En tant que leaders dans le domaine des néobanques, N26 et Revolut sont les choix les plus populaires. Bien que leurs offres et tarifs soient similaires, il existe des différences qui peuvent rendre l’une ou l’autre des néobanques plus avantageuses en fonction du profil de l’utilisateur. Alors, comment choisir entre Revolut et N26 ? Dans cet article, nous examinerons les offres des deux banques en ligne pour vous aider à faire un choix éclairé.
⭐ Revolut vs N26 : notre avis bref
Le choix entre ces deux néobanques dépend des préférences et des priorités de l’utilisateur.
Qui propose le meilleur service client : Revolut ou N26 ?
Conçues pour être principalement utilisées sur des applications mobiles, Revolut et N26 ont tous deux mis l’accent sur le service client via le chat intégré à leurs applications. Cependant, N26 se démarque en proposant une ligne téléphonique dédiée à ses clients payants, ce qui lui donne un avantage indéniable.
N26 vs Revolut : quid des plafonds des cartes bancaires ?
Les utilisateurs qui effectuent des dépenses importantes apprécieront les plafonds élevés des cartes bancaires Revolut. Ils pourront retirer près de 5 000€ par jour et dépenser jusqu’à 7 000€ sur 4 jours. De son côté, N26 propose des plafonds confortables avec 1 000€/jour pour les retraits et 5 000€/jour pour les paiements.
💳 Comparatif des offres bancaires de Revolut et N26
Comparatif des offres gratuites : Revolut ou N26 ?
Les offres Standard de Revolut et N26 ont des tarifs très similaires : les offres standard sont gratuites, à quelques frais près pour l’obtention de la carte bancaire (5,99€ chez Revolut) ou certaines utilisations spécifiques (retraits en espèces excessifs, opérations de change ou virements hors zone SEPA chez N26).
La meilleure offre tarifaire dépendra donc de l’utilisation envisagée pour le compte :
- Pour une utilisation avec des paiements fréquents à l’étranger, des virements hors zone SEPA et des opérations de change, Revolut est l’option la plus compétitive du marché.
- Pour une utilisation locale, N26 est avantageux : le titulaire du compte n’a pas besoin de payer 5,99€ pour obtenir sa carte bancaire et peut en plus bénéficier d’un bonus de 15 à 150€ grâce à son parrainage N26.
Il est également important de noter que N26 et Revolut sont toutes deux moins chères que les banques traditionnelles. Leurs conditions d’ouverture de compte sont plus souples que celles des banques en ligne, ne nécessitant pas de revenu minimum ou de dépôt minimum.
Les offres Premium des néobanques : N26 You ou Revolut Premium ?
Les deux banques proposent des tarifs assez similaires pour leurs versions Premium. En plus de plafonds de retraits et de paiements plus élevés en euros et en devises ainsi que des assurances voyages, les clients bénéficient d’avantages tels que l’accès au salon de l’aéroport pour les clients Revolut ou des offres partenaires pour les utilisateurs de N26.
Notre avis : les offres Premium de N26 et Revolut sont complètes. Elles proposent approximativement les mêmes assurances voyages pour maladie et voyages retardés. Cependant, N26 propose des assurances spécialisées telles que l’assurance sports d’hiver et l’assurance pour les voitures, vélos et trottinettes en libre-service. En revanche, l’offre Revolut Metal offre plus d’assurances. De plus, chez N26, il n’y a pas de plafond de retraits en devises, tandis qu’il y a une limite de 400 €/mois pour les retraits en devises chez Revolut.
Le choix entre les deux offres se joue principalement sur les “détails” : Revolut offre un accès aux cryptomonnaies et au salon des aéroports en cas de retard de vol, tandis que chez N26, le client peut bénéficier d’offres partenaires exclusives.
