuré et 5 000 000 dollars CA si vous êtes pleinement vacciné selon les autorisations de Santé Canada avant la date d’effet de l’assurance).
- Assurance Soins médicaux d’urgence pour les problèmes de santé non liés à la Covid-19 : jusqu’à 5 000 000 dollars CA par assuré.
- Inclut une garantie d’interruption de voyage en raison d’une quarantaine (maximum de 400 dollars par famille assurée par jour, jusqu’à 5 600 dollars).
Cependant, l’assurance voyage Croix Bleue et l’assurance voyage Desjardins ne couvrent pas les annulations ou interruptions de voyage liées à la Covid-19, car il s’agit d’une situation déjà connue de l’acheteur.
Assurance annulation de voyage
L’assurance annulation de voyage est l’une des assurances les plus populaires au Québec, en particulier après la pandémie de Covid-19. Elle permet de couvrir les frais généralement non remboursables liés à l’annulation de votre voyage.
L’assurance annulation et interruption de voyage couvre notamment :
- L’annulation d’un vol
- La fermeture de votre hébergement
- L’annulation d’un circuit par votre agence de voyage
- Les catastrophes survenant à votre domicile qui vous obligent à rentrer
- Les blessures mettant fin au voyage
- Les maladies affectant les voyageurs, etc.
Voici quelques exemples concrets de couverture d’assurance annulation :
- Couverture de l’assurance annulation
Meilleures assurances voyage tout inclus
Vous pouvez opter pour une assurance voyage tout inclus, qui vous permet de partir à l’étranger en toute tranquillité avec une couverture étendue. Voici des exemples de situations généralement couvertes par les assurances voyage tous risques :
- Les frais médicaux et d’hospitalisation
- La perte ou le vol des bagages
- Le rapatriement
- L’annulation du voyage
- L’annulation d’un spectacle
- Les pertes de papiers entraînant la perte de votre avion
- Une catastrophe sur le lieu de votre séjour
Voici les garanties généralement comprises dans les principaux plans d’assurance voyage tout inclus au Québec :
- La Croix Bleue
- Manuvie
- RBC Assurances
- Tips assurance voyage
Quelle assurance voyage avec votre carte de crédit ?
Utiliser une carte de crédit avec une assurance voyage est une bonne solution pour assurer un voyage prévu dans les temps. De nombreuses cartes de crédit vous offrent une assurance voyage de base ou complète. Par exemple, la Mastercard World Elite vous permet de bénéficier d’une assurance annulation Covid-19. La carte bancaire Visa Desjardins Odyssée offre quant à elle de hauts plafonds de couverture. Cependant, l’assurance voyage incluse dans une carte de crédit ne comprend pas toujours toutes les garanties dont vous pourriez avoir besoin en voyage. Certaines garanties, telles que la prise en charge des soins médicaux d’urgence, l’annulation ou l’interruption du voyage et la garantie accidents et bagages, sont souvent optionnelles.
Comment fonctionne l’assurance voyage ?
Assurance voyage 65 ans et plus
L’assurance voyage 65 ans et plus est souvent appelée assurance voyage Snowbird ou assurance voyage pour retraité. Il existe de nombreuses assurances voyage pour les personnes de plus de 65 ans souhaitant passer leurs hivers au soleil, comme l’assurance SecuriGlobe. Les personnes de plus de 65 ans sont considérées comme présentant un risque plus élevé aux yeux des assureurs, ce qui se reflète dans les garanties adaptées à leur profil, comme une couverture médicale renforcée. Le prix de l’assurance voyage pour retraité est également légèrement plus élevé que celui d’une assurance voyage standard, afin de compenser le risque accru.
Assurance voyage pour étudiant
Il existe au Québec plusieurs assurances voyage pour étudiants, également appelées assurances voyage jeunes. Elles proposent des garanties spécifiques adaptées aux besoins des étudiants. Voici les garanties les plus couramment offertes :
- Soins médicaux d’urgence
- Frais d’hospitalisation
- Soins dentaires d’urgence
- Soins paramédicaux
- Rapatriement
- Assistance 24h/24 et 7j/7
Faire une réclamation d’assurance voyage
En cas de bagages perdus, endommagés, d’annulation de voyage ou d’interruption de voyage, vous devez faire une déclaration de sinistre à votre assureur voyage en fournissant toutes les pièces justificatives nécessaires. Cela peut inclure la raison de l’annulation, des factures d’achat liées au voyage, des rapports médicaux ou des photos de vos bagages avant le départ. Généralement, vous devez transmettre tous les justificatifs avec la déclaration d’annulation dans les cinq jours ouvrables suivant le sinistre. Passé ce délai, votre réclamation d’assurance voyage n’est plus valable.
Souscrire une assurance voyage en ligne
Il est tout à fait possible de souscrire une assurance voyage en ligne, ce qui est d’ailleurs une excellente idée pour obtenir une assurance voyage abordable. Par exemple, notre comparateur vous permet de comparer de nombreuses soumissions d’assurance voyage pour une variété de profils de voyageurs, tels que les personnes de plus de 65 ans, les voyageurs d’affaires, les familles, les voyages uniques, les assurances annuelles, etc.
Quel est le prix de l’assurance voyage ?
Le prix de l’assurance voyage varie de quelques dollars à plusieurs centaines de dollars, en fonction de nombreux facteurs, tels que le profil ou les profils des voyageurs, la destination, la durée du voyage, le type d’assurance voyage souscrit (unique, annuelle, multirisques), ainsi que les options choisies (frais médicaux uniquement, assurance annulation, etc.). Voici un tableau récapitulatif de différents prix d’assurance voyage selon les profils :
- Prix assurance voyage Québec
Que couvre l’assurance voyage de la RAMQ ?
La Régie de l’Assurance Maladie du Québec (RAMQ) propose une assurance voyage qui vous couvre à l’étranger et hors de votre province, mais seulement dans certaines situations. L’assurance voyage de la RAMQ couvre notamment deux types de frais :
- Les frais médicaux à l’étranger : jusqu’à 50 dollars par consultation avec un professionnel de la santé. Toutefois, ces frais peuvent être bien supérieurs à ce montant à l’étranger.
- Les frais d’hospitalisation pour un séjour dans un hôpital public : jusqu’à 100 dollars par jour. Cependant, certains pays peuvent demander jusqu’à 3 000 dollars US par jour ou 6 000 dollars US par jour d’hospitalisation.
Dans ces deux cas, vous devez payer les frais de votre poche et demander un remboursement à la RAMQ à votre retour. Cependant, l’assurance voyage de la RAMQ ne couvre pas les frais médicaux non remboursés par la RAMQ au Québec, les services rendus par des professionnels autre qu’un médecin, un dentiste ou un optométriste, les frais d’hospitalisation en chambre privée ou semi-privée, le transport d’urgence, le rapatriement au Québec, ainsi que les médicaments achetés à l’extérieur de la province. Il est donc essentiel de souscrire une assurance voyage complémentaire à l’assurance hors Québec de la RAMQ.
Tous nos guides sur l’assurance voyage au Canada
Pour vous aider à choisir votre assurance voyage au Québec, nous avons créé une série de guides sur ce sujet. N’hésitez pas à les consulter dans la liste ci-dessous :
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- CCQ assurance voyage : Avis 2023
- Assurance maladie de voyage : guide complet en 2023
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- L’assurance voyage CAA est-elle la meilleure ?
- L’assurance voyage Desjardins Odyssée est-elle la meilleure ?
- L’assurance voyage Tour Med est-elle la meilleure ?
- L’assurance voyage RSA est-elle la meilleure ?
- L’assurance voyage Fadoq est-elle la meilleure ?
- L’assurance voyage Croix Bleue est-elle la meilleure ?
- L’assurance voyage Tugo est-elle la meilleure ?
- L’assurance voyage RSA est-elle la meilleure ?
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