Les offres haut-de-gamme : Revolut Metal ou N26 Metal
De manière générale, les offres Premium de Revolut et N26 semblent plus intéressantes que leurs offres Metal respectives. Les options entre les deux catégories d’offres sont très similaires et le coût supérieur des offres Metal n’est pas entièrement justifié.
Cependant, dans ces deux catégories d’offres, l’avantage va globalement à Revolut. Revolut propose des offres haut de gamme moins chères que N26 et offre également des facilités de change illimité en devises et en cryptomonnaies, un avantage que N26 ne propose pas. Les offres haut de gamme de N26 présentent toutefois trois avantages supplémentaires :
- Les garanties de la police d’assurance sont légèrement plus étendues, avec une protection contre le vol de téléphone, le vol avec violence à un DAB, une extension de garantie pour les appareils électroménagers, audiovisuels et informatiques, ainsi que des assurances proposées par Allianz Global Assistance Europe, accessibles via l’application N26.
- Les retraits en devises sont gratuits jusqu’à l’atteinte d’un plafond équivalent à 2500€/jour (dans la limite de 5 retraits/mois).
- La carte Mastercard World Elite, qui offre de nombreux avantages, dont le programme Mastercard Priceless.
Il est également important de noter que N26 Metal propose son propre service client.
📱 Applications mobiles de Revolut et N26 : comparatif
Fonctionnalités et applications : notre avis
Revolut et N26 misent énormément sur l’ergonomie de leurs applications mobiles pour attirer de nouveaux clients. Leur objectif est de concilier les services bancaires et les appareils mobiles pour révolutionner la façon dont nous concevons la banque. De plus, l’application bénéficie de la fonctionnalité 3D Secure, qui évalue le niveau de risque d’une transaction et adapte le système d’authentification en conséquence. Une fonctionnalité de sécurité que Revolut ne propose pas.
Les deux néobanques investissent donc considérablement dans le développement de leurs applications pour les rendre aussi ergonomiques et intuitives que possible.
L’application Revolut semble plus innovante et propose globalement plus de fonctionnalités. Les deux applications partagent une fonctionnalité intéressante, le virement instantané aux contacts mobiles. Le principe est simple : vous pouvez effectuer un virement à tout contact qui possède également l’application, sans avoir besoin de saisir son IBAN. Le numéro de téléphone ou le nom du contact suffisent. Revolut propose ce service en son nom propre, tandis que N26 utilise MoneyBeam, un partenaire qui permet d’effectuer des virements par SMS et sans RIB.
Les applications N26 et Revolut sont disponibles sur les smartphones Android et IOS (pas d’application Windows Phone) ainsi que sur les montres connectées. L’application N26 est également accessible sur le web. De plus, N26 propose le paiement avec Apple Pay, Google Pay et Android Pay.
✈️ Pour un voyage : Revolut ou N26 ?
En ce qui concerne les voyages, les deux néobanques se valent en offrant des paiements gratuits en euros et en devises, ainsi que des retraits hors zone euro moins chers que dans les banques traditionnelles. Cependant, Revolut semble plus intéressant sur certains points :
- Paiements en devises illimités
- Retraits en devises (jusqu’à l’équivalent de 200€)
- Opérations de change
- Virements internationaux
En revanche, l’offre standard de N26 garantit des paiements en devises sans frais, mais facture 1,7% du montant pour les retraits. Les opérations de change ne sont pas disponibles et des frais s’appliquent aux virements internationaux.
Cependant, pour les utilisateurs prêts à payer une offre haut de gamme telle que Revolut Premium ou N26 You, les avantages sont plus équilibrés :
- N26 offre une police d’assurance légèrement plus étendue, avec des retraits en espèces limités en nombre mais pas en montant.
- Revolut propose un système multi-devises performant (change, virements internationaux) à un tarif moins élevé pour ses offres haut de gamme.
Pour plus d’informations sur les banques en ligne proposant les meilleures offres pour les voyageurs, consultez notre guide complet des banques en ligne pour voyager.
Données mises à jour en septembre 2023